Enkelfinans

Om Enkelfinans

Enkelfinans är ett, av flera, varumärken som ägs av låneförmedlaren Enklare Ekonomi Sverige AB. Företaget har tillstånd från Finansinspektionen att erbjuda finansiella tjänster i Sverige sedan 2014. Sedan dess har över 600 000 personer använt företagets jämförelsetjänst. 

Via hemsidan kan en låneansökan skickas in varpå upp till 38 banker och långivare kan ge ett svar. Ett snabbt och enkelt sätt att jämföra räntor och villkor – utan några krav. 

Enkelfinans = Enklare.se

Både Enkelfinans.se och Enklare.se ägs och drivs av Enklare Ekonomi Sverige AB. Det är därmed exakt samma tjänst som erbjuds. Däremot är det tydligare och mer uppdaterad information på Enklares hemsida. 

Tips: Gör jämförelsen via Enklare.se 

• Företagsnamn Enkelfinans
• Adress Skeppargatan 26, 114 52 Stockholm
• Org.nummer 556975-4814
• Hemsida www.enkelfinans.se
• Mail [email protected]
• Telefon 010-1992509

Lånevillkor hos Enkelfinans

Enkelfinans ger inte blancolån i likhet med banker och långivare. Därmed har de inte heller egna lånevillkor. De erbjuder istället en smidig och personligt anpassad jämförelsetjänst som tydligt ställer bankernas räntor och villkor mot varandra. De lånevillkor som presenteras nedan är alltså de som erbjuds av samarbetande banker. 

Lånebelopp

Via Enkelfinans går det att låna allt från 5 000 kronor till 800 000 kronor. Det är ett mycket brett spann och bättre än exempelvis Sveriges största låneförmedlare, Lendo. 

Hur stort belopp som ansökan gäller för avgör vilka, och hur många, långivare som kommer att kunna bevilja ansökan. Det är exempelvis många som har lägsta belopp på 20 000 kronor. Sker en ansökan på under detta belopp kan dessa långivare inte ge något låneförslag. 

Amorteringstid

I ansökan kan amorteringstid väljas på 1 – 20 år. Den vanligaste amorteringstiden som erbjuds av svenska banker är däremot upp till 12 – 15 år. Om en bred jämförelse önskas bör alltså inte längre amorteringstid än så väljas. 

Blir månadskostnaden för hög?

Om månadskostnaden, som presenteras i lånejämförelsen, blir för hög kan löptiden ändras i efterhand. Kontakta kundtjänst och de kommer att begära in nya låneförslag från anslutna banker utan extra kostnad eller ny kreditupplysning. Som visas nedan kan en ändrad löptid påverka månadskostnaden kraftigt. Detta exempel gäller ett lån på 100 000 kronor och ska enbart ses som illustrerande exempel. 

Så påverkar löptiden månadskostnaden

Löptid	Ungefärlig månadskostnad
5 år	1931 kronor
8 år	1312 kronor
10 år	1108 kronor
12 år	974 kronor

Kom ihåg att en längre löptid däremot innebär högre total kostnad över hela löptiden.  

Ränta

Blancolån som förmedlas via Enkelfinans kan ha en ränta på mellan 5,07 % och 33,46%. Vilken ränta som erbjuds beror både på vilka långivare som kan bevilja lån samt personens kreditvärdighet. Med en medlåntagare kan både större belopp beviljas samt lägre ränta erbjudas. 

Betalningsanmärkning

Flera av de långivare som Enkelfinans jämför kan bevilja lån till personer med betalningsanmärkning. Det gäller exempelvis Ferratum, GoodCash och Facit Bank. 

Lån som kan tecknas med betalningsanmärkning har alltid betydligt högre ränta, samt lägre belopp, än blancolån som tecknas av personer utan anmärkning. 

Grundkrav för att få låna

• Ålder – Lägst 18 år
• Inkomst – Årsinkomst på lägst 120 000 kronor
• Boendekostnad – Total boendekostnad (ej bolån) får inte vara över 20 000 kronor
• Betalningsanmärkning – Det går att ansöka om lån även med betalningsanmärkning. 
• Kronofogden – Ej aktiva skulder hos Kronofogden sedan sex månader.
• Folkbokförd – Folkbokförd i Sverige sedan minst ett år. 

Så ansöker du om lån

Via tre enkla steg sker ansökan om, och utbetalning av, lån förmedlade av Enkelfinans. 

Fyll i ansökan – På två minuter

 Första steget är att fylla i låneansökan på Enkelfinans.se. I ansökan anges exempelvis:

• Önskad lånesumma – Välj upp till 800 000 kronor 
• Önskad lånetid (återbetalningstid) – Längre lånetid ger lägre månadskostnad
• Syfte – Exempelvis om du vill samla lån, teckna ett billån eller låna till renovering.

 Gå vidare i ansökningsprocessen och svara på frågor kring din privatekonomiska situation. Bland annat anges information om civilstånd, antal barn i hushållet samt inkomst. Signera ansökan med BankID. 

