GF Money

Om GF Money

GF Money är fintech-bolaget som vill göra din vardag enklare. De säger själva att de är “ett smart alternativ till traditionella banker” och levererar smidiga, moderna och digitala finansiella lösningar. Med rötterna i Finland och en stark närvaro i Sverige, Danmark och Spanien erbjuder de finansiella lösningar för dig som behöver en extra ekonomisk buffert.

I Sverige har GF Money varit en del av marknaden sedan 2007, och sedan 2017 har de verkat under sitt nuvarande namn. Det svenska kontoret ligger i Uppsala, men deras tjänster är helt digitala – vilket gör att du kan ansöka om kredit med bara några knapptryck, oavsett var du befinner dig.

GF Money specialiserar sig på flexibla kontokrediter på upp till 30 000 kronor – en trygg och smidig lösning när oväntade utgifter dyker upp. Snabba besked, enkla ansökningar och en kundservice som sätter användarupplevelsen i fokus är några av anledningarna till att många väljer GF Money.

Företaget står under Finansinspektionens tillsyn och följer gällande regler och praxis för konsumentkrediter. Dessutom har de systerverksamheter i andra länder: i Finland erbjuder de digitala kreditkort under varumärket Lainasto, i Danmark flexibla kreditkonton genom Nordcredit och i Spanien kortfristiga lån via Dinevo. Att de backas upp av en stabil koncern på detta sätt, är något många ser som en trygghet.

Det man snabbt kan konstatera är alltså att GF Money är här för att göra finansiering enkelt, men bara upp till en begränsad nivå. Den absoluta majoriteten av konkurrenterna på kreditmarknaden erbjuder nästan dubbelt så höga kreditnivåer. Binly, Tomly och Credifi liksom Brixo och Binly erbjuder samtliga 50 000 kronor. 

Kan du dock nöja dig med en lägre limit kan du räkna med en modern och tillgänglig lösning – när du behöver det, där du behöver det.

• Företagsnamn GF Money
• Adress Östra Ågatan 31, 753 22 Uppsala
• Org.nummer 556876-257
• Hemsida www.gfmoney.se
• Mail info@gfmoney.se
• Telefon 08-50237000

Lånevillkor

GF Money positionerar sig som ett modernt alternativ till traditionella banker – och det märks i deras kontokredit med sin smarta utformning. Här handlar det inte om klassiska privatlån med fasta löptider, utan en kontokredit präglad av flexibilitet i uttag och återbetalning.

Det tydligaste draget i GF Moneys upplägg är alltså friheten. Du har en löpande kontokredit där du kan ta ut pengar vid behov. Utifrån bolagets kommunikation är det lätt att tro att det inte finns någon lägsta uttagsgräns. De bedyrar nämligen generöst att uttag under 100 kronor i månaden gör att du slipper den administrativa månadsavgiften på 99 kronor. Full valfrihet i uttagsumma stämmer inte, utan lägsta uttag ligger på 1 000 kronor.

Återbetalningstiden är i princip lika flexibel den – från två månader upp till hela 15 år. Kommunikationen från GF Money kan vi dock önska är tydligare här. De säger nämligen att löptiden är helt flexibel, vilket inte stämmer. Att den övre gränsen sätts vid 15 år är absolut rimligt, men det finns människor som vill bli skuldfria direkt, varpå kravet att man innehar skulden i minst två månader kan upplevas begränsande.

Vad gäller frihet finns möjligheten att ta ut en betalningsfri månad två gånger per år. Detta är ett stort plus för att ge människor andrum när ekonomin är tajt. Det som krävs då är en godkänd ansökan, aktivt konto samt att de senaste fyra månadsfakturorna är betalda i tid.

Men frihet har ett pris, men GF Moneys pris är ganska lågt. Det handlar främst om relativt höga avgifter, men de är absolut hanterbara. Vi återkommer till dem alldeles strax. Det positiva är att den nominella räntan ligger på endast 23 %. 

Denna nominella ränta är lägre än många av konkurrenterna, som utnyttjar hela den lagliga räntan på upp till 43 %. Faktum är att GF Money också tillämpade 43 % ränta fram till den 1 mars, då de i princip halverade den till dagens nivå. Bra beslut, enligt oss! Det är också en rimlig nivå med tanke på den lägre kreditgränsen.

Det gör att den effektiva räntan pendlar i ett spann mellan 39,31 % och 133 %. En minimal skillnad mellan den nominella och den effektiva räntan är målet. 

Den lägsta månadsamorteringen är 5 % av skulden, men minst 700 kr, vilket innebär att mindre lån kan betalas tillbaka relativt snabbt. Att ha en plan för återbetalningen är A&O! Allt för att undvika att lånekostnaden skenar. 

