Ferratum

Du som är ute efter en flexibel kredit på upp till 45 000 kronor med snabbhet, låga krav och en smidig, digital process som högsta prioritet, kan glädja dig åt att Ferratum finns. Det som brukar uppskattas allra främst är att det endast krävs en månadsinkomst på 2 000 kronor.

Om Ferratum

Med värdeorden professionalism, innovation, transparens och etiska principer bådar det gott för Ferratum. Aktörens snart två decennier i branschen, över två miljoner kunder samt närvaro i tretton länder talar för att det inte är tomma ord. Vår bedömning är att det absolut ligger mycket i det!

Företaget bildades år 2005 och är en av de mest kända aktörerna inom snabblån och kontokrediter i Sverige. Medan dess Sverigekoppling är stark, ligger huvudkontoret på Malta. Det kan potentiellt skrämma bort en del användare – det är inte för inte som “home bias” har ett starkt fäste i den mänskliga hjärnan. 

Däremot är Ferratum fullt reglerat och lyder under Finansinspektionen, och tryggheten och ansvarstagandet detta vittnar om, bekräftas av vår analys av Ferratum.

Affärsmodellen bygger på kontokrediter, vilket innebär att du beviljas en kreditlimit och kan välja att ta ut pengar efter behov. Du betalar endast ränta på det belopp du faktiskt utnyttjar, vilket skiljer sig från traditionella blancolån där hela lånebeloppet börjar räknas från dag ett. 

Bland dess övriga främsta USP:er hittar vi löften om smidiga lån utan uppläggningsavgifter. Att det är uppskattade erbjudanden som Ferratum kommer med bevisas av dess Trustpilot-betyg på 4,4 av 5 stjärnor. Alldeles strax kommer du att se hur många stjärnor vi ger dem!

• Företagsnamn Ferratum
• Adress Wennerbergsgatan 10, 112 58 Stockholm
• Org.nummer 556695-9655
• Hemsida www.ferratum.se
• Mail [email protected]

Lånevillkor hos Ferratum 

Hos Ferratum kan du bli erbjuden en kontokredit på mellan 1 000 och 45 000 kr. Det betyder att du inte får hela lånebeloppet utbetalt direkt, utan du kan ta ut summor i omgångar upp till din kreditlimit.

Maxbeloppet på 45 000 kronor är något lägre än flera av dess konkurrenter i branschen. Vill du ha en högre kreditgräns är det exempelvis Fairlo med sina 75 000 kronor som gäller, medan Northmill Bank endast slår Ferratum marginellt med max 50 000 kronor. 

Vad gäller övriga lånevillkor sticker Ferratum ut på ett gäng punkter. Villkoren handlar primärt om att du…

… får samma ränta – oavsett kreditvärdighet.

Till skillnad från många andra långivare, särskilt större sådana, erbjuder Ferratum en fast ränta som gäller alla kunder, vilket gör det lätt att planera och förutse kostnader. Det innebär också att du slipper oroa dig för dolda avgifter eller plötsliga räntehöjningar.


Räntesatserna är i sin tur desamma oavsett vilket belopp som du lånar. På denna punkt skiljer sig Ferratum från exempelvis Fairlo, som tillämpar en regressiv räntetrappa på vilken högre lån belönas i form av lägre ränta. Detta hade vi kunnat uppskatta även hos Ferratum, men den fasta räntestrukturen tillför en förutsägbarhet. 

… enkelt kopplar ditt bankkonto till plattformen och lånar när behovet uppstår.


Med en smidig digital lösning mellan ditt bankkonto och Fairlos plattform kan du snabbt ansöka om kredit och få pengarna direkt. Tjänsten är tillgänglig dygnet runt, alla dagar på året, så du behöver inte oroa dig för några tidsbegränsningar.

… ansöker en gång och får pengar när du behöver.


När du har genomfört den första kreditprövningen kan du använda din kreditgräns vid flera tillfällen utan att behöva genomgå nya kreditbedömningar. Kreditupplysningen görs via Creditsafe, men uppgifter om din beviljade skickas även vidare till UC. Det är generellt sett ett minus för de som är väldigt måna om sitt UC-score.

… kan få lånet utbetalt mer eller mindre direkt, oavsett veckodag.

Beroende på bank handlar det om ett par timmar hit eller dit.

… bedömer att din ekonomi klarar den högre räntan.

Räntan hos Ferratum är högre än hos många andra långivare. Det kan sägas vara priset man får betala för en så smidig, generös och flexibel process som Ferratum ändå bjuder på. 

En positiv aspekt i sammanhanget är dock att den nominella räntan och den effektiva räntan skiljer sig klart lägre åt än hos många konkurrenter, vilket återigen ger en positiv förutsägbarhet.

… kan utnyttja flexibiliteten i återbetalningen.


