SMS Lån – smslån med direkt utbetalning

Ett sms lån kallas även för snabblån. De kännetecknas av att de ofta, men inte alltid, uppgår till lägre belopp än traditionella lån. Dessutom får du själv välja vad pengarna går till och slipper kreditupplysning via UC. Ofta går det dessutom snabbt att bli beviljad ett smslån. En av grejerna som du dock behöver hålla koll på är avgifterna, då räntorna ofta kan dra iväg till höga nivåer.

På denna sida tänkte vi gå igenom dessa områden med dig:

• Vad är smslån?
• Fördelar med smslån
• Nackdelar med smslån
• Hur fungerar sms lån?
• Vad kostar sms lån?
• Alternativ till sms lån?
• Snabba lån för att låna pengar direkt
• Kan jag ta ett sms lån utan UC?
• Finns det lån som beviljar alla?
• Historik, reglering och annat
• Vanliga frågor

Kan du ta ett smslån?

Smslån kommer generellt sett med lägre krav på låntagaren och hög beviljandegrad. Vad exakt som krävs av dig som ska få låna skiljer sig åt mellan olika långivare. 

Det finns dock ett gäng grundkrav som de flesta långivare lutar sig mot. Använda gärna denna checklista för att få en indikation om huruvida du uppfyller deras önskemål.

• Minimiålder på vanligtvis 18–20 år. 
• BankID är ett krav för verifiering.
• Det är inte alltid som en fast inkomst krävs, men en viss betalningsförmåga bedöms.
• Betalningsanmärkningar är ibland tillåtna, men antalet och typen spelar roll.

Vad är smslån?

Ett sms lån är ett snabbt och kortfristigt lån som ofta används för att täcka akuta utgifter eller mindre inköp. Beloppen är vanligtvis små, mellan 500 och 10 000 kronor, även om vissa långivare erbjuder upp till 50 000 kronor. Även återbetalningstiden ligger på en lägre siffra, ofta mellan 14 och 90 dagar. 

Exakta summor och amorteringstider skiljer sig åt mellan olika långivare, och det är där som vår jämförelse kommer in i bilden. I tabellen ser du nämligen mycket av den grundläggande infon som du kan tänkas behöva när du ska välja det bästa smslånet för dig.

Visste du att… smslån har fått sitt namn från att man ursprungligen ansökte om dessa lån genom att skicka ett sms? Idag sker dock nästan alla ansökningar digitalt via appar eller webbplatser.

På tal om namn är sms lån ett utmärkt exempel på när ett kärt barn har många namn. De kan nämligen även kallas för snabblån, konsumtionslån, privatlån eller blancolån (specifika detaljer skiljer dem dock åt).

Med tanke på den ofta snabba handläggningstiden och de lägre beloppen är sms lån särskilt populära bland personer som behöver pengar snabbt och som inte kan vänta på längre handläggningstider för traditionella lån. Hur snabbt? Inte sällan kan pengarna infinna sig på ditt konto inom ett par minuter.

Det är dock viktigt att veta att priset du bokstavligen kan behöva betala för sms-lånets smidighet, är högre räntor och avgifter. 

Är smslån samma sak som mikrolån?

Som du hör på namnet mikrolån handlar det om mikrobelopp – alltså lägre belopp. Sms lån kan därför ofta klassas som en typ av mikrolån eftersom de innebär små lånebelopp och kort löptid. 

Men termen mikrolån anses ofta vara bredare. Det används också för att beskriva små företagslån eller lån som ges till privatpersoner i utvecklingsländer för att främja entreprenörskap. 

Skillnaden är att mikrolån ofta syftar till att lösa långsiktiga behov medan SMS lån är utformade för snabb konsumtion och kortsiktiga ekonomiska lösningar.

Låt oss ta ett exempel. Ett mikrolån kan användas för att köpa en symaskin och starta en verksamhet, medan ett sms lån är vanligare att använda för att betala en oväntad räkning.

Fördelar & nackdelar med sms lån

Hur fungerar sms lån?

Låt oss kika in bakom kulisserna och se hur smslån funkar. Då kan du få en större förståelse för hur du kan använda dem på ett bra sätt!

Steg för steg-guide till att hitta bästa smslånet på 2 minuter (och ansöka om det!)

