DayPay

När du behöver ett transparent snabblån på upp till 20 000 kronor med 22 % ränta, där rätt tajmad ansökan kan ge dig pengarna inom någon timme, är Daypay ett tryggt och säkert alternativ. I denna recension synar vi tjänsten och erbjudandet på djupet, så att du vet exakt vilka förmåner och fällor som kan vänta.

Om Daypay

Daypay är en etablerad aktör på den svenska lånemarknaden som har erbjudit snabblån sedan 2011. Företaget fokuserar på snabba och trygga lånelösningar, med en till stora delar automatiserad ansökningsprocess som ger preliminärt besked direkt på skärmen. För den som behöver tillgång till extra kapital snabbt kan Daypay därför vara ett intressant alternativ.

En av Daypays främsta styrkor är snabbheten i deras låneprocess. Namnet Daypay kan översättas till något som “Dagsbetalning”, men de skulle i princip lika gärna kunna heta “Instantpay” eller “Direktbetalning”.

Tack vare ett avancerat IT-system präglat av hög säkerhet behandlas ansökningar i realtid, och om ett lån beviljas kan pengarna betalas ut redan samma dag. Lånebeloppen är dock på lägre nivåer, från 1 000 kronor till 20 000 kronor och betalas ut som ett snabblån i sin helhet, snarare än som en kontokredit vid behov. 

Daypay lägger stor vikt vid kundens säkerhet och integritet. Detta står tydligt beskrivet på deras transparenta hemsida. All hantering av personuppgifter och kontoinformation sker med krypterad datatrafik. 

Dessutom har företaget det högsta kreditbetyget, AAA, vilket signalerar stabilitet och pålitlighet. Under 2024 omsatte de, som en del av Ambrion Finans AB med huvudkontor i Växjö, 102 miljoner kronor.

Ansvarsfull kreditgivning är likaså en central del av Daypays verksamhet. De betonar att lån endast beviljas till personer med god återbetalningsförmåga, och att syftet med lånen är att hantera tillfälliga ekonomiska luckor – inte att skapa skuldfällor. Företaget följer Konsumentverkets riktlinjer och har tillstånd från Finansinspektionen.

Uppkommer frågetecken under ansökan eller närhelst under lånets gång erbjuder Daypay kundtjänst via chatt, e-post och formulär, men de har, till skillnad från många av sina konkurrenter, ingen telefonsupport. Öppettiderna är också något kortare än många andra aktörer; måndag till fredag, mellan 09:00 och 16:00. Även om servicen generellt får positiva omdömen, kan avsaknaden av telefonkontakt vara en nackdel för dem som föredrar direkt muntlig kommunikation.

Allt som allt är Daypay ett bra alternativ för den som söker ett tryggt och snabbt lån, där stora förbättringsområden dock finns i de jämförelsevis röriga kraven.

• Företagsnamn Daypay
• Adress Södra Järnvägsgatan 4, 352 29 Växjö
• Org.nummer 556673-8695
• Hemsida www.daypay.se
• Mail [email protected]
• Telefon 556673-8695

Lånevillkor

Lånetyp	Snabblån
Lånebelopp	1 000 – 20 000 kr
Löptid	1 – 36 mån (eller 60 mån)
Nominell ränta	22,00 %
Effektiv ränta	~ 27 % – 100 %
Kreditupplysning	Creditsafe
Rapporterar skuld till UC	Nej
Direktutbetalning	Ja
Helglån	Nej (utbetalning endast under kundtjänstens öppettider, vardagar 09.00 – 16.00)
Besked	Preliminärt direkt på skärmen, sedan manuell handläggning

Daypay erbjuder en lånestruktur som kombinerar snabba lösningar för kortfristiga behov med längre avbetalningsmöjligheter för den som behöver mer tid. Beloppen sträcker sig från 1 000 kr upp till 20 000 kr, med återbetalningstider från 30 dagar till 3 år. 