Du bestämmer själv hur snabbt du vill återbetala lånet. Beroende på summa som du lånar skiljer sig den minsta månatliga utbetalningen åt. Lånar du mellan minimisumman på 1 000 kronor och 6 000 kronor handlar det om minsta 300 kronor i månaden, varefter den månatliga amorteringen stiger linjärt. Låt oss visa hur det ser ut. 

Du kan med fördel använda grafen för att få en tydlig uppfattning om var längs skalan som du bör lägga dig för att klara av månadsbetalningarna.

Låt oss sammanfatta villkoren.

Grundkrav för att få låna hos Ferratum 

Ferratum är kända för att vara generösa i sina krav, och det torde bli tydligt för dig när du beaktar nedan. Visst, dessa grundkrav är relativt standardiserade i branschen, men det finns vissa aspekter som sticker ut.

• Åldersgräns: 21–75 år
• Inkomstkrav: Minst 24 000 kr i deklarerad inkomst föregående år
• Skuldsaldo: Ingen aktiv skuld hos Kronofogden
• Betalningsanmärkningar: Max 6 anmärkningar, senaste anmärkningen måste vara minst 6 månader gammal
• Folkbokföring: Du måste vara skriven i Sverige
• Kontaktuppgifter: Giltig e-postadress och svenskt mobilnummer
• Verifiering: BankID och internetbank krävs för att ansöka

Punkten där Ferratum sticker ut allra mest rör inkomstkravet – på ett högst positivt sätt. Krasst är 24 000 kronor bara strax över en godkänd månadsinkomst hos många andra långivare, medan Ferratum godkänner detta över ett helt år. Det gillar vi! Brixo, en annan populär snabblåneaktör, vill exempelvis se en årsinkomst på 200 000 kronor. 

2 000 kronor i månaden betalar i princip vilket jobb som helst. Detta gör Ferratum mer tillgängligt än många såväl traditionella som digitala långivare som kräver betydligt högre årsinkomster.

Om vi tar oss vidare till området betalningsanmärkningar uppskattar vi den icke-dömande synen där. De flesta storbanker nekar automatiskt lån om du har en enda anmärkning, men Ferratum tillåter upp till sex stycken så länge de inte är för färska. 

Du får däremot inte ha någon aktiv skuld hos Kronofogden krävs. Detta är en viktig säkerhetsåtgärd både för dig som låntagare och för långivaren. Har du pågående skulder hos Kronofogden innebär det att din ekonomi redan är pressad, och ytterligare lån kan förvärra situationen. 

Däremot kan vi ifrågasätta ålderskravet – och då specifikt maxåldern på 75 år. 21 år är i det högre spannet, till skillnad från andra långivare, såsom Lumify, på 18 år. Detta kan dock förstås mot bakgrund av att det kan vara ett skydd för att undvika icke-mogna kunder. Å andra sidan gör det också att vissa unga vuxna med bra ekonomi utestängs. 

Att inte låta äldre personer än 75 år få låna har vi däremot svårt att förstå. Så länge de, liksom vilken 48-åring som helst, kan uppvisa en tillräckligt god återbetalningsförmåga anser vi att dörren borde vara öppen även för dem. 

För att snabbt bara ge vårt utlåtande om acceptansen av sex betalningsanmärkningar kan vi konstatera att det kan vara både en fördel och en nackdel. Det ger fler människor möjlighet att låna, men det innebär också att människor som redan haft problem med skulder kan riskera att hamna i en utmanande ekonomisk situation. 

I allmänhet är vi dock klart positivt inställda till att inte stänga dörren till människor utifrån historik, utan blicka framåt mot nuvarande och kommande återbetalningsförmåga.

Så ansöker du om lån hos Ferratum 

Ferratum marknadsför sig som en av de snabbaste kreditgivarna i Sverige, och ansökningsprocessen är utformad precis i linje med det – att vara så smidig som möjligt. Det handlar primärt om fyra steg!

Välj summa – Du bestämmer själv var på skalan 1 000 kronor till 45 000 kronor som du vill placera dig. Skulle du efterhand känna att du har valt en för låg kredit, kan du ansöka om att höja kreditgränsen. 

Det positiva med att detta är en kontokredit och inte ett snabblån, som förvisso kommer med andra fördelar, är att en högre beviljad kredit inte är dyrare så längre den är outnyttjad.

Fyll i dina personuppgifter – Det är inte krångligt alls; förnamn, efternamn, personnummer, mobilnummer och e-postadress är det som krävs. Resten tar kreditupplysningen hand om!

Verifiera din identitet med BankID – Snabb och säker verifiering, som ger säkerhet både för långivaren och låntagaren.

Få besked inom ett par minuter – Ferratum gör en kreditupplysning och ger dig ett snabbt svar direkt på skärmen. Blir du godkänd, kan du räkna med snabb utbetalning. Mer om det alldeles strax!