Till sist, kreditbeloppet ligger alltså på 3 000 – 30 000 kronor, vilket är en nackdel. Här hade vi förväntat oss en högre kreditgräns, givet den stora koncernen GF Money ändå är. Under 2023 omsatte bolaget 103 miljoner kronor, med en vinst på 3 miljoner.

Grundkrav 

Grundkraven hos GF Money finns till för att säkerställa att du som låntagare har en stabil ekonomisk situation och förmåga att betala tillbaka krediten. Låt oss kika på dem.

• Minsta ålder 18 år – För att kunna bli beviljad en kredit måste du vara myndig, men positivt nog krävs inte 20 eller 21 år.
• Stabil månadsinkomst – Du behöver ha en regelbunden inkomst som täcker både dina fasta och rörliga utgifter samt kostnaden för krediten.
• Folkbokföring och deklarerad inkomst – Du måste ha varit folkbokförd i Sverige under de senaste två åren och ha deklarerat en inkomst under samma period.
• Inga aktiva skulder hos Kronofogden – Det är inte möjligt att få en kredit om du har skulder eller pågående utmätningsförsök hos Kronofogden. Betalningsanmärkningar går dock bra!
• BankID för legitimering – Identifikation sker elektroniskt via BankID.
• Kontaktuppgifter – En aktiv e-postadress och ett mobilnummer krävs för att GF Money ska kunna kommunicera med dig.
• Svenskt bankkonto – För att kunna ta emot uttag och genomföra betalningar via autogiro måste du ha ett bankkonto i Sverige.

Kraven är relativt standard för den här typen av kreditgivare, men de har både fördelar och begränsningar.

Rimligt att kräva en fast inkomst. 

Att ha en återkommande inkomst är avgörande för att säkerställa att låntagaren kan betala tillbaka skulden. Dock specificeras inte vilken inkomstnivå som krävs, och samtidigt som en flexibilitet å GF Moneys sida är uppskattad, hade det varit hjälpsamt att få en fingervisning kring nivå. Våra analyser talar för att den ligger runt 50 000 kronor. 

Inget krav på fast anställning. Det faktum att inkomsten inte måste komma från att du stämplar in på ett fast jobb klockan 08.00 varje morgon öppnar dörrar för fler. Egenföretagare kan lämna in sina resultatrapporter för att visa på sin återbetalningsförmåga. Personer med andra inkomstkällor, likt bidrag, kan också beviljas en kredit.

Kravet på att inte ha skulder hos Kronofogden är sunt. Detta är standard bland seriösa långivare och minskar risken för att personer i ekonomiska svårigheter hamnar i en ännu sämre situation. Behöver du ett tillskott, trots skulder, se behovet av extra pengar som en motivation att bli skuldfri snabbare!

Betalningsanmärkningar accepteras. Det innebär ett fokus på nuvarande ekonomi och ett framåtblickande, snarare än vad som varit. Det anges dock inte hur många betalningsanmärkningar som accepteras. Hos Ferratum, till exempel, accepteras upp till sex betalningsanmärkningar, vilket är en stor skillnad mot om här endast en tillåts. 

BankID som enda identifiering kan begränsa vissa låntagare. Även om BankID är den vanligaste metoden för elektronisk identifiering i Sverige, kan det utesluta vissa grupper, exempelvis äldre.

Helt utan UC. Att kreditupplysningen görs via Creditsafe istället för UC innebär att ens kreditvärdighet inte påverkas. Detta är en fördel för den som planerar att ta större lån eller ansöka om olika kontrakt och abonnemang i framtiden. Det är mer en regel än undantag att moderna kreditgivare idag använder Creditsafe eller Dun & Bradstreet istället för UC, men det är likväl uppskattat.

Ansökan

När vi har tagit oss till ansökningssteget blir det tydligt om GF Moneys ord om modernitet och digitalisering håller. Det gör de!

1. Välj önskat uttag, mellan 3 000 och 30 000 kronor.
2. Skapa eller logga in på ditt konto, där ett kontoskapande förutsätter att du fyller i dina personuppgifter och kontaktuppgifter.
3. Identifiera dig smidigt och säkert med BankID. 
4. Få besked och begär uttag. Efter att din ansökan har granskats och godkänts får du tillgång till din beviljade kredit. När du behöver pengar gör du ett uttag via ditt konto, och pengarna överförs direkt till ditt svenska bankkonto.