Vad gäller löptid finns dock stora förbättringar i kommunikationen kring den. På sin hemsida skriver de nämligen både att löptiden sträcker sig till upp till tre år och fem år, vilket gör det förvirrande för låntagarna.

För mindre lån på 1 000 – 10 000 kr är löptiden hur som helst strikt begränsad till 30, 60 eller 90 dagar, vilket är mycket kortare än många andra konkurrenter, hos vilka en längre löptid kan väljas av individen själv. Daypay ställer således höga krav på låntagarens snabba återbetalningsförmåga. Samtidigt minimerar detta räntekostnaderna. 

Ytterligare en aspekt att ha i beaktning är det något orimliga hoppet i löptid från 10 000 kronor till 11 000 kronor. Vid det lägre beloppet är löptiden 3 månader, medan den för det lägre uppgår till ett år. Varför kan man inte få ett års löptid även för 10 000 kronor?

Den nominella räntan är låg. Daypay tillämpar en fast nominell ränta på 22 %, oavsett lånebelopp eller löptid. Den effektiva räntan däremot varierar kraftigt, från runt 26 % upp till ca 100 %, beroende på lånets storlek och återbetalningstid. För längre lån blir räntan rimligare i jämförelse med andra kreditlösningar, men för kortare snabblån kan den effektiva räntan skjuta i höjden – men tack vare det låga lånebeloppet hålls kostnaderna ändå nere.

En annan fördel är att Daypay använder Creditsafe för kreditupplysning, vilket betyder att ansökningar inte registreras hos UC. För den som vill undvika att påverka sitt UC-betyg är detta ett stort plus.

Grundkrav

När det kommer till kraven för att få låna hos Daypay görs individuella bedömningar – på gott och ont. Det fokuseras mycket på återbetalningsförmågan här och nu, vilket är positivt, men det skapar också mycket förvirring med otydliga och varierande gränser. Generellt gäller:

• Du är över 20 år gammal
• Du har inget aktuellt skuldsaldo hos Kronofogden
• Betalningsanmärkningar accepteras om nuvarande återbetalningsförmåga är god
• Okej kreditvärde
• Du har en rekommenderad deklarerad inkomst i linje med tabellen nedan

Lånebelopp	1 000 – 4 000 kr	6 000 – 10 000 kr	11 000 – 20 000 kr
Årsinkomst	50 000 – 100 000 kr	100 000 – 150 000 kr	>150 000 kr

Liknande otydlighet som vid löptiderna gäller inkomstkraven. Det framgår inte exakt var gränserna går – exempelvis om en inkomst på 99 000 kr innebär avslag på ett lån på 6 000 kr. Dessutom benämns de endast som rekommendationer. 

Därtill påpekar Daypay att även en kreditprövning och KALP-beräkning (Kvar Att Leva På) påverkar lånebeslutet. Detta är i grunden en bra sak eftersom det minskar risken för överskuldsättning, men när villkoren redan är så vaga och präglade av “det beror på” skapar det ännu mer osäkerhet kring vem som faktiskt kan bli beviljad ett lån.

I jämförelse med andra långivare framstår Daypays villkor som onödigt komplicerade, där fasta och tydliga gränser hade gjort det enklare för låntagare att förstå vilka lån de kan få. Ett mer enhetligt system, där både korta och långa löptider erbjuds för alla belopp, samt en tydligare inkomsttrappa, skulle göra upplägget mer transparent. Det skulle dessutom vara rimligt, eftersom beloppen är så låga.

För den som uppfyller inkomstkraven och söker ett snabbt lån kan Daypay fortfarande vara ett toppenbra alternativ, men den som önskar mer flexibilitet och enkelhet i låneprocessen kan behöva se sig om efter andra aktörer.

Denna värmekarta hjälper till att visualisera hur de olika lånebeloppen passar med de olika inkomstintervallen. Ju högre värde i rutan, desto större sannolikhet för att det är ett tillåtet eller rekommenderat alternativ för den aktuella kombinationen av inkomst och lånebelopp.

