Fairlo
Du som behöver en kontokredit med direkt utbetalning och känner dig för att vända dig till en transparent och innovativ aktör på den svenska lånemarknaden, har hittat rätt hos Fairlo! Hos dem kan du som utgångspunkt få en kontokredit på upp till 70 000 kronor – men med våra tips kan du höja den vid behov.
Du kommer även att få koll på allt från hur du kan säkerställa att du får pengarna direkt till hur Fairlo står sig mot sina konkurrenter. Mer specifikt kommer vi att kika närmare på:
- Om Fairlo
- Lånevillkor
- Grundkrav
- Så ansöker du
- Utbetalning
- Avgifter
- Räkneexempel
- Vårt betyg
- För vem passar Fairlo?
- Fördelar & nackdelar
- Vanliga frågor
Om Fairlo
“Transparens, transparens, transparens” måste ändå vara lånevärldens motsvarighet till mäklarvärldens “Läget, läget, läget”. På den punkten levererar Fairlo, vars namn även vittnar om företagets kärnvärde rättvisa (Fair = rättvist).
En tydlig punkt på vilken Fairlo sticker ut är deras uppfriskande och unika språk. Man kan säga att de pratar samma språk som sin publik. Det är inga formella uttryck á la en stel bankvärld, utan de driver snarare med den traditionella bankvärlden och hänvisar till dess icke-transparenta medarbetare som “finansnissar” – om än med glimten i ögat. Ja, hos hippa Fairlo har vi att göra med iögonfallande uttryck som “Alla krediter är röviga” och “Alla krediter har medfödda skitdrag”.
Strategin kan som sagt sägas vara uppfriskande och unik, men vår bedömning är samtidigt att det kan ske på bekostnad av den så viktiga trovärdigheten. En balansgång som, av Fairlos fina Trustpilot-betyg på 4,7 av 5 stjärnor, lyckas.
Fairlo är en svensk fintech-aktör som grundades 2018 av bröderna Jimmy och Shamon. Utan att ens ha fyllt tvåsiffrigt, har de snabbt etablerat sig på den svenska kreditmarknaden genom att prioritera enkelhet och kundnytta.
Företaget riktar sig till privatpersoner som vill ha snabb tillgång till kredit utan krångliga ansökningsprocesser. Deras tjänst bygger på fullständig transparens, där alla kunder erbjuds samma ränta och full kontroll över lånet.
Kort sagt kan man säga att med en användarvänlig plattform och tillgänglighet dygnet runt är Fairlo ett populärt val för många som söker ett ekonomiskt tillskott – på sina villkor.
- Företagsnamn Fairlo
- Adress Kungsgatan 17, 111 43 Stockholm
- Org.nummer 559084-1101
- Hemsida www.fairlo.se
- Mail [email protected]
Lånevillkor hos Fairlo
Fairlo erbjuder flexibla krediter upp till 70 000 kronor. Denna summa ger dig möjlighet att tackla oförutsedda utgifter eller finansiera större inköp utan att behöva gå igenom tidskrävande ansökningsprocesser. Dessutom är beloppet på en hög nivå jämfört med Fairlos konkurrenter – hela 40 % högre i jämförelse med de flesta av de långivare som vi har analyserat.
Den enda av våra anlyserade långivare som potentiellt kan slå Fairlo på fingrarna är SEB, vars kontokredit kan uppgå till 10 % av din årsinkomst. Men, i praktiken är det högst osannolikt att Fairlo blir slagen, eftersom det skulle krävas att du har en årsinkomst på över 700 000 kronor.
Låt oss kika på några andra punkter kopplade till Fairlos lånevillkor som sticker ut. Hos Fairlo kan du få…
… ditt bankkonto kopplat och låna när du behöver.
Med en smidig digital integration mellan ditt bankkonto och Fairlos plattform kan du enkelt ansöka om kredit och få pengarna utbetalda direkt. Krasst behöver du inte räkna med några tidsbegränsningar – tjänsten är tillgänglig dygnet runt, årets alla dagar.
… ta vara på flexibla återbetalningar.
Du kan själv bestämma takten på din återbetalning. Betala tillbaka hela beloppet när det passar dig eller amortera lite i taget. Denna flexibilitet gör Fairlo till ett populärt alternativ för dem som vill ha kontroll över sin ekonomi utan att känna sig pressad av fasta månadskostnader.