Snabb och digital ansökan – med alternativ 

Att kunna ansöka helt online och signera med BankID är en stor fördel. Det minskar administrationen och gör att hela processen kan gå på några minuter. Skulle du dock inte kunna ansöka via datorn eller mobilen kan du ringa till GF Money och ansöka därigenom. Bra service! Oavsett metod kommer svaret direkt.

Utbetalning

En av de mest fördelaktiga aspekterna av GF Moneys kontokredit är deras snabba utbetalningar, som gör det möjligt för låntagare att få tillgång till pengar direkt, givet rätt bank. 

Med “rätt bank” menas att du behöver ha ett konto hos en av de svenska storbankerna – Handelsbanken, Nordea, SEB eller Swedbank. Då sker överföringen inom fem minuter, dygnet runt, 365 dagar om året. 

Det innebär att du kan få pengar snabbt och enkelt, även sent på kvällen eller under helgen, vilket ger en enorm flexibilitet när du har akuta utgifter.

För kunder hos andra banker än de nämnda, kommer pengarna att överföras under nästa bankdag, vilket är viktigt att ha i åtanke om du behöver pengarna omedelbart. Denna regel gäller generellt för de flesta kreditgivare, men GF Moneys snabbhet vid utbetalning till storbankerna är ett stort plus.

En liten nackdel är dock att Swish inte ingår som en alternativ utbetalningsmetod. För många är Swish en mycket uppskattad betalningslösning, särskilt när det gäller mindre summor och för de som vill ha ännu snabbare tillgång till pengar. 

Om GF Money skulle erbjuda Swish som en alternativ betalmetod skulle det göra tjänsten ännu mer flexibel och användarvänlig. Som det är nu är kontrasten mellan att ha ett konto hos storbankerna och att inte ha det enorm – vänta fem minuter eller 1 440 minuter. Med Swish skulle klyftorna minska.

När du tar en kontokredit hos GF Money är det, som alltid, viktigt med en plan för återbetalningen. Glädjande nog är präglas återbetalningsprocessen här av flexibilitet och tydlighet.

Återbetalningen sker antingen via faktura den 15:e varje månad eller via autogiro den 28:e, beroende på vad som passar dig bäst. Du kan välja att få din faktura via e-post eller brev, vilket även det visar på en flexibilitet hos GF Money, samt att man vill vara tillmötesgående. 

Inte heller är de direkt dömande eller alarmistiska om en dragning via autogiro skulle misslyckas. Då kommer de nämligen att försöka dra pengarna på nytt under de tre (!) kommande bankdagarna. Misslyckas det fortfarande, får du ett påminnelsebrev hem.

Hur mycket du betalar varje månad beror på din utestående skuld den 14:e. GF Money tillämpar ett flexibelt betalningssystem där du betalar 5 % av den utestående skulden eller minst 700 kr, beroende på vilket belopp som är högst. Detta gör att du kan anpassa återbetalningen efter din ekonomiska situation varje månad, samtidigt som det ger ett minimalt belopp för att säkerställa att du håller krediten under kontroll.

För att hjälpa dig att hantera krediten på ett ansvarsfullt sätt kan du dessutom betala mer än minimibeloppet när det passar dig, vilket gör att du snabbare kan bli av med din skuld och minska räntan på lång sikt. 

Vill du ta en paus från betalningarna? Ingen fara! Du kan även ta en betalningsfri månad en gång per år (max två gånger per kalenderår), vilket ger lite extra andrum om du känner att ekonomin är tight under en viss månad.

Avgifter

En fördel med GF Money är att de inte tar ut någon årsavgift. Det innebär att låntagaren inte belastas med en fast kostnad för att ha krediten tillgänglig, vilket gör att den i teorin kan användas som en ekonomisk buffert utan att det kostar något – så länge man inte utnyttjar den.

Den nominella räntan ligger på 23 % för krediter beviljade efter den 1 mars 2025, vilket är en bra nivå i jämförelse med många konkurrenter. För befintliga kunder är räntan dock högre, 43 %, vilket är en markant skillnad och kan göra det dyrt att behålla äldre krediter. 

Den som redan har en kredit hos GF Money kan vilja fundera på att söka andra finansieringsalternativ. Det är dock inte alls omöjligt att de kan kontakta kundtjänsten och förhandla ner räntan till den nya nivån.

→ Löpande kostnader

En av de mest betydande kostnaderna är den administrativa månadsavgiften på 99 kr. Den debiteras varje månad om krediten används med minst 100 kr. Även om summan kan verka låg, innebär den en extra kostnad på 1 188 kr per år – oavsett hur låg krediträntan är. Detta kan göra krediten oproportionerligt dyr för små krediter.