Ansökningsprocessen för SMS lån är utformad för att vara så snabb och enkel som möjligt. Vi tänkte ta en närmare titt på vart och ett av stegen.

1. Välj långivare: Nyckeln i att välja rätt stavas jämförelse. Spana gärna in vår lista med bra långivare av sms lån för att hitta det som passar dig bäst. Du kan sortera och filtrera på en mängd sätt så att det passar dig!
2. Jämför räntor och avgifter: Titta på den effektiva räntan (som inkluderar alla kostnader) istället för bara nominell ränta.
3. Läs andra kunders recensioner: Att ta en titt på vad andra låntagare har att säga om långivaren är klokt. Detta ger dig en bättre bild av bland annat kundservice och pålitlighet.
4. Välj belopp och löptid: De flesta långivare är väldigt flexibla och låter dig välja belopp – ofta mellan 500 och 50 000 kronor. Var också realistisk i vilken löptid du väljer. Ta dig en funderar kring detta: ett par minuter.
   # Hur mycket vill du låna? (hos oss kan du ställa in från 5 000 kr till 600 000 kr)
   # Hur snabbt behöver du pengarna?
   # Vilken återbetalningstid föredrar du?
5. Fyll i dina uppgifter: Ange personuppgifter, kontaktinformation och kontonummer. I praktiken är allting digitalt och kräver inga pappershandlingar. Skönt och modernt, eller hur?
6. Identifiera dig: Använd BankID för snabb och säker identifiering.
7. Skicka ansökan: Därefter är det bara att invänta besked, vilket ofta ges inom ett par minuter.

När du har följt stegen ovan har du gjort din del. Vad händer efter ansökan? Man kan dela upp processen i tre delar. Låt oss ta en titt. 

Vad?	Hur länge?	Vad, mer specifikt?
Fyll i ansökan	5 minuter	Välj belopp, ange personuppgifter och signera med BankID.
Kreditprövning	1–15 minuter	Långivaren kontrollerar din ekonomi och kreditvärdighet, med eller utan UC.
Utbetalning	Från ett par minuter till någon timme	Pengar överförs, ofta som direktutbetalning vid samma bank.

Hur hittar DU det bästa smslånet för DIG?

Det går inte att ge ett enkelt svar på denna viktiga fråga. Kanske kan det vara en klok idé att göra en lista för sig själv med “Topp 10 bästa lånen”. Hur som helst kan det bästa snabblånet för en själv handla om ett smslån som…

• … har den lägsta effektiva räntan och inga dolda avgifter.
• … ger dig pengarna inom din önskade tidsram.
• … kommer med de återbetalningsvillkor som passar din ekonomi.

Hur snabbt betalas sms lån ut?

I vår lilla tabell ovan ser du att det kan gå riktigt snabbt att få pengarna. 

• Under vanliga kontorstider kan det röra sig om cirka en kvart från ansökan tills pengarna trillar in. 
• Snackar vi helger eller kvällar kan det ta lite längre tid. Men det finns långivare som sköter allt med godkännande och utbetalning automatiskt dygnet runt.

För att se till att det går så snabbt som möjligt är det bra att du ser till att du uppfyller långivarens krav och fyller i ansökan utan några felaktigheter. Du kunde se vilka grundkraven är alldeles i början av artikeln.

Vad kostar sms lån?

Som vi har varit inne på är sms lån ofta dyrare än traditionella lån. Det handlar ofta om att långivaren anser att den tar en högre risk då den beviljar dessa typer av lån. De definieras inte sällan som högkostnadskrediter.

Visste du att… ett lån räknas som en högkostnadskredit om räntan är 30 procentenheter högre än Riksbankens styrränta? Men återigen, ett snabblån måste inte bli så dyrt om du betalar tillbaka i tid.

Avgifterna för ett smslån kan delas upp i några olika områden:

• Uppläggningsavgift
• Nominell ränta
• Effektiv ränta
• Eventuella förseningsavgifter
• Eventuella avi-avgifter

När vi säger att sms lån kommer med hög ränta, vad menar vi egentligen då? Jo, det handlar ofta om effektiva räntor på mellan 20 % och 400 %. Här spelar dock långivare, lånebelopp och löptid roll. 