Med det sagt ska du inte gå i fällan och tro att du kan skjuta på dina återbetalningar som du vill. Är du försenad med en betalning får du en påminnelseavgift på 60 kronor. Längsta löptid för lånet är 72 månader, alltså sex år.
… en förutsägbar ränta som är samma för alla.
Till skillnad från många andra långivare tillämpar Fairlo inte individuell räntesättning. Istället har de en fast ränta som gäller alla kunder, vilket gör kostnaden lätt att förutse. Du slipper med andra oroa dig för dolda avgifter eller plötsliga räntehöjningar.
Räntesatserna varierar utifrån belopp, och vi ska alldeles strax presentera dessa för dig.
… ansöka en gång – men låna när du vill.
Efter den första kreditkontrollen kan du använda din kreditgräns när som helst utan att behöva genomgå nya kreditprövningar. Fairlo själva lyfter hur detta gör processen snabb och smidig, och beskriver att din kreditvärdighet inte behöver påverkas negativt vid varje uttag.
Att de tar upp just detta med att din kreditvärdighet inte påverkas kan anses vara ett sätt att samla godhetspoäng. Eftersom de använder Dun & Bradstreet för kreditupplysningar påverkas inte kreditbetyget negativt av fler upplysningar, som UC. Positivt oavsett!
Låt oss nu lite snabbt sammanfatta villkoren.
- Lånebelopp: 10 000 – 70 000 kr
- Minsta uttag: 300 kr
- Löptid: 1 – 72 månader
- Nominell ränta: 20.00 – 28.85 % (fast)
- Uppläggningsavgift: 0 kr (!)
- Uttagsavgift: 95 kr – men gratis vid första uttaget
- Månadsavgift: 19 kr (vid outnyttjad kredit kostar det 95 kr)
- Återbetalning: Sker via autogiro varje månad den 25:e, såvida du inte tar vara på flexibiliteten åt något håll.
Grundkrav för att låna hos Fairlo
För att kunna ansöka om lån hos Fairlo behöver du uppfylla följande kriterier:
- En ålder på minst 20 år.
- Ha en årsinkomst på minst 120 000 kronor, alltså 10 000 kronor i månaden.
- Signering av avtal sker via mobilt BankID, så du behöver ha tillgång till det.
- Du måste ha ett giltigt svenskt personnummer och vara folkbokförd i Sverige.
- Ett bankkonto hos en svensk bank.
- Du får inte ha skulder hos Kronofogden eller vara under skuldsanering.
- Fri från utmätning de senaste tre åren.
Om du skulle vilja öka din kreditgräns finns det ytterligare några villkor som Fairlo vill att du uppfyller.
- Återbetalningshistorik: Efter 6–12 genomförda dragningar via autogiro kan du ansöka om en höjning av din kreditgräns.
- KALP-kalkyl: Alltså, Kvar-att-leva-på-kalkyl, vilken berättar om din ekonomiska situation. Den måste visa att du har tillräckligt med medel kvar för levnadskostnader efter räkningar och lån.
- Betalningsanmärkningar: Du får inte ha fått några nya betalningsanmärkningar.
- Kreditförfrågningar: Maximalt en kreditupplysning via Dun & Bradstreet hos andra långivare under de senaste 6–12 månaderna.
Fairlo placerar sig i mellanskiktet bland marknadens aktörer vad gäller strikta krav. För att jämföra dem med Brixo, som erbjuder både privatlån och kontokrediter, vinner Fairlo på sin lägre ålder (20 år kontra 21 år) samt lägre inkomstkrav (120 000 kronor kontra 200 000 kronor).
Däremot når de inte upp till Northmills, en annan renodlad kreditgivare, nivå vad gäller inkomst. Northmill har nämligen 0 kronor på den fronten.
I övrigt anser vi att kraven om svenskkoppling och skuldfrihet är kloka åtgärder för att öka säkerheten och ansvarstagandet för alla parter.
Så ansöker du om lån hos Fairlo
Att ansöka om ett lån hos Fairlo är både enkelt och snabbt. Sin smidighet till trots, är det positivt att man ändå bara behöver genomgå registreringen en gång, även om man vill förnya krediten. Så, följ dessa steg för att komma igång:
- Börja med att ange din e-postadress, ditt mobilnummer och ditt personnummer.