Jämför erbjudanden – Inom ett dygn

Andra steget är att Enkelfinans tar kreditupplysning via UC. Inom några minuter, upp till ett dygn, efter att ansökan skickats in svarar samarbetande banker med låneförslag. Förslag som exempelvis visar:

• Lånebelopp – I vissa fall erbjuds lägre summa än ansökt
• Ränta – Jämför och hitta lägsta räntan
• Effektiv ränta – Beräknas över ett helt år
• Månadskostnad – Förväntad kostnad per månad

Bankernas erbjudanden ses tydligt, och kan jämföras, genom inloggning till Mina Sidor på Minasidor.enklare.se.  

Signera låneavtal 

Via jämförelsen kan den bank som erbjuder lägst ränta och bäst villkor väljas. På Mina Sidor kan låneavtalen läsas igenom och signeras med BankID. 

Den stora fördelen med Enkelfinans är därmed att upp till 38 banker kan svara på en och samma låneansökan. Via Mina Sidor kan dessa erbjudanden jämföras och därefter lån tecknas. 

Utbetalning

Utbetalning kan i vissa fall ske samma dag som blancolånets lånevillkoren signerats. Det vanligaste är däremot att pengarna finns på låntagarens konto inom 1 – 3 bankdagar. Hur lång tid det tar beror både på vilken långivare som valts samt tid på dagen som signering sker. 

Avgifter 

Att jämföra blancolån med Enkelfinans är gratis. Ansökan sker enkelt via hemsidan varpå upp till 38 banker och långivare kan svara på ansökan. Dessa svar är enbart förslag och aldrig bindande. 

I långivarnas förslag framgår räntenivå, uppläggningskostnad och avikostnad. Tecknas ett blancolån via jämförelsen betalas alltså de avgifter som nämns på det förslag som valts. Dessa betalas till långivaren och aldrig till Enkelfinans.

Räkneexempel

Om ett blancolån tecknas på 400 000 kronor, med en rörlig ränta på 7,99 % och 12 års amorteringstid blir den effektiva räntan på 8,41%. Det innebär en månadskostnad på 4 348 kronor.

Uträkningen utgår från att uppläggningsavgift betalas på 400 kronor samt 20 kronor per faktura i aviavgift. Det totala beloppet som återbetalas över denna period blir därmed 626 457 kronor. Under tolv år betalas alltså 226 457 kronor i räntor och avgifter.

Vårt Betyg

2/5

Enkelfinans erbjuder exakt samma tjänst som Enklare.se. Men medan Enklare.se får 5/5 i betyg får Enkelfinans bara 2/5. Detta utifrån:

• Framgår inte vilka banker och långivare de samarbetar med
• Viss information skiljer sig mot Enklare.se
• Enklare.se har bättre artiklar och tips kring privatekonomi

Tips: Läs om tjänsten, privatekonomiska tips eller jämför lån via Enklare.se. 

För vem passar Enkelfinans

Utifrån de villkor som samarbetande banker erbjuder passar Enkelfinans bland annat vid följande tillfällen:

Du vill samla dina lån

En av de vanligaste orsakerna till att låneförmedlare används är önskemål om att samla lån. Hos Enkelfinans kan samlingslån tecknas på upp till 800 000 kronor. Ett alternativ för personer som vill lösa dyrare lån och krediter. 

Du har betalningsanmärkning och behöver lån

Personer som har betalningsanmärkning har generellt svårare att få lån beviljade. Dessutom kan räntor och villkor skilja sig väldigt mycket mellan olika långivare. Via tjänsten kan ett flertal långivare som accepterar betalningsanmärkningar jämföras. 

Du vill jämföra och pressa räntan

Enkelfinans kan även användas av personer som redan har ett blancolån och vill pressa räntekostnaden. Via en gratis jämförelse går det att se om bättre villkor går att få hos en annan bank än nuvarande. 

Fördelar

Enkel jämförelse av villkor

Få upp till 38 erbjudanden från banker och långivare via en enda ansökan. Ett enkelt, snabbt och effektivt sätt att jämföra deras räntor och villkor. 

Accepterar betalningsanmärkningar

Även personer som har betalningsanmärkningar kan genomföra jämförelse och teckna lån. Det kan därmed vara en väg för en lägre månadskostnad för lånen. 

Bara en UC

Trots att upp till 38 långivare kan ge svar tas bara en enda kreditupplysning. Det går dessutom att ändra exempelvis belopp eller amorteringstid och få en ny jämförelse utan att någon ny upplysning genomförs. 

Nackdelar

Sämre information än på Enklare.se

Enklare.se och Enkelfinans.se drivs av samma företag och erbjuder exakt samma tjänst. Men jämförs dessa hemsidor är Enklare.se betydligt mer informativ och användarvänlig. 

Finns inte på Trustpilot

På hemsidan finns flera citat från omdömen som lämnats på Trustpilot. Men Enkelfinans finns inte på Trustpilot…. Orsaken är att nämnda omdömen gäller Enklare.se, det vill säga företaget bakom denna tjänst. 

Väldigt väl bemött och fick sätta mina villkor på betänketid osv. Melker var väldigt kunnig, vänlig och lyhörd! Tack så mycket 🤩

Samarbetspartners framgår inte

Det framgår inte med tydlighet vilka banker och långivare som Enkelfinans samarbetar med. Samtliga stora låneförmedlare i Sverige visar upp samarbetspartners och det sker även på Enklare.se.