Men, det är inte bara månadsavgiften som kan tas ut löpande. GF Money tar därutöver ut en uttagsavgift på 195 kr per uttag. Det innebär att varje gång du tar ut pengar från din kreditgräns, tillkommer en fast avgift. 

Den som ofta tar ut mindre summor riskerar därför att betala onödigt mycket i avgifter. För en låntagare som t.ex. tar ut pengar sex gånger under tre månader innebär det hela 1 170 kr extra bara i uttagsavgifter, utöver ränta och månadsavgift.

Hur kan man minimera kostnaderna?

✔️Samla uttagen till färre tillfällen – Istället för att göra flera små uttag kan det vara bättre att ta ut en större summa vid behov, för att undvika att betala uttagsavgiften flera gånger.
✔️ Använd krediten endast när det behövs – Om du snabbt kan betala tillbaka hela skulden minimeras både räntekostnader och antal månader du behöver betala månadsavgiften.

→ Startkostnad på standardnivå

Vid en beviljad kredit hos GF Money tillkommer en uppläggningsavgift på 395 kr, vilket är en relativt vanlig kostnad hos kreditgivare men fortfarande en merkostnad att vara medveten om. 

Om man väldigt gärna vill spara in på dessa hundralappar kan det vara väl värt att spana efter andra kreditgivare som helt har slopat uppläggningsavgiften. Exempelvis bjuds nya kunder hos Binly AB:s aktörer på uppläggningsavgiften.

Samma avgift på 395 kr tas ut om du vill höja din kreditgräns, vilket innebär att en låntagare som gradvis höjer sin kredit kan behöva betala flera uppläggningsavgifter över tid. Att planera såväl uttag som eventuella höjningar av kreditgränsen lönar sig.

→ Betalningsfri månad – en dyr ”förmån”

Möjligheten att skjuta upp en betalning kan kännas tryggt, men hos GF Money kostar det 95 kr per betalningsfri månad. Det innebär att även om du får en paus från amorteringen, betalar du ändå extra – vilket i längden kan bli dyrt om du utnyttjar funktionen regelbundet.

Räkneexempel 

Vad kan du då förvänta dig betala när du tar en kontokredit hos GF Money? Låt oss illustrera detta med ett exempel.

När du tar en kontokredit på 30 000 kronor hos GF Money med en löptid på 12 månader, får du en tydlig och förutsägbar lånekostnad. Den nominella räntan är 23 %, vilket, återigen, är konkurrenskraftigt inom snabblånesegmentet.

Utöver räntan tillkommer en uppläggningsavgift på 395 kr och en månadsavgift på 99 kr, vilket är relativt standard för denna typ av kredit. I detta fall har det endast skett ett uttag, och då till endast en uttagsavgift på 195 kr. Den effektiva räntan – som ger en mer rättvis bild av den totala kostnaden – landar på 39,77 %, vilket innebär att den totala lånekostnaden efter ett år blir 5 516 kronor. Det betyder att du totalt betalar 35 516 kronor tillbaka till GF Money.

Trots att den effektiva räntan är högre än hos traditionella banker, erbjuder GF Money snabba utbetalningar, flexibel återbetalning och en enkel ansökningsprocess, vilket kan vara en fördel för den som behöver tillgång till pengar direkt. Det är dock viktigt att vara medveten om den totala kostnaden och säkerställa att krediten används ansvarsfullt för att undvika onödiga utgifter.

Vårt betyg 

Totalbetyg: (4/5)

Allt som allt erbjuder GF Money en flexibel och snabb kontokredit med enkel ansökan och utbetalning dygnet runt till storbankerna. Räntan på 23 % är rimlig, men avgifterna kan bli dyra vid frekventa uttag. Extra pluspoäng skulle getts till en högre kreditlimit, liksom mer jämnhet i utbetalningstider.

För vem passar GF Money?

GF Moneys kontokredit är en flexibel lösning för den som behöver extra pengar vid oförutsedda utgifter. Den kan vara ett bra alternativ för vissa typer av låntagare, men den passar inte alla. Här är några exempel på personer som kan dra nytta av krediten – och två som bör överväga andra alternativ.

Emma, 29, småföretagare med ojämn inkomst
Emma driver sitt eget företag och har månader där intäkterna varierar. För att jämna ut sin privatekonomi använder hon en kontokredit för att täcka vissa kostnader tills fakturor betalas. Eftersom GF Money inte rapporterar till UC påverkar det inte hennes kreditvärdighet när hon ansöker om företagslån.

Johan, 41, bilägare med oväntade utgifter
Johan pendlar till jobbet och är beroende av sin bil. När hans bil plötsligt behöver en dyr reparation, väljer han att ta ut 8 000 kr från sin kontokredit istället för att ta ett mindre privatlån. Han betalar tillbaka skulden inom ett par månader och slipper därmed långvariga kostnader.

