Lumify

Om du behöver ett snabbt och smidigt tillskott av pengar på kontot med relativt hög beviljandegrad, och tycker det i gengäld är värt en högre ränta och relativt torftig information, kan Lumify vara rätt val för dig. Här erbjuds du en kontokredit på mellan 2 000 och 70 000 kronor, även om du bara är arton år och har låg inkomst.

I denna guide kommer du att få koll på vad det innebär att låna hos Lumify. Vi går igenom allt från hur du kan komma så billigt undan som möjligt, till om och hur du får tag i kundtjänsten. Mer specifikt kommer vi att ta en närmare titt på detta:

• Om Lumify
• Lånevillkor 
• Grundkrav
• Så ansöker du
• Utbetalning
• Avgifter
• Räkneexempel
• Vårt betyg
• För vem passar Lumify?
• Fördelar & nackdelar
• Vanliga frågor

Om Lumify

Får Lumify själva välja hur de uppfattas, är det med USP:er som snabba beslut, möjligheten att välja hur du vill betala tillbaka lånet, liksom bekväm och enkel registrering 24/7. Dessa aspekter – snabbhet, flexibilitet och tillgänglighet – är något som vi värderar högt i våra bedömningar.

Vilka är det då som står bakom löften som dessa? Jo, Lumify är en digital långivare som drivs av Luma Finans AB, ett bolag som även driver kreditgivarna som Binly och Credifi. De har sitt säte i Hammarby Sjöstad och lyder under Finansinspektionen. Denna starka svenskkoppling inger en uppskattad trygghet.

En nackdel med Lumify är att deras ”Om oss”-sida ger få insikter om företaget och dess vision. Till skillnad från konkurrenter som Fairlo, som erbjuder en mer personlig och djupgående beskrivning av sin idé och mission, saknas här en tydlig beskrivning av företagets bakgrund och arbetssätt. Detta kan skapa en viss tveksamhet hos potentiella kunder som vill veta mer om långivaren innan de tar ett lån.

Kommunikationen från Lumify handlar i övrigt om en som vittnar om att de månar om sina nya kunder. Det är nämligen dessa som får de största förmånerna. Vi pratar noll uppläggningsavgifter och noll ränta under introduktionsperioden. Detta kan vara en klart lockande faktor för den som överväger att ansöka om kredit för första gången hos Lumify.

Frågan är dock om det är marknadsföringsknep snarare än lånekopplade förmåner som ligger bakom orden. Av Trustpilot-betyget att döma, finns det en rad förbättringsområden. Den landar nämligen på ynka 1,8 av 5 stjärnor. Detta kan jämföras med Brixos 4,6 och Nstarts 4,8. 

Vilket betyg vi ger Lumify, och bakgrunden till detta kommer du alldeles strax att få reda på!

• Företagsnamn Lumify
• Adress Hammarby Allé 93, 120 63 Stockholm
• Org.nummer 556902-7344
• Hemsida www.lumify.se
• Mail [email protected]
• Telefon 08-12111112

Lånevillkor hos Lumify

Lumify erbjuder en kontokredit med ett kreditutrymme mellan 2 000 och 70 000 kronor, där du som låntagare själv väljer lånebelopp inom den beviljade kreditramen. Många andra av de kreditgivare som vi har analyserat erbjuder belopp på upp till 50 000 kronor – sen är det stopp. Lumify, å andra sidan, är med sina  70 000 kronor bland marknadens mest generösa kreditgivare. Det är endast Fairlo som lyckas matcha dem. 

Löptiden varierar mellan 1 månad och 12 månader, vilket innebär att lånet måste återbetalas inom ett år. Detta är klart kortare än de flesta andra långivare på marknaden, med såväl fördelar som nackdelar som följd.

• Fördelen med en kortare löptid är att räntekostnaderna totalt sett blir lägre. Låt oss visa hur det fungerar med exemplet om en kredit på 10 000 kronor med Lumifys 43 % i ränta. Det är ren matte!

Löptid	12 månader	36 månader
Totala räntekostnader	2 329 kr	6 629 kr

Med Lumifys kortare löptid kan du alltså spara över 4 000 kronor, jämfört med om du skulle ta vara på den längre löptiden som exempelvis Fairlo, med sina 72 månader, erbjuder.