Räkna på smslån

Vi tänkte att vi kunde visa ett exempel på hur mycket ett sms lån kan kosta. Det kan se ut som mycket pengar – och det blir det, om du inte betalar tillbaka i tid. Vi ska alldeles strax ge dig tips kring hur du undviker dessa höga kostnader.

• Sms lån: 10 000 kronor
• Ränta: 40 %
• Uppläggningsavgift: 280 kronor
• Uttagsavgift: 95 kronor
• Avi-avgift: 45 kronor / månad
• Total kostnad vid återbetalning på 1 år: 21 320 → En ökning med 11 320 kronor, vilket motsvarar en effektiv ränta på hela 750 %

Har du dessutom flera lån kan kostnaderna skena iväg. Men så länge du har koll på dina avbetalningar behöver så inte bli fallet. 

Vill du kunna göra en lika tjusig beräkning som ovan på egen hand? Då kan du använda formeln nedan.

Alternativ till sms lån

Om du vill se dig om efter andra möjligheter än smslån finns det några alternativ som kan passa i andra situationer.

1. Privatlån/Blancolån: Passar för större belopp och längre löptider.
2. Kreditkort: Ger möjlighet att delbetala köp med lägre ränta än SMS lån.
3. Kontokredit: En ekonomisk buffert som kan användas vid behov.
4. P2P-lån: Lån från privatpersoner – nära och kära eller via plattformar, ofta med mer skräddarsydda villkor än många smslån och andra lån. 
5. Budgetlösningar: Detta är inget lån – men du kan med fördel gå igenom din ekonomi en extra gång för att få koll på möjligheter till att undvika att låna pengar.

Låna pengar direkt – vilka låneformer finns det?

Låt oss fördjupa oss i de alternativ till smslån som vi nyss nämnde.

Låneform	Fördelar	Nackdelar
SMS lån	Snabb utbetalning, enkelt att ansöka	Höga räntor, kort återbetalningstid
Kreditkort	Enkel åtkomst till kredit	Risk för höga räntor vid skuldsättning
Kontokredit	Flexibel återbetalning	Ofta lägre kreditgränser och inga förmåner jämfört med kreditkort
P2P-lån	Lägre räntor för små belopp	Kan ta längre tid att få godkänt, och knepigt att blanda in privatpersoner

Skillnaden mellan SMS lån och traditionella lån

Förutom privatlån finns det traditionella banklån, såsom bolån och billån, som också skiljer sig från SMS lån:

• Syfte: Traditionella lån är oftast knutna till ett specifikt ändamål, som att köpa bostad eller bil. SMS lån är å andra sidan inte öronmärkta till något specifikt, utan de kan du använda till i princip vad du vill. 
• Säkerhet: Traditionella lån kräver ofta säkerhet i form av pant, vilket inte är fallet med SMS lån. Att smslån är lån utan säkerhet innebär att långivaren tar en större risk, varpå räntan blir högre.
• Flexibilitet: SMS lån har högre flexibilitet vad gäller ansökan, men ofta lägre flexibilitet vad gäller löptid och betalningsvillkor.

Visste du att… åldersgruppen 25–44 år mest benägna att ta snabblån? Det är relativt jämnt fördelat mellan män och kvinnor. Däremot är män överrepresenterade hos Kronofogden.

SMS lån vs. kontokrediter

SMS lån och kontokrediter är båda exempel på lån som kan ge dig snabb tillgång till pengar, men de skiljer sig åt i struktur och användningsområden.

Funktion	SMS-lån	Kontokredit
Utbetalning	Direkt efter ansökan	Kreditlinje, pengar används vid behov
Ränta	Fast, ofta högre, ränta per lånebelopp	Ränta endast på utnyttjat belopp
Löptid	Kort, ofta 14–90 dagar	Flexibel, kan löpa på obestämd tid
Belopp	Mindre, upp till 50 000 kr	Större belopp som beror på kreditgräns
Kostnad	Ofta högre totalkostnad	Lägre, men kan bli dyr vid långvarig användning

Många anser att smslån passar för mer kortsiktiga behov där hela beloppet används och återbetalas snabbt. Kontokredit fungerar däremot bättre som en buffert för återkommande eller oväntade kostnader. De behöver alltså inte ersätta varandra – utan snarare komplettera varandra.