Ansökan

Ange belopp och uppgifter
Via reglaget anger du lånebelopp, och ser direkt villkor med löptid och kostnader på skärmen. Du behöver därefter ange grundläggande uppgifter som namn, kontaktinformation och kontonummer. Dessutom behöver du lämna information om din ekonomi, exempelvis hushållets månadskostnader, antal barn och syftet med lånet.

Signera med BankID

Säkerhetstänket följer Daypay från start till mål.

Få preliminärt besked direkt
Så snart du skickat in din ansökan får du ett preliminärt besked direkt på skärmen. Det betyder att du slipper långa väntetider och snabbt vet om du kan gå vidare med lånet. Därefter hanteras ansökan manuellt – “Rekordsnabbt” enligt Daypay själva. 

Pengarna på kontot
Om din ansökan godkänns sker utbetalningen under Daypays öppettider (vardagar mellan 09.00 och 16.00). I de flesta fall har du pengarna på kontot redan samma dag eller senast nästa bankdag.

Daypays ansökningsprocess kan således sammanfattas som snabb och säker men något omständlig. Det är positivt att det är möjligt att få besked direkt på skärmen, om än preliminärt. För den som behöver ett lån snabbt är detta en stor fördel, eftersom många andra långivare har längre handläggningstider. 

Däremot kan man ändå behöva vänta på pengarna, om ansökan sker utanför öppettiderna. Med automatisk och direkt utbetalning hade pluspoängen ökat. Men, samma dag eller senast nästa bankdag är inte fy skam det heller.

Själva ansökan kan också upplevas som något krånglig. Utöver grundläggande uppgifter som namn och kontonummer måste låntagaren även fylla i detaljerad information om hushållets ekonomi, inklusive månadskostnader, antal barn och syftet med lånet. Även om detta bidrar till en mer ansvarsfull kreditgivning kan det kännas onödigt omfattande jämfört med många andra snabblån där ansökan ofta går snabbare att fylla i.

Sammanfattningsvis är Daypays ansökningsprocess ett bra val för den som värdesätter trygghet och kontroll, men den som föredrar en mer “minimalistisk” ansökan kan uppleva den som något tidskrävande.

Utbetalning

I stort får man säga att Daypay har en effektiv utbetalningsprocess, där lånet betalas ut löpande under öppettiderna. Det innebär att låntagare som tajmar sin ansökan till under kundtjänstens öppettider snabbt kan få tillgång till sina pengar, vilket är en stor fördel för den som behöver ett akut tillskott i ekonomin. 

Men trots att utbetalningen sker snabbt finns det en osäkerhetsfaktor – exakt när pengarna når kontot beror också på bankens hanteringstid. I bästa fall kommer pengarna inom några timmar, men i vissa fall kan det dröja till nästa morgon eller efter helgen om ansökan gjorts på en fredag. 

Här hade en direktbetalningslösning via Swish kunnat göra processen ännu smidigare, eftersom många andra långivare erbjuder detta för omedelbara transaktioner.

Återbetalning

För att löpa hela linan ut med ansvarsfull kreditgivning å alla parter är en välskött återbetalning A&O, och Daypay gör det enkelt för långivaren, exempelvis via smidig hantering genom Mina Sidor. 

Dessutom erbjuder Daypay återbetalning via autogiro den 25:e varje månad. Denna lösning gör det enkelt för kunder att automatiskt betala tillbaka sina lån utan att själva behöva komma ihåg förfallodagen. Allt som krävs är pengar på kontot!

Med tanke på den korta löptiden för de lägre lånen hos Daypay är det viktigt att ha en fungerande amorteringsplan. Om du är osäker på om återbetalningen har gått igenom eller inte kan du sluta undra – Daypay skickar nämligen ett sms när betalningen har inkommit. Det är bra service!

Avgifter

Standardavgifter
Uppläggningsavgift	350 kr
Aviavgift	59 kr
Vid försenad betalning
Dröjsmålsränta	Varierar

Positivt nog erbjuder Daypay en tydlig och transparent prissättning. De lever upp till sina ord om att inte ha några dolda kostnader, vilket innebär att låntagare kan känna sig trygga i att det inte tillkommer oväntade avgifter under lånets löptid.