• En möjlig nackdel med en kortare löptid är att månadsbetalningarna blir högre, runt ett par tusen i månaden om vi använder samma siffror som ovan. Har du en tight ekonomi i vardagen redan nu, kan det göra att du halkar efter i dina betalningar, varpå förseningsavgifter hopas. Så länge du dock betalar i tid, ska detta inte bli något problem!

Du får amortera valfritt belopp, så länge du uppfyller kraven på lägsta inbetalning per månad som sträcker sig från 515 kronor för lägre lånebelopp, till 5 405 kronor för lånebelopp på mellan 48 000 och 70 000 kronor.

Det som jämte löptiden avgör hur mycket du betalar är alltså räntan. För Lumifys kontokredit uppgår den nominella räntan till 43 procent, vilket är klart högt jämfört med såväl digitala motsvarigheter som traditionella banklån.

Den effektiva räntan kan dock variera kraftigt beroende på lånebelopp och löptid, från 1,47 procent till hela 2 685,61 procent. 

Lumify genomför kreditupplysningar via Creditsafe eller Dun & Bradstreet. Positivt nog innebär detta att din ansökan inte påverkar din kreditvärdighet hos UC. Inte heller rapporterar Lumify vidare din kredit till UC, likt Ferratum.

Låt oss kika på villkoren i en enkel tabell.

Villkor	Information
Lånebelopp	2 000 – 70 000 kr
Lånetid	1–12 månader
Ränta	43,00 %
Effektiv ränta	1,47 – 2 685,61 %
Uppläggningsavgift (ny kund)	0 kr
Uppläggningsavgift (ordinarie)	505 – 2 473 kr
Administrationsavgift	0 kr
Kreditupplysning	Creditsafe eller Dun & Bradstreet
Betalningsanmärkningar	Accepteras ej
Ångerrätt	14 dagar

Grundkrav för att få låna hos Lumify

De krav som ställs på dig för att bli beviljad en kredit hos Lumify känner du igen från många andra aktörer som erbjuder snabblån. Några punkter sticker de dock ut på. 

• Behöver vara mellan 18 och 70 år
• Krävs att du har ett svenskt personnummer, kontonummer och mobilnummer
• Behöver ha en deklarerad inkomst, men ingen specifik inkomstnivå anges
• Får inte ha skulder hos Kronofogden 
• Betalningsanmärkningar accepteras inte
• Ansökan måste signeras med BankID

Lumify har en relativt generös kreditpolicy jämfört med vissa andra aktörer på marknaden. Att åldersgränsen för att ansöka är 18 år sticker ut, vilket är lägre än många andra långivare, vilka har en högre åldersgräns, ofta mellan 20 och 23 år. 

Detta gör det möjligt även för unga vuxna att få tillgång till krediter, vilket kan vara både en fördel och en risk beroende på låntagarens ekonomiska situation. Vi gillar dock fokuset på öppenhet och återbetalningsförmåga, snarare än att stänga dörren utifrån vilket år man är född – så länge man är myndig.

BankID-kravet är i sin tur branschstandard och bidrar till en smidig och säker ansökningsprocess.

En annan positiv aspekt för många är att Lumify har ett klart lägre inkomstkrav än flera andra aktörer – krasst är det enda som krävs att det är en deklarerad inkomst. På den punkten liknar Lumify Ferratum, som också har ett lägre inkomstkrav på 24 000 kronor per år. Kontrasten mot exempelvis Brixo, som vill se en årsinkomst på 200 000 kronor, är stor.

Däremot kan det ge en ovisshet i förväntningar, eftersom Lumify inte anger något minimibelopp. Andra långivare specificerar ofta en inkomstgräns. Hur som helst är Lumify mer välkomnande för de låntagare med låg inkomst som kan variera från månad till månad.

En nackdel är dock att betalningsanmärkningar innebär ett automatiskt avslag. Detta är något helt annat än exempelvis nyss nämnda Ferratum, som beviljar ansökningar med upp till sex betalningsanmärkningar. Det låga inkomst- och ålderkravet till trots, kan detta gör att personer med en historiskt svag kreditprofil fortfarande stängs ute till att få lån. 