Sara, 24, student med extrajobb
Sara studerar på universitetet och har ett deltidsjobb som ger henne en stabil månadsinkomst. När hon får en oväntad räkning i slutet av månaden, använder hon krediten för att lösa situationen. Eftersom hon vet att hon får sin lön inom kort, kan hon betala av skulden snabbt och minimera kostnaderna.

Andreas, 35, småbarnsförälder med kortsiktig likviditetsbrist
Andreas har två små barn och ibland blir ekonomin ansträngd innan barnbidrag och lön betalas ut. Han använder kontokrediten för att täcka kostnader tillfälligt men ser alltid till att betala tillbaka så fort inkomsterna kommer in.

→ Vem passar GF Money mindre bra för?

Maria, 52, med långvariga skulder
Maria har redan flera lån och krediter, och hennes ekonomi är ansträngd varje månad. Att lägga till ytterligare en kredit med höga räntor och avgifter skulle bara förvärra hennes situation. Hon bör istället söka efter en mer hållbar lösning, som att samla sina lån till en lägre ränta i ett samlingslån eller omstartslån.

Oscar, 21, impulsiv shoppare
Oscar gillar att köpa nya prylar och ser kontokrediten som en smidig lösning för att finansiera spontana inköp. Eftersom han ofta skjuter upp återbetalningen riskerar han att fastna i en dyr skuldfälla med höga räntekostnader. För honom är det bättre att spara ihop pengar innan han köper något.

Slutsats

GF Moneys kontokredit kan vara en bra lösning för den som har en stabil inkomst men behöver ekonomisk flexibilitet på kortare sikt. Däremot är den mindre lämplig för den som har svårt att hantera krediter eller redan kämpar med skulder. Som med alla lån gäller det att använda krediten ansvarsfullt och ha en plan för återbetalning!

Fördelar

Smidig hantering via Mina Sidor
GF Money har skapat en enkel och användarvänlig plattform där du smidigt kan hålla koll på din kredit. Här kan du se din aktuella skuld, begära uttag och hantera betalningar – allt på ett och samma ställe. 

Gränssnittet är tydligt, så de skickar inga användare på onödiga villovägar. Bra transparens!

24/7 utbetalning – alltid snabb tillgång till pengar
Behöver du pengar snabbt? Inga problem! GF Money erbjuder direktutbetalning dygnet runt till de största bankerna – Handelsbanken, Nordea, SEB och Swedbank. 

Det innebär att du kan få tillgång till din kredit på bara några minuter, även på helger och sena kvällar. För övriga banker sker utbetalningen nästa bankdag.

Backas upp av en stabil koncern
GF Money är inte någon nykomling på marknaden – det är en del av en större och stabil aktör inom kreditbranschen. Detta ger en extra trygghet för kunder som vill ha en pålitlig långivare med lång erfarenhet och finansiell stabilitet.

Tillgänglig kundtjänst – flera kontaktvägar
Till skillnad från vissa konkurrenter erbjuder GF Money kundtjänst via telefon, e-post och chatt, vilket gör det lätt att få svar på frågor. De har öppet vardagar mellan 10.00 och 16.00 – inte de mest generösa öppettiderna, men tillräckligt för att kunna få hjälp under arbetstid.

Betalningsfria månader – extra andrum vid behov
Har du haft en tuff månad ekonomiskt? GF Money ger möjlighet till två betalningsfria månader per år, förutsatt att du har gjort minst fyra genomförda betalningar. Det kan vara en räddning om du någon gång behöver extra flexibilitet i din ekonomi.

Nackdelar

Felaktiga länkar på hemsidan
GF Moneys hemsida är överlag informativ, men vissa sidor – som deras FAQ – leder fel eller saknas helt. Detta kan göra det svårt att snabbt hitta svar på viktiga frågor, vilket drar ner användarupplevelsen.

Begränsad löptid – inte så flexibel som det verkar
GF Money marknadsför sin kredit som att den har ”valfri löptid”, men i praktiken är löptiden begränsad till mellan 2 månader och 15 år. För de flesta kunder är detta tillräckligt, men det kan ändå uppfattas som vilseledande för den som förväntar sig total flexibilitet.

Avgift för betalningsfri månad – inte helt gratis andrum
Möjligheten att skjuta upp en betalning är en bra funktion, men det tillkommer en avgift på 95 kr per betalningsfri månad. Det är förvisso en liten kostnad, men det är ändå värt att notera att ”betalningsfri” i praktiken betyder ”betalningsuppskjuten mot en avgift”.