En särskilt positiv aspekt är den låga uppläggningsavgiften på 350 kr, vilket gör det billigare att ta lånet i jämförelse med andra långivare som kan ta ut betydligt högre avgifter. Maxtaket för uppläggningsavgift är 588 kronor, men detta understiger alltså Daypay med råge. Dessutom är den löpande aviavgiften på 59 kr också ganska rimlig och inte alltför betungande för låntagaren – särskilt eftersom löptiderna är korta.

Det faktum att det inte finns några dolda kostnader eller andra oväntade avgifter gör att Daypay framstår som en långivare som är ärlig och tydlig, vilket bidrar till att skapa förtroende bland kunderna.

Däremot har de inte uppdaterat sin hemsida i linje med den nya kreditlagen som styr att de inte får ta ut några påminnelseavgifter vid försenad betalning. Daypay anger fortfarande att såväl påminnelseavgift som förseningsavgift påförs, trots att de bara får ta ut en dröjsmålsränta.

Räkneexempel

Kreditbelopp	15 000 kronor
Nominell ränta	22,00 %
Uppläggningsavgift	350 kr
Aviavgift	59 kr
Årsavgift	0 kr
Löptid	24 månader
Total lånekostnad	4 085 kronor
Belopp du betalar Daypay totalt	19 085 kronor
Effektiv ränta	28 %

Den minimala skillnaden mellan den nominella räntan (22%) och den effektiva räntan (28%) indikerar att avgifterna är relativt låga i förhållande till räntan. Detta är positivt för kunden, och gör det lättare att förstå och förutse lånets kostnader.

Vårt betyg av Daypay

Kategori	Betyg (1–5)	Kommentar
Ränta och kostnader	(4/5)	Daypay erbjuder en nominell ränta på 22 %, vilket är konkurrenskraftigt för kortfristiga lån. Uppläggningsavgiften på 350 kr och aviavgiften på 59 kr är relativt låga och gör det möjligt att hålla kostnaderna under kontroll både från start och löpande under lånets löptid.
Flexibilitet	(3/5)	Daypays flexibilitet ligger på en relativt låg nivå. Det finns ingen möjlighet för extra betalningar eller flexibilitet kring lånets löptid, men detta är också fördelaktigt för de som vill ha tydliga och förutsägbara betalningar. Låntagare kan endast välja att betala via autogiro, och även om fler alternativ vore önskvärda, underlättar återbetalningen. Dessutom är flexibiliteten med snabblån något lägre än vid kontokrediter, där du kan ta ut valfri summa efter behov.
Kundservice	(4/5)	Här kan du få ta del av en kompetent kundservice via chatt och e-post under vardagar, vilket är bra. Servicen är professionell och hjälpsam, men det skulle vara positivt om kundtjänst fanns tillgänglig även på kvällar eller helger, för att ge ett ännu bättre stöd vid akuta situationer och med tanke på att utbetalning endast sker under dess öppettider. Möjlighet att få hjälp via telefon skulle också göra det snabbare och enklare att få hjälp för de som behöver snabb återkoppling.
Användarvänlighet	(5/5)	Daypays plattform är mycket användarvänlig och lätt att navigera. Ansökningsprocessen är rättfram, om än med krav på att du själv behöver fylla i många uppgifter. Du loggar in smidigt och säkert med BankID, vilket är en fördel gentemot de konkurrenter hos vilka du loggar in med lösenord. Hemsidan är klar och tydlig, och FAQ-sektionen ger mycket bra stöd för användare som har frågor om processen och mycket annat.
Godkännandekriterier	(4/5)	Daypay har rimliga godkännandekriterier och erbjuder lån till ett brett spektrum av låntagare. Det krävs att du har en stabil inkomst och att din ekonomiska situation är bra, men de godkänner även personer med betalningsanmärkningar. Däremot kan de olika inkomstspannen upplevas som röriga, liksom att de endast är rekommendationer.