Detta placerar Lumify i något av ett mellanläge där de är mer tillgängliga än traditionella banker men på vissa punkter har striktare krav än vissa andra högkostnadskrediter.

Så ansöker du om lån hos Lumify

Processen för att ansöka om lån hos Lumify är enkel och digital – det handlar i grund och botten om fyra steg.

1. Välj belopp du vill ansöka om.
2. Fyll i uppgifter i form av personnummer, e-post (samt upprepning av e-postadress), önskat lösenord, samt mobilnummer och den verifieringskod som skickas till detsamma.
3. Lumify verifierar därefte ansökan och genomför en kreditupplysning via Creditsafe eller Dun & Bradstreet.
4. Pengarna betalas ut efter godkännande.

Den genomsnittliga handläggningstiden ligger mellan 10 och 120 minuter från det att ansökan påbörjats tills den är godkänd. Klart godkänt enligt oss! Om kompletterande uppgifter behövs kan processen ta längre tid, men det får du snabbt reda på.

När vi tar en närmare titt på Lumifys ansökningsprocess står det tydligt att den är utformad för att vara snabb och enkel, vilket gör att Lumify lever upp till en av sina främsta konkurrensfördelar. 

Att ansökan kan godkännas och utbetalas på under två timmar gör tjänsten särskilt välkommen för låntagare som har ett akut behov av pengar.

Det råder dock en viss osäkerhet kring vad som kan förlänga handläggningstiden. Om Lumify behöver kompletterande uppgifter finns det ingen tydlig information om vilka faktorer som kan påverka detta. Jämfört med vissa konkurrenter, som har garanterade svarstider, kan detta skapa viss oförutsägbarhet för låntagaren.

Utbetalning

En viktig del av att ansöka om lån handlar om hur snabbt du kan få pengarna på kontot. Hos Lumify är det rappt som gäller! Om du har ett bankkonto hos någon av de fyra största svenska bankerna – Nordea, SEB, Swedbank eller Handelsbanken – sker utbetalningen nämligen vanligtvis inom 15 minuter efter att krediten har beviljats, oavsett tid på dygnet. 

För låntagare med konto hos andra banker kan utbetalningen däremot ta längre tid, precis som hos Ferratum. Om ansökan godkänns under morgonen eller förmiddagen en helgfri vardag sker insättningen normalt sett samma dag. Beviljas ansökan å sin sida på eftermiddagen, kvällen eller under en helgdag, kommer pengarna in först nästkommande helgfria vardag. 

Det ser alltså ut såhär:

Bank	Utbetalningstid
Nordea, SEB, Swedbank, Handelsbanken	Inom 15 minuter dygnet runt efter beviljad kredit.
Övriga banker (ansökan beviljad på morgonen/förmiddagen en vardag)	Pengarna betalas ut samma dag.
Övriga banker (ansökan beviljad på eftermiddagen/kvällen/helgdag)	Pengarna kommer in nästkommande helgfria vardag.

Lumifys snabba utbetalningar är en stor styrka. Möjligheten att få pengarna på kontot inom en kvart, även utanför ordinarie banktider, är särskilt värdefull för låntagare som har akuta utgifter eller oförutsedda kostnader. 

För den som inte har konto hos någon av storbankerna kan väntetiden dock vara längre, vilket kan vara en klar nackdel jämfört med långivare som använder Trustly, Swish eller andra lösningar för direktöverföringar mellan fler banker.

Avgifter

För nya kunder finns en kampanj där lån alltid är avgifts- och räntefria, men endast om lånebeloppet är 16 000 kronor eller högre. Detta kan vara svårt att uppfatta vid ansökan, och villkoren kring erbjudandet är relativt begränsade. En månadsvis aviavgift på 60 kronor samt ränta börjar tillkomma efter den första betalningsperioden, vilket kan göra lånet dyrare än förväntat.

För befintliga kunder varierar däremot uppläggningsavgiften mellan 505 och 2 473 kronor, beroende på lånebeloppet. Att just uppläggningsavgiften varierar beroende på lånebelopp, är något som vi inte är alltför vana vid att se. Mer vanligt förekommande är att räntesatsen fluktuerar i linje med belopp. 