SMS lån vs. Blancolån

Hur ser då skillnaderna ut mellan smslån och blancolån? Låt oss ta en titt.

Funktion	SMS-lån	Blancolån
Belopp	500–50 000 kr	10 000–500 000 kr
Löptid	Kort, oftast upp till 3 månader	Lång, från 1 till 15 år
Ränta	Hög, från 20 % till över 400 %	Lägre, från 3 % till 20 %
Kreditprövning	Mindre omfattande	Strikt bedömning av kreditvärdighet
Behandlingstid	Direktutbetalning möjligt	1–5 bankdagar

Visste du att… Sverige är ett av de högst belånade länderna i Europa? Bland oss i toppen ligger även Danmark. Lån som hanteras på ett smart sätt kan vara en del av en bra strategi att göra vissa inköp.

Snabba lån för att låna pengar direkt

Vi har redan riktat en hel del fokus mot smslån med direkt utbetalning, just för att snabbheten är så poppis bland dem som vill låna. För att knyta ihop säcken (pengasäcken, om man så vill) ska vi bara ta och titta på några grejer till.

Vad menas med sms-lån direkt?

Med ”sms lån direkt” menas lån där pengarna överförs till ditt konto omedelbart efter godkänd ansökan. I vår lista kan du enkelt se vilka långivare som erbjuder smslån med direkt utbetalning genom den gröna rutan som fiffigt nog säger just “Utbetalning direkt”.

Lån som betalar ut direkt passar när behovet av snabba pengar är akut. Det kan handla om allt från att diskmaskinen läcker till att du bedömer att en pryl som är på ett ruskigt bra erbjudande är mest fördelaktigt att köpa på studs.

Det är dock otroligt viktigt att säkerställa att du kan betala tillbaka lånet i tid. En skuldfälla vill du inte hamna i! 

Visste du att… 1 av 6 personer som tar ett snabblån hamnar hos inkasso? Du kan bli en av de fem som inte hamnar där, genom en bra ekonomisk planering och ansvarstagande.

Lån med Swish-utbetalning

En viktig faktor som avgör hur snabbt lånet kan betalas ut är vilken utbetalningsmetod som används. Swish är en snabb och älskad sådan! Den glada nyheten är att det finns långivare som kan föra över pengarna via Swish inom ett par minuter. Det är optimalt vid akuta situationer. Fördelarna du då får ta del av är:

• Snabbast möjliga överföring.
• Enkel verifiering med BankID.
• Ingen fördröjning från bankens sida.

Finns inte Swish som alternativ kan automatiserade överföringar mellan banker vara nyckeln till snabba utbetalningar.

Visste du att… i januari 2024 motionerade Socialdemokraterna för att införa en ångerrätt om 24 timmar på blancolån? Detta kan vara en “räddning” för de där snabblånet togs för snabbt.

Hur kan man få pengar direkt?

Om du uppfyller långivarens krav på dig som låntagare finns det några knep du kan ta till för att gå pengar direkt. 

1. Välj rätt långivare: Hitta en långivare som erbjuder direktutbetalningar till din bank. Hos oss ser du grymma alternativ!
2. Ansök under öppettider: Många långivare behandlar ansökningar snabbare under vardagar och dagtid. Det finns dock de som fixar utbetalning 24/7!
3. Ha ditt BankID redo: Nästan alla långivare kräver BankID för en snabb verifiering av din ansökan.
4. Välj rätt betalningslösning: Swish eller snabba banköverföringar möjliggör transaktioner direkt.

Öka möjligheterna till att få smslån direkt

• Ha en hög kreditvärdighet, bland annat genom att betala alla dina räkningar i tid.
• Ansök om mindre belopp, eftersom mindre lån är enklare att få godkänt snabbare.
• Ha en medlåntagare, då en sådan med bra kreditvärdighet kan öka chanserna till godkännande.

Risker med att låna pengar direkt

• Höga kostnader i form av räntor och avgifter kan göra lånet mycket dyrare än det ursprungliga beloppet.
• Ökad skuldsättning genom att ett snabblån kan leda till en ond cirkel av lån för att täcka tidigare skulder.
• Påverkan på kreditvärdighet är inte uteslutet.

Kan jag ta ett sms lån utan UC?