- Fyll därefter i din anställningsstatus och vilken typ av anställning du har.
- Bestäm om du vill teckna Fairlo Betalskydd som en extra trygghet.
- Uppge din inkomst, din boendekostnad och hur många personer som bor i ditt hushåll.
- Slutför din ansökan genom att signera med mobilt BankID.
- Din ansökan behandlas direkt, och du får besked direkt på skärmen om huruvida lånet blivit godkänt.
- När ansökan är godkänd (förhoppningsvis), överförs pengarna till ditt bankkonto direkt.
Vi kan inte säga något annat än att detta är en otroligt snabb process. Den passar dagens moderna människa, utan överskott av tålamod. Signeringen med mobilt BankID tillför dessutom en välkommen dos säkerhet till det hela.
Vad som förhalar det hela lite, är att det krävs relativt omfattande uppgifter om ekonomi och boendesituation. Det är inte säkert att man har allt till punkt och pricka nära till hands.
Utbetalning hos Fairlo
Fairlo erbjuder direkta utbetalningar för att ge dig tillgång till dina pengar så fort som möjligt. Tack vare sina effektiva processer och samarbete med Zimpler sker överföringar blixtsnabbt, dygnet runt.
Just att kunna ta ut pengar med moderna, säkra och snabba betalningsmetoder, likt lån med Swish, vet vi är oerhört uppskattat av er kunder – och där levererar Fairlo.
Det fungerar på liknande sätt vid direktutbetalning till storbanker. Om du har ett konto hos Nordea, Handelsbanken, SEB, Swedbank eller Danske Bank kan Fairlo överföra ditt lån direkt, även under helger.
Utbetalningen då tar vanligtvis högst 15 minuter, vilket gör att du snabbt har tillgång till pengarna när du behöver dem som mest.
För kunder som använder andra banker sker utbetalningen samma dag om lånet beviljas tidigt, annars kommer pengarna att nå ditt konto senast nästkommande bankdag.
- Vardagar
- 0 dagar
- Lördagar
- 0 dagar
- Söndagar
- 0 dagar
Avgifter hos Fairlo
Fairlos transparens kommer till sin fulla rätt när vi pratar kostnader och avgifter. Till skillnad från vissa aktörer med flera om och men gömda i det finstilta, presenterar Fairlo en tydlig tabell, genom vilken det är enkelt för dig att förstå vad lånet kommer att kosta.
Att räntan inte sätts individuellt, utan är gemensamt för alla användare, har både fördelar och nackdelar. Det fungerar på liknande sätt hos Brixo.
- Om du har ett lågt kreditvärde kan du få den fina möjligheten att “ta vara på” de låntagare med högre kreditvärdes minskning av övergripande risk för långivaren.
- Har du å andra sidan en god kreditvärdighet skulle du potentiellt kunna få en lägre ränta. Istället dras du ned av de låntagare med lägre kreditvärdighet.
Så, istället för att variera från individ till individ, varierar räntan och månadsavgifterna beroende på kreditbeloppet. Låt oss dela med oss av en sammanställning av kostnaderna:
| Kreditutrymme (kr) | Nominell årsränta | Månadsavgift |
| 0 – 29 999 | 28,85 % | 0 kr |
| 30 000 – 39 999 | 28,85 % | 9 kr |
| 40 000 – 49 999 | 28,00 % | 19 kr |
| 50 000 – 59 999 | 26,00 % | 19 kr |
| 60 000 – 69 999 | 24,00 % | 19 kr |
| 70 000 | 20,00 % | 29 kr |
Om det blir aktuellt med ett högre kreditutrymme på 100 000 får du 24 % nominell årsränta samt 29 kronor i månadsavgift.
För att ge dig en uppfattning om huruvida Fairlos ränta kan klassas som låg eller inte kan vi jämföra med Northmill och Ferratum. Fairlo placerar sig mitt emellan dessa två aktörer, på 7,9 % – 25,9 % respektive 43 % i nominell årsränta.
Blickar vi mot ytterligare en rad populära kreditgivare kan vi konstatera att Fairlos ränta är låg – näst lägst i klassen. Det du ska ta med dig här är att vi jämför med Fairlos lägsta ränta, men även om vi skulle jämföra dess högsta, kommer de två.