Uppläggningsavgiften för ett högre lånebelopp är ett par tusen högre än för ett lägre lånebelopp, vilket kan anses paradoxalt ur en företagsekonomisk synvinkel. Det skulle nämligen kunna skrämma bort de som vill ha en högre kredit, varpå Lumify skulle gå miste om högre ränteintäkter. 

Såhär ser uppläggningsavgifterna för beviljat lån för återkommande kunder ut:

Lånebelopp	Uppläggningsavgift
2 000 – 3 999 kr	505 kr
4 000 – 5 999 kr	719 kr
6 000 – 7 999 kr	939 kr
8 000 – 9 999 kr	1 105 kr
10 000 – 11 999 kr	1 284 kr
12 000 – 13 999 kr	1 495 kr
14 000 – 15 999 kr	1 691 kr
16 000 – 17 999 kr	1 902 kr
18 000 – 19 999 kr	2 089 kr
20 000 – 70 000 kr	2 473 kr

En annan punkt där Lumify skiljer sig från många andra snabblåneaktörer är då de inte har någon löpande administrationsavgift. Detta kan minska den totala kostnaden något – vilket alltid är välkommet.

En annan positiv aspekt är att Lumify inte tar ut någon förseningsavgift vid utebliven betalning, vilket även det särskiljer dem från många andra snabblåneaktörer. Däremot kan en låntagare som inte betalar i tid snabbt drabbas av en dröjsmålsränta på 43 procent, vilket kan öka skulden betydligt över tid. Dessutom tillkommer en inkassoavgift på 180 kronor om ärendet går vidare till indrivning.

Avgiftstyp	Kostnad
Administrationsavgift	0 kr
Aviavgift	60 kr
Påminnelseavgift	60 kr
Förseningsavgift	0 kr
Dröjsmålsränta	43,00 % per år på låneskulden
Inkassoavgift	180 kr

Det kan vara svårt att hitta information om avgifterna på hemsidan. När det väl är gjort kan vi konstatera att kostnadsstrukturen därmed är tydlig men potentiellt dyr.

Sedan är frågan, hur mycket värd är då gratisperioden på 30 dagar? Faktum är att det inte är så stor skillnad.

Räkneexempel på lån hos Lumify

Vi har återkommit flera gånger till att en klar nackdel hos Lumify är den högre räntan. Nu har det blivit dags att se ett exempel på vad lånekostnaden kan landa på. Vad du i slutändan kommer att betala avgörs dock av en rad faktorer, men detta bör ge dig ett hum!

Kreditbelopp	33 000 kronor
Nominell ränta	43,00 %
Uppläggningsavgift	2 473 kr
Uttagsavgift	0 kronor
Månadsavgift	0 kronor
Löptid	12 månader
Total lånekostnad	13 879 kronor
Belopp du betalar Lumify totalt	43 879 kronor
Effektiv ränta	85,14 %

Detta exempel visar att Lumifys kontokredit på 33 000 kronor med en löptid på 12 månader har en hög total lånekostnad på 13 879 kronor, vilket innebär att det totala återbetalningsbeloppet landar på 43 879 kronor. 

Den effektiva räntan på 85,14 % är betydligt högre än många andra lånealternativ, vilket gör detta till en dyr lösning. Det är ett stort minus i vår bok. Lyckas du däremot betala av skulden under löptiden, är du snabbt av med den.

En fördel är att det inte tillkommer några månadsavgifter eller uttagsavgifter. Däremot klassar vi tveklöst uppläggningsavgiften på 2 473 kronor som hög.

Sammanfattningsvis är detta ett snabbt och flexibelt lånealternativ, men på grund av de höga räntekostnaderna bör det endast användas av den som kan betala tillbaka inom en kortare tidsperiod eller har svårt att få lån hos andra aktörer.