Vårt omdöme om ansökningsprocessen är positivt — tack vare att den är snabb och digital. Hela processen, från start till mål, tar oftast inte längre än en kvart. Eftersom allting sker online slipper du pappersarbete. Ansökan präglas dessutom av “no questions asked”. Ferratum låter dig helt enkelt välja helt själv vad du vill att pengarna ska gå till.

Visst, man kan tänka i banor kring att detta potentiellt skulle kunna uppmuntra impulslån. Det finns ingen inbyggd ”paus” där du t.ex. behöver vänta 24 timmar innan lånet godkänns, men å andra sidan kan du utnyttja ångerrätten på 14 dagar om det skulle önskas. Så länge du säkerställer att du kan betala av lånet i tid, kan du sälla dig till den nöjda skaran av Ferratum-låntagare! 

Utbetalning 

Utöver Ferratums låga inkomstgräns, får deras snabba utbetalningar pluspoäng. De tillhör bland de snabbaste aktörerna bland såväl kontokrediter som smslån. 

Som vi har varit inne på, när du ansöker om en kontokredit hos Ferratum, behandlas din ansökan omedelbart. Om du blir godkänd kan pengarna betalas ut mer eller mindre direkt, förutsatt att du har konto hos någon av följande banker:

• SEB
• Nordea
• Handelsbanken
• Swedbank

Mer specifikt gäller att om din kredit beviljas innan klockan 13:30 en vardag, sker utbetalningen inom cirka 5 timmar. Beviljas krediten efter 13:30, kommer pengarna att vara på ditt konto nästa bankdag.

Såhär ser det ut:

Vi gillar att det handlar om snabba utbetalningar till storbankerna, särskilt vid akuta utgifter. Däremot anser vi att det är viktigt att detaljen om “inom” två timmar hålls – ju snabbare, desto bättre. På den fronten levererar exempelvis Fairlo högre kvalitet, mycket tack vare sitt samarbete med snabba Zimpler.

Avgifter hos Ferratum 

• Uppläggningsavgift: 565 kr
• Månadsavgift: 59 kr/mån
• Uttagsavgift: 0 kr
• Nominell ränta: 22,99 %
• Effektiv ränta: 41,8 %

Ferratums avgiftsmodell bidrar även till den transparens som de stoltserar med. Risken att kunder blir förda bakom ljuset är i den kontexten relativt låg. Just transparens, tydlighet och en moralisk kompass är något vi här på Blancolån värderar högt. 

Det som däremot är viktigt att tänka på är att allt automatiskt inte måste vara frid och fröjd kostnadsmässigt bara för att Ferratum är ett avgiftsfritt lån. Istället kan man säga att en hög ränta – klart högre än många konkurrenter – kompenserar för denna avgiftsfrihet. Så länge du ser till att räkna på lånet – gärna med bas i vår tidigare graf – bör det dock gå bra.

Därför är det dags att nu ta ett räkneexempel specifikt för Ferratum!

Räkneexempel

För att ge en tydligare bild av vad en kredit hos Ferratum kan kosta, låt oss titta på ett exempel.

Exemplet baseras på att du utnyttjar hela krediten och rak amortering. Så, det totala beloppet du har betalat tillbaka efter 24 månader uppgår till 34 750 kronor. Detta innebär att du betalat strax över 10 000 kronor i ränta om du utnyttjar hela krediten under ett år. 

→ Tips #1! Om du bara lånar en liten del av krediten blir räntekostnaden naturligtvis lägre.

→ Tips #2! Skulle du få ett tillskott i kassan och kan amortera snabbare blir räntekostnaden lägre även då.

→ Tips #3! Du kan ta vara på Ferratums betalningsfria månader, om du skulle inse att det blir för tight någon månad.

För att snabbt återknyta till tips #3 gillar vi att du när som helst kan betala tillbaka krediten utan extra avgifter. Vill du däremot följa Ferratums betalningsplan får du ett hjälpsamt sms ett par dagar innan det är dags att betala.

Den tydliga kostnadsstrukturen gör vidare att  det är enkelt för dig att räkna ut vad lånet kostar. Då ser du också att om du skulle ha svårt att betala tillbaka snabbt kan lånekostnaden skena iväg, just på grund av den jämförelsevis höga räntan.

Vårt betyg

När vi utvärderar Ferratum som långivare tittar vi på flera faktorer, däribland ränta, avgifter, flexibilitet, kundservice och användarvänlighet. Här är vår samlade bedömning:

Totalt betyg: (4,2/5)

Styrkor:

• Snabb utbetalning för storbanker.
• Enkel ansökningsprocess med BankID.
• Möjlighet att få lån trots betalningsanmärkningar.