Utöver en jämförelsevis låg ränta får Fairlo pluspoäng för sin transparent kostnadsstruktur med tydliga nivåer för ränta och månadsavgifter. De erbjuder en bra översikt över vad lånet kommer att kosta i olika kreditklasser. Dessutom erbjuds lägre ränta för större belopp, vilket gynnar kunder med högre lånebehov.
Minuspoängen på avgiftsfronten grundas i den klart högre räntan för mindre belopp (28,85 %). Detta är motsägelsefullt, eftersom lägre belopp innebär lägre risk för långivaren – och lägre risk ska i regel innebära lägre ränta. Detta kan leda dig till tankefällan att du ska låna mer än du behöver för att få en lägre ränta – men det kommer sannolikt inte att löna sig.
Hur ser det då ut med dröjsmålskostnader? Se nedan!
| Betalningspåminnelse | 60 kr |
| Förseningsavgift | 0 kr |
| Inkassokostnad | 180 kr |
| Dröjsmålsränta | 30 % nominell årsränta plus nuvarande referensräntan (3,00 % i skrivande stund) |
Dröjsmålskostnaderna följer branschpraxis, och det är generöst att de inte påför någon annan förseningsavgift utöver betalningspåminnelsen. Du ska dock se till att du sköter dina betalningar i tid och inte hamnar här.
Räkneexempel
För att ge en tydlig bild av vad ett lån hos Fairlo kan kosta har vi sammanställt ett exempel, där det är ditt första uttag – alltså fritt från uppläggningsavgift:
| Kreditbelopp | 45 000 kronor |
| Nominell ränta | 28,00 % |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Uttagsavgift | 95 kronor |
| Månadsavgift | 19 kronor |
| Löptid | 2 år (24 månader) |
| Månadskostnad | 2 539 kronor |
| Total lånekostnad | 15 936 kronor |
| Belopp du betalar Fairlo totalt | 60 936 kronor |
| Effektiv ränta | 30,99 % |
Som du ser innebär det att du som låntagare hos Fairlo betalar 2 539 kronor per månad, vilket inkluderar både ränta och amortering. Efter 2 år, när lånet är helt återbetalat, har den totala summan du betalat uppgått till 60 936 kronor, varav 15 936 kronor utgör kostnaden för ränta och avgifter.
Detta exempel bygger på en rak amortering, där du betalar samma belopp varje månad under lånets löptid (den 25:e via autogiro). Oavsett om de 45 000 kronor du får som kredit används för en renovering av hemmet, köp av vinterdäck till bilen eller något annat ändamål, har du friheten att själv bestämma syftet med pengarna. Med tanke på villkoren och den tydliga kostnadsstrukturen kan detta ses som en konkurrenskraftig kreditlösning.
Den effektiva räntan, som är det viktigaste måttet att titta på, ligger på 30,99 %. Även om den landar en bit över den nominella räntan, är det lägre än vad som kan sägas vara marknadsstandarden för liknande finansieringslösningar.
Vårt betyg
Fairlo får höga betyg tack vare sin enkelhet, transparens och snabbhet. Den tydliga räntan (eller rättare sagt, räntorna), avsaknaden av dolda avgifter, höga kreditgränsen och direktutbetalningarna gör tjänsten till ett utmärkt val för den som söker en flexibel och pålitlig kreditlösning. Det leder till ett betyg på fina 4,5 av 5.
Det som motverkar en fullpott är primärt att räntan är högre för lägre belopp, när regeln om risk kan säga att det borde vara tvärtom.
För vem passar Fairlo?
Fairlo passar särskilt bra för dig som…
… söker en kredit på 10 000 kronor till 70 000 kronor för oväntade händelser (eller väntade, det bestämmer du!). Fairlo själva kallar det för en “Livet händer-buffert”.
… har en stabil ekonomi – men även för dig med betalningsanmärkningar, som vill ha tillgång till en kreditbuffert.
… prioriterar snabb utbetalning och enkel hantering via en digital plattform.
… vill ha enkel tillgång till kundtjänst.
… vill kunna få utbetalning dygnet runt, oavsett veckodag.
… värdesätter transparens och förutsägbarhet när det gäller lånekostnader.