Vårt betyg

Kategori	Betyg (1–5)	Kommentar
Ränta och kostnader	(2/5)	Hög ränta och effektiva räntor som kan bli mycket kostsamma, men inga dolda avgifter och en räntefri period för nya kunder.
Flexibilitet	(4/5)	Möjlighet att ta ut och återbetala kredit efter behov med ett högt högsta kreditbelopp, samt snabba utbetalningar dygnet runt.
Kundservice	(4/5)	Hjälpsam support via telefon och e-post, med öppettider i linje med svenska kontorstider; måndag till fredag 9.00 – 17.00. Vill du däremot nå dem när som helst annars under dygnet i samband med ett kvälls- eller helglån, får du dock snällt vänta.
Användarvänlighet	(2/5)	Svårt att hitta information på hemsidan, vilket leder till bristande transparens. Annars en enkel digital ansökan, snabbt besked och omedelbar utbetalning till storbanker.
Godkännandekriterier	(3/5)	Accepterar inte betalningsanmärkningar men har låga ålders- och inkomstkrav.

Totalt betyg: (3,0/5)

Lumify erbjuder en snabb och flexibel kontokredit, men till en relativt hög kostnad. Deras styrkor ligger i den snabba utbetalningen, smidiga ansökningsprocessen och flexibla återbetalningen. Vi uppskattar att kundsupporten är tillgänglig och hjälpsam, men kan sakna chattfunktionen. Den svårtillgängliga informationen ger minuspoäng, liksom den höga nominella och effektiva räntan som gör att krediten kan bli enormt dyr.

För vem passar Lumify?

Lumify kan sägas passa för den som…

… behöver pengar snabbt.

Med utbetalning inom 15 minuter till storbanker och möjlighet till helgutbetalning passar Lumify bra för den som har en plötslig och oväntad utgift.

Fiktiv exempelperson: Johan, 28 år, behöver betala en bilreparation akut men får inte lön förrän om en vecka och använder Lumify för detta ärende.

… inte har betalningsanmärkningar eller skulder hos Kronofogden

Eftersom Lumify varken accepterar betalningsanmärkningar eller skulder hos Kronofogden, är detta endast ett alternativ för den som har en mer eller mindre prickfri ekonomi. Det som dock kan vara bra att komma ihåg är att en betalningsanmärkning försvinner efter högst tre år, så bara denna tidsperiod har passerat är det fritt fram. 

Fiktiv exempelperson: Anna, 35 år, hade tre betalningsanmärkningar för fyra år sedan, men tog sedan tag i sin budget och har en stabil ekonomi idag, varpå hon vänder sig till Lumify för att ta ett snabbt lån.

… behöver flexibel återbetalning
Då Lumify låter sina kunder bestämma när och hur de vill betala tillbaka, så länge lägsta beloppet återbetalas, inom löptiden, passar det bra för personer med varierande inkomster som behöver en flexibel lösning.

Fiktiv exempelperson: Erik, 42 år, arbetar som frilansare och har ojämna inkomster varje månad, vilket gör att han tar vara på den varierande amorteringsnivån.

… är ny hos Lumify vill utnyttja en räntefri kampanj
Lumify erbjuder nya kunder en ränte- och avgiftsfri första period vid lån på 16 000 kr eller mer. För den som kan återbetala inom den angivna tidsramen kan detta vara ett, i jämförelse med standardavgifterna, förmånligt sätt att låna pengar på kort sikt.

Fiktiv exempelperson: Lisa, 27, upptäckte just Lumify och vill utnyttja den räntefria kampanjen till att akut köpa en ny tvättmaskin. 

… vill undvika UC-kreditupplysning
Eftersom Lumify använder Creditsafe eller Dun & Bradstreet istället för UC, påverkas inte din UC-score eller kreditvärdighet hos banker och andra långivare. Det kan vara en fördel för den som planerar att ta ett större lån i framtiden och vill behålla ett bra kreditvärde hos UC.

Fiktiv exempelperson: Johan, 34, planerar att ansöka om ett bolån inom det närmaste året och vill därför hålla sin UC-score så hög som möjligt, och ser då Lumify som ett bra alternativ.

… behöver ett mindre lån under kort tid
Lumify erbjuder snabba mindre krediter från 2 000 kr, vilket gör det till ett alternativ för den som behöver en mindre summa under en kort period och planerar att återbetala snabbt. För korta löptider blir inte den höga räntan lika avgörande.

Fiktiv exempelperson: Emma, 22, är student och har en oväntad utgift – hennes cykel har blivit stulen, och hon behöver en ny för att kunna ta sig till universitetet. CSN räcker inte, så hon vänder sig till Lumify.