🔹 Svagheter:

• Hög ränta – kan bli dyrt vid längre återbetalning.
• Begränsad tillgänglighet om du inte har en storbank.

För vem passar Ferratum?

Ferratum är en flexibel långivare som kan anpassas för att passa en rad olika behov. Däremot finns det andra bättre alternativ om ett större, mer långsiktigt lån är planen. 

Låt oss kika närmare på de grupper som kan dra lite extra nytta av deras kontokredit. Ferratum passar bra för…

Personer som behöver snabba pengar i en akut situation
Om du behöver pengar omedelbart och har konto hos en av de stora bankerna, kan Ferratum vara en bra lösning eftersom de erbjuder snabb utbetalning utan extra avgifter.

Kunder med betalningsanmärkningar
Ferratum godkänner kunder med upp till 6 betalningsanmärkningar, så länge den senaste anmärkningen är minst 6 månader gammal. Det är mer generöst än många andra långivare.

De som vill ha flexibel tillgång till pengar
Eftersom Ferratum erbjuder en kontokredit kan du använda den som en buffert – du betalar bara ränta på det belopp du faktiskt använder.

De som har låg kreditvärdighet och låg deklarerad inkomst
Det lägsta inkomstkravet ligger på 24 000 kr per år, vilket du snabbt kan komma upp i med ett extrajobb. 

Låt oss illustrera Ferratum som val kontra andra alternativ. Valet är upp till dig! 

Låneval baserat på behov

Fördelar

Flexibel kontokredit med låga uttag
Ferratum erbjuder en kontokredit där du endast betalar ränta på det belopp du faktiskt använder. Dessutom är minsta uttagsbelopp 100 kronor, vilket gör att du kan ta ut precis det du behöver istället för att låna en större summa i onödan. 

Detta ger en stor grad av ekonomisk kontroll för dig och minskar risken för onödiga lånekostnader.

Snabb låneprocess och automatiserade beslut
En av Ferratums starkaste sidor är den snabba och smidiga låneprocessen. Hela ansökan sker digitalt och verifieras med BankID. Besked ges direkt på skärmen, och pengarna kan betalas ut omedelbart om du har konto i en av de större bankerna. 

Eftersom kreditprövningen även den är automatiserad går det snabbt att få svar, vilket gör att Ferratum passar bra för akuta ekonomiska situationer.

Direktutbetalning alla dagar i veckan
Om du har konto hos SEB, Nordea, Handelsbanken eller Swedbank får du pengarna direkt efter godkänt lån, även på helger och kvällar. 

För andra banker sker utbetalning senast nästkommande bankdag, vilket fortfarande är relativt snabbt jämfört med många traditionella banker.

Tillgängligt även för låntagare med betalningsanmärkningar
Många långivare nekar helt lån till personer med betalningsanmärkningar, men Ferratum godkänner kunder med upp till sex betalningsanmärkningar, så länge den senaste anmärkningen är minst sex månader gammal. 

Detta ger fler möjlighet att få lån trots en historik av ekonomiska svårigheter. Denna framåtblickande inställning får pluspoäng i vår bok!

Svensk kundtjänst via chatt
Ferratum har en svensk kundtjänst som går att nå via chatt under vardagar mellan 10:00 och 16:00. Du kan även maila dem via [email protected].

Det är absolut en fördel att de erbjuder kompetent support på svenska, men öppettiderna är kortare än hos vissa konkurrenter, exempelvis Fairlo, som har längre öppettider och telefonsupport.

Nackdelar

Hög ränta kan göra lånet dyrt vid längre användning
Sina låga kostnader till trots, har Ferratum en hög ränta jämfört med traditionella privatlån och kreditkort. 

Om du bara använder krediten under en kort period kan det vara en hanterbar kostnad, men om du låter skulden ligga kvar länge kan räntekostnaderna bli betydande.

Huvudkontoret är placerat på Malta
Trots att Ferratum är reglerat av Finansinspektionen i Sverige, har företaget sitt huvudkontor på Malta. 

Detta kan ge vissa kunder en känsla av osäkerhet, särskilt med tanke på att utländska långivare har andra regler att förhålla sig till än svenska. Vår enhetliga bedömning – liksom Ferratums över 2 miljoner övriga kunder – är dock att det är en aktör att lita på. 

Kundtjänstens öppettider är begränsade
Vi tog just upp Ferratums kundtjänst som en fördel, men det är nyanserat. Trots att Ferratum erbjuder svensk kundsupport är öppettiderna relativt korta – endast vardagar mellan 10:00 och 16:00. 

Det innebär att du kan få svårt att få hjälp om du har frågor under kvällar eller helger. Flera konkurrenter har längre öppettider och erbjuder även telefonsupport, vilket kan vara en fördel för den som föredrar personlig service.