… kan uppskatta en mer ledig jargong i långivarens kommunikation.
… litar på vad andra användare säger – betyget på 4,7 av 5 på Trustpilot får tala för sig själv!
Fördelar
- Snabbt besked på din ansökan – En av de största fördelarna med Fairlo är att du får besked om din ansökan direkt på skärmen. Detta sparar tid och eliminerar helt osäkerheten kring om lånet blir godkänt eller ej. För den som behöver pengar snabbt är detta en ovärderlig poäng!
- Möjlighet att teckna Fairlo betalskydd – Detta är ett slags skyddsnät som innebär att Fairlo betalar dina månadskostnader upp till 12 månader om du råkar ut för någon situation som drastiskt missgynnar din ekonomi. Denna tjänst kan tecknas till ett så förmånligt pris som 0,6 % av din skuld.
- Tillgängligt dygnet runt – Fairlo är tillgängligt 24/7, vilket innebär att du kan ansöka om din buffert eller göra uttag när som helst – även mitt i natten eller under helgdagar. Detta är särskilt uppksattat vid akuta behov som inte kan vänta till nästkommande vardag.
- Flera kontaktvägar till kundtjänst – Välj själv mellan chatt, mail eller att boka en telefontid, under stora delar av dygnet. Kundtjänstens medarbetare är i sin tur mycket trevliga och kompetenta.
- Kostnadsfritt första uttag – Fairlo flörtar med sin publik och bjuder på avgiften för det första uttaget (ordinarie kostnad 195 kr), vilket ger dig en chans att testa tjänsten utan extra kostnad. Detta är en generös förmån som gör det lättare att komma igång. Låga trösklar brukar vara välkommet!
- Transparent kostnadsstruktur – Fairlo är tydliga med sina avgifter och räntor, vilket gör att du alltid vet vad ditt lån kommer att kosta. Den fasta räntan för alla kunder tar bort osäkerheten kring ”individuell räntesättning,” som kan kännas orättvis eller godtycklig hos andra långivare.
- Flexibel återbetalning – Du kan betala tillbaka i den takt som passar dig bäst – lite i taget eller hela beloppet på en gång. Denna flexibilitet gör att du kan anpassa återbetalningen efter din ekonomiska situation, utan press eller strikta regler. Kom ihåg bara att inte missa den plan som du har satt upp – du vill inte påföras påminnelseavgifter.
- Snabba utbetalningar – Likväl som att beskedet om krediten kommer snabbt, gör pengarna på kontot det. För kunder med konto i storbankerna Nordea, Handelsbanken, SEB, Swedbank eller Danske Bank kan pengarna trilla in på kontot inom 15 minuter, även under helger. Samma snabbhet gäller med Zimpler! Detta gör Fairlo till ett bra alternativ för de som behöver pengarna omedelbart.
- Ingen kreditupplysning för nya uttag – Efter att din ansökan har beviljats kan du göra uttag och insättningar utan att en ny kreditupplysning görs. Den görs dessutom via Dun & Bradstreet, vilket inte påverkar ditt betyg hos UC.
- Smidig ansökan via Mobilt BankID – Ansökningsprocessen är snabb och säker, och signering med mobilt BankID gör att du slipper pappersarbete och kan hantera allt digitalt. Det kanske känns självklart år 2025, men är likväl värt att hylla!
- Hållbar kreditgränsökning – Fairlo belönar ansvarsfullt beteende genom att erbjuda en höjning av kreditgränsen efter 6–12 månaders regelbundna autogirobetalningar. Detta är ett incitament för god betalningshistorik och ansvarsfull ekonomi. Dit vill du nå!
Nackdelar
- Avgift för outnyttjad kredit – Om du har en beviljad kredit som inte används debiteras du en månadsavgift på 95 kronor. Detta kan upplevas som en onödig kostnad, och i ärlighetens namn är det ju svårt att veta exakt hur stor buffert man behöver låna. Det placerar dig i något av en rävsax; betala 95 kronor för outnyttjad kredit eller 195 kronor i uttagsavgift för ett belopp du kanske egentligen inte behöver.
- Påverkan på kreditvärdighet. – En aktiv kredit, även om den är outnyttjad, kan påverka din kreditvärdighet negativt. Därför är det viktigt att avsluta en kontokredit som inte längre behövs eller planeras användas inom den närmaste tiden.