→ Lumify passar däremot inte för den som…

… behöver en billig kredit

Med en ränta på 43 % och en effektiv ränta som kan bli extremt hög, finns det billigare alternativ för den som inte behöver pengarna omedelbart.
Fiktiv exempelperson: Lisa, 30 år, vill finansiera en större utgift men har tid att jämföra alternativ och hittar ett klart billigare lån – Fairlo med 28 % nominell ränta.

… har skulder hos Kronofogden

Att inte acceptera sådana kan ses som en åtgärd som skyddar både långivaren och låntagaren. Att hamna i en snabbt snurrande skuldspiral ska undvikas till varje pris!
Fiktiv exempelperson: Marcus, 50 år, har skulder hos Kronofogden och söker en lösning för att bli skuldfri. Då kan omstartslån passa bättre.

Fördelar 

Räntefritt för nya kunder
Nya kunder kan låna upp till 70 000 kr utan ränta eller uppläggningsavgift – men endast vid lån på minst 16 000 kr och under en begränsad tid.

För den som kan återbetala inom kampanjperioden kan detta vara en jämförelsevis kostnadseffektiv lösning.

Direktutbetalning
Lumify gör snabba utbetalningar dygnet runt, vilket gör det till en pålitlig lösning vid akuta utgifter. Om du har konto hos en av de fyra storbankerna (Nordea, Swedbank, SEB eller Handelsbanken) kan pengarna vara på kontot inom 15 minuter. 

—-> Se bara till att du hinner göra en kalkyl på din återbetalningsförmåga först!

Låna utan UC
Eftersom Lumify använder Creditsafe istället för UC, påverkar inte en låneansökan din UC-score. 

Det kan vara en stor fördel för den som vill undvika att försämra sin kreditvärdighet inför eventuella låneansökningar hos andra långivare, hyreskontakt, mobilabonnemang med mera.

Snabb och enkel ansökningsprocess
Att ansöka tar bara några minuter och bekräftas smidigt med BankID. Besked ges direkt. Du förstår alltså att det är en process som är effektiv och enkel även för ovana låntagare.

Låg åldersgräns – endast 18 år
Många långivare kräver att låntagaren är 20 eller 21 år, men Lumify accepterar ansökningar från 18-åringar. Detta öppnar upp möjligheten att låna för unga vuxna, även om det förstås kräver ett ansvarsfullt upplägg.

Inget specifikt inkomstkrav
Till skillnad från många konkurrenter med strikta inkomstgränser, kräver Lumify endast att du under det föregående inkomståret hade en deklarerad inkomst. Men, detta utan någon hård gräns. Det gör det möjligt även för dem med låg eller oregelbunden inkomst att bli beviljade ett lån – kanske när många andra säger nej.

Hög kreditgräns

Många konkurrenter på marknaden stannar vid 50 000 kronor, men Lumify sticker ut genom att erbjuda lån på upp till 70 000 kronor. Det gör dem till en av de mest generösa aktörerna inom kontokrediter. Endast Fairlo kan mäta sig med detta höga tak. Såhär ser det ut:

Nackdelar

Höga uppläggningsavgifter
Lumifys uppläggningsavgifter varierar mellan så mycket som 505 kr och 2 473 kr, beroende på lånebeloppet. Det är högt jämfört med många konkurrenter, särskilt om du vill låna mellan 20 000 och 70 000 kronor

Höga räntekostnader
Med en nominell ränta på 43 % och en effektiv ränta som kan bli extremt hög är Lumify ingen billig lösning. Däremot är det en av få aktörer som inte tar ut ränta under kampanjperioden för nya kunder, vilket gör att det kan fungera för kortfristiga behov.

Lågt betyg på Trustpilot
Lumify har fått låga betyg på Trustpilot, vilket tyder på att vissa kunder har haft negativa erfarenheter. En teori här kan vara att missnöjet grundar sig i höga lånekostnader snarare än i själva tjänsten. Exempelvis finns det användare som lyfter att kundtjänsten fortfarande är hjälpsam och uppskattad.

Krångliga lånevillkor
Villkoren kring exempelvis kampanjräntan och återbetalning kan vara svåra att tolka. Detta är en del i att informationen på Lumifys webbplats är torftig och oklar, något som borde vara enkelt för dem att åtgärda.