En vanlig fråga som vi ofta får kretsar kring huruvida man kan få ett smslån utan UC. Svaret är ja! 

Kan man få smslån utan kreditupplysning? Nej. Låt oss förklara lite snabbt.

Enligt den svenska kreditupplysningslagen måste långivare utföra en kreditupplysning på den som ansöker om ett lån. Detta är både för din och långivarens skull.

Kreditupplysningen sker nämligen med syftet att bedöma din betalningsförmåga, för alla parters skull. 

• Å ena sidan minskar den risken att du blir beviljad ett för stort belopp som sätter dig i en skuldfälla. 
• Å andra sidan minskar den risken att långivaren inte får tillbaka sina pengar.

Själva knepet är att använda ett annat kreditupplysningsföretag än Upplysningscentralen. Det är långivaren som bestämmer vilket kreditupplysningsföretag som används. 

Förutom UC handlar det ofta om Bisnode (numera Dun & Bradstreet) eller Creditsafe. Utöver att dessa mindre kreditupplysningsföretag går mycket snabbt, måste fler kreditupplysningar inte nödvändigtvis påverka ditt kreditbetyg negativt.

Teckna smslån direkt trots betalningsanmärkning

Om du har fått en betalningsanmärkning behöver du inte känna att det är kört att få lån. Hur länge har man kvar en betalningsanmärkning? Regeln säger att en betalningsanmärkning ska gallras från ens kreditregister senast tre år efter dess uppkomst.

Oavsett om du har en aktiv eller preskriberad betalningsanmärkning är det viktigt att se till att undvika att få fler och få koll på din ekonomi.

Men nu till den andra poängen. Det är möjligt att få ett sms lån trots betalningsanmärkning. Det finns nämligen långivare som accepterar betalningsanmärkningar, exempelvis Brixo. Dessa ser då ofta till din nuvarande betalningsförmåga, snarare än till din historik.

Visste du att… vart femte konsumtionslån tas av låntagare som tjänar mindre än 15 000 kronor i månaden? Det visar på att det är möjligt att bli beviljad snabblån med lägre inkomst. Samtidigt är det också oerhört viktigt att säkerställa att inkomsten möjliggör återbetalning i tid.

Finns det smslån lån som beviljar alla?

Nej, det finns ingen långivare som beviljar alla ansökningar. Det beror på att långivare enligt lag måste säkerställa att låntagaren har ekonomisk förmåga att betala tillbaka lånet. 

Som sagt är långivare skyldiga att göra en kreditprövning för att minimera risken för att låntagaren hamnar i en ekonomiskt svår situation. Däremot finns det lån med mycket lätta krav.

Några exempel på lån med lätta krav ser du nedan. Sms lån tickar generellt sett av alla dessa boxar.

• Lån utan UC
• Specifika lån för de med betalningsanmärkningar 
• Lån utan säkerhet

Varför godkänner långivare inte alla?

1. Ansvar mot låntagaren: Långivare vill undvika att sätta människor i en ohållbar skuldsituation.
2. Ansvar mot långivaren: Om låntagare inte kan betala tillbaka lånen riskerar långivaren ekonomiska förluster. 
3. Lagkrav: Enligt konsumentkreditlagen och Finansinspektionens regler måste långivare göra en bedömning av låntagarens återbetalningsförmåga.

Om du har svårt att få lån finns det andra alternativ. 

• Spara ihop till beloppet: Om det inte är akut kan sparande vara en bättre väg än lån.
• Skuldrådgivning: Om du har ekonomiska svårigheter kan en kommunal skuldrådgivare hjälpa dig.
• Kontakta familj eller vänner: Människor vill ofta hjälpa varandra, så du kanske har någon i din närhet som du kan fråga, kanske till och med till en lägre eller utan ränta.

Historik, reglering och annat

Vi vet, denna rubrik kanske inte känns lite torr – men det finns mycket intressant att upptäcka här. Se det som en “hyllning” till snabblånen som mer eller mindre har revolutionerat hur vi konsumerar och lånar – på gott och ont. 

Visste du att… smslån i Sverige snart fyller 20 år? Den 15 mars 2006 beviljades nämligen en svensk det första smslånet. Sedan dess har beloppen ökat i takt med användarna.