Vanliga frågor om Fairlo
Ja, om du använder Fairlo ansvarsfullt genom att betala av din kredit i tid och inte överbelasta din ekonomi, kan det bidra positivt till din kreditvärdighet. Vem vet, kanske använder du krediten till att betala av högkostnadslån eller andra räkningar.
Tänk igenom varför du behöver krediten, och använd den ansvarsfullt i linje med detta syfte!
Japp, Fairlo erbjuder en flexibel återbetalningsmodell, vilket innebär att du kan anpassa återbetalningstakten efter dina behov.
Om du har tillfälliga ekonomiska problem kan du kontakta deras kundtjänst för att diskutera möjliga lösningar, men en paus i betalningarna måste alltid ske enligt deras villkor.
Fairlo kan användas för små lån, men det är värt att notera att räntan är som högst (28,85 %) för låneutrymmen upp till 29 999 kr. För större belopp minskar räntan, vilket gör Fairlo mer fördelaktigt för mellanstora och större lån.
Nej, Fairlo tillåter endast en aktiv kredit åt gången. Om du behöver ett större låneutrymme kan du dock ansöka om att höja din befintliga kreditgräns efter att du uppfyllt de krav som ställs för höjning.
Fairlo riktar sig primärt till privatpersoner och erbjuder inte företagslån. Om du söker finansiering för ett företag rekommenderas andra långivare som specialiserar sig på företagskrediter.
Fairlo använder modern teknik och säkra metoder för att skydda dina uppgifter. All kommunikation och hantering av data sker med kryptering, och ansökan signeras med mobilt BankID, vilket är en av de säkraste metoderna för digital identifiering i Sverige.
Ja, Fairlo skickar ut påminnelser om dina autogirodragningar så att du alltid är medveten om när betalningar dras. Detta är en praktisk funktion för att undvika förseningsavgifter.
Du ska dock inte blanda ihop detta med betalningspåminnelser – för sådana vill du inte ha.
Nej, Fairlo jobbar inte med bindningstider. Du kan när som helst betala tillbaka hela din kredit utan några extra avgifter. Detta ger dig full kontroll över din ekonomi och flexibiliteten att avsluta krediten när du vill.
Fairlo erbjuder direktutbetalningar till kunder som har konto hos storbanker som Nordea, Handelsbanken, SEB, Swedbank och Danske Bank. Utbetalningen sker inom 15 minuter, även på kvällar och helger. För kunder med andra banker sker överföringen samma dag eller senast nästkommande bankdag.
Jajamen, du kan ansöka om att höja din kreditgräns efter att du har gjort mellan 6 och 12 autogirobetalningar. För att kvalificera dig måste du också ha en positiv KALP-kalkyl, inga nya betalningsanmärkningar och högst en kreditupplysning via Dun & Bradstreet hos andra långivare under de senaste 6–12 månaderna.
Det ser du tydligt i vår tabell ovan, tack vare att Fairlo har en tydlig och transparent prisstruktur. Räntan ligger mellan 20 % och 28,85 % beroende på kreditutrymmet, och vissa kreditnivåer har en månadsavgift på mellan 9 och 29 kronor. En extra fördel är att det första uttaget är kostnadsfritt (ordinarie kostnad är 195 kr).
Det är ett slags skyddsnät som innebär att Fairlo betalar dina månadskostnader upp till 12 månader om du råkar ut för någon situation som drastiskt missgynnar din ekonomi. Det kan handla om ofrivillig arbetslöshet eller sjukskrivning.
Priset för Fairlo betalskydd ligger på 0,6% av din utestående skuld per månad men aldrig mer än 350 kronor (minst 30 kronor). I takt med att din skuld sjunker, gör avgiften det.
Om du har en beviljad kredit som inte används debiteras en månadsavgift på 95 kronor. För att undvika denna kostnad rekommenderas att du avslutar krediten om du inte planerar att använda den inom den närmaste tiden.
Du kan nå Fairlo via deras mycket tillgängliga kundtjänst, med vilken du kan chatta på hemsidan, maila via [email protected] eller ringa. Väljer du det tredje alternativet bokar du smidigt en tid via hemsidan. Kundtjänsten är i sin tur känd för att vara snabb och hjälpsam.