Redan vid smslånets introduktion gick det snabbt. Allt som krävdes var några knapptryckningar på mobilen. Vid den här tiden saknades dock tydliga regler, vilket ledde till onödigt höga räntor och otydliga villkor. 

En intressant kuriosa är att Sverige var ett av de första länderna i världen att anta SMS-teknik för lån, vilket skapade ett globalt intresse, men också kontroverser.

Reglering av smslån

Som svar på den växande skuldfällan införde Sverige strängare regleringar en tid efter smslånets införande. År 2010 infördes krav på kreditprövning för alla lån, vilket tvingade långivare att säkerställa att låntagare hade betalningsförmåga. 

Senare, 2018, skärptes regelverket ytterligare med en lag om räntetak, som satte ett maxpris på lån (årsränta på 40 %) och ett totalbeloppstak för kostnader. Blickar vi österut, mot vår granne Finland, har de gått så långt som att sätta ett räntetak på 10 %.

Belåningen ligger relativt jämnt fördelad över kvinnor och män. Män tar ofta konsumtionslån, medan kvinnors skatteskulder har ökat under senare år. Att finansiera sina nuvarande skulder med nya lån kan stötas och blötas. Det är ofta det som kallas för omstartslån eller samlingslån.

Visste du att… i England och USA heter motsvarigheten till de svenska snabblånen Pay Day loans? Med sina regleringar av snabblån har Sverige gått från att vara något av en avreglerad marknad till att bli ett föredöme för konsumentskydd inom denna sektor.

Framgång vs. fälla…

Som vi var inne på tidigare i artikeln finns det två sidor av myntet smslån. Låt oss ta en snabb titt på hur det kan gå vid framgångsrik och ansvarsfull hantering av sitt lån, i kontrast till mindre bra koll. 

Framgång:

Anna, 41 år från Uppsala, använde ett smslån för att betala en bilreparation som krävdes för att hon skulle kunna ta sig till jobbet som sjuksköterska.

Innan hon ansökte om snabblånet gick hon igenom sin ekonomi och gjorde en budget. Detta för att säkerställa att hon hade möjlighet att betala tillbaka lånet i tid. 

Utifrån betalningsplanen betalade hon tillbaka lånet inom dess löptid på 20 dagar, strax efter att hennes lön trillade in på kontot, utan att hamna i ekonomisk knipa.

Fälla:

Niklas, 32 år från Göteborg, tog flera små SMS-lån för att betala räkningar. Innan han ansökte och blev beviljad kontrollerade han dock inte sin rimliga återbetalningsförmåga. 

Vi alla vet att ibland springer tiden på utan att vi märker av det, och i Niklas fall sprang tiden iväg, liksom räntekostnaderna. Han hade helt enkelt missat flera avbetalningar i rad, varpå skulderna växte till ett tredubbelt så högt belopp.

Hade han bara varit lite noggrannare med datum och belopp hade detta kunnat undvikits. 

Framtiden för sms lån

Under sin snart tjugoåriga livstid har smslånen utvecklats. Låt oss ta fram spåkulan och se var snabblånen skulle kunna ta vägen i framtiden. Spoiler alert; det handlar om konsumentskydd och digitalisering.

• Lägre räntor och avgifter: Nya regler från Finansinspektionen och regeringen kan pressa ned kostnader.
• Större transparens: Kreditgivare är skyldiga att på ett ännu tydligare sätt visa den effektiva räntan.
• Digitalisering: Smarta appar och AI gör låneprocessen snabbare, mer skräddarsydd och ökar användarvänligheten ytterligare.

Hur tror du att smslånens framtid ser ut?

Avslutande tankar

Att ta smslån kan vara en praktisk lösning när pengarna på kontot idag inte räcker till ett mer eller mindre akut ekonomiskt behov. Det kan handla om en reparation, resa eller pryl. Till skillnad från traditionella lån som billån och bolån är pengarna inte öronmärkta till något bestämt syfte, utan det är upp till dig.

För att dock kunna dra full nytta av smslånens fördelar är det otroligt viktigt att hantera lånen på ett ansvarsfullt sätt. Det är viktigt att tänka långsiktigt och endast använda sms lån som en sista utväg.

Det går att få smslån med direkt utbetalning. Om du har säkerställt att du kan betala tillbaka lånet i tid kan du smidigt ta vara på detta.