Totalt betyg: (4/5)

För vem passar Daypay?

1. Personen som behöver betala räkningar: Daypay kan vara ett bra alternativ för den som behöver ett snabbt lån för att täcka räkningar som inte kan vänta. Med en tydlig återbetalningsplan via autogiro kan man hålla koll på betalningarna och undvika förseningsavgifter.
2. Personen med oförutsedda utgifter: Om oväntade utgifter dyker upp, som exempelvis en tandläkarfaktura eller en annan nödsituation, kan Daypay hjälpa till att snabbt få tillgång till de pengar som behövs för att lösa situationen.
3. Personen som behöver reparera bilen: Om bilen går sönder och du inte har ekonomisk buffert för att täcka reparationen direkt, kan Daypay vara en lösning för att få den nödvändiga summan snabbt och enkelt.
4. Personen som väntar på lön: Om du har kort om pengar innan lönen kommer och behöver ett tillskott för att klara av de dagliga utgifterna, kan Daypay erbjuda en snabb lösning med kort löptid.

För vem passar inte Daypay?

1. För att betala ett annat lån med pengarna: Daypay är inte ett alternativ för att lösa andra lån eller för att skapa en långsiktig lösning för skulder. Om du har svårt att betala dina nuvarande lån, är det bättre att överväga en mer hållbar lösning i form av exempelvis samlingslån eller omstartslån.
2. För att använda pengarna till spel: Daypay bör inte användas för spel eller andra riskfyllda aktiviteter som inte leder till ett produktivt användande av pengarna. Lånet är avsett att täcka praktiska och nödvändiga utgifter, inte för att finansiera spel. Är du sugen på att spela, men har inte pengarna till det, finns slots i gratis demoversioner.
3. För att använda pengarna till onödig konsumtion: Om du planerar att använda lånet för att köpa saker som inte är nödvändiga eller viktiga för din vardag, bör du istället fundera på att spara eller hitta andra, mer långsiktiga lösningar.

Att Daypay själva tar upp just dessa lägen då deras lösning passar och när den inte passar, visar på den ansvarsfulla kreditgivningen som de säger sig stå för. Både snack och verkstad gillar vi!

Fördelar

Ansvarsfull utlåning 

Daypay motverkar nidbilden av snabblåneaktörer som ansvarslöda. Här utstrålas en genuin vilja att ta ansvar för sina kunder och deras ekonomiska situation. Företaget strävar efter att ge kunderna ett lån som inte bara är lättillgängligt, utan också hanterbart och ansvarsfullt. 

Det känns som att de verkligen bryr sig om långsiktiga relationer och hjälper sina låntagare att fatta välgrundade beslut. De är tydliga med att om betalningsproblem ändå uppstår, är de varmt välkomna att kontakta kundtjänsten för stöd.

Transparent hemsida

Daypay har en mycket transparent hemsida som gör det enkelt att få en förståelse för vad lånet innebär. Informationen som tillhandahålls är detaljerad och klar, vilket, som sagt, hjälper kunder att fatta välgrundade beslut. 

Företaget gör ett bra jobb med att förklara sina de åtgärder de vidtar för att skydda kunderna, samt de rättigheter låntagaren har genom hela processen. Denna typ av transparens bidrar till förtroende och en bättre upplevelse för den som ansöker om lån.

Säker inloggning med BankID

Hos Daypay använder du BankID för att logga in, vilket ökar säkerheten avsevärt jämfört med traditionella metoder som lösenord. Det gör det mycket svårare för obehöriga att komma åt deras information. 

Låg uppläggningsavgift

Daypay erbjuder en låg uppläggningsavgift i jämförelse med många konkurrenter. Dessutom påförs, bortsett från aviavgiften, inga fasta månadsavgifter eller årsavgifter, liksom inga uttagsavgifter som vid kontokrediter.

Snabb och smidig ansökningsprocess

Ansökningsprocessen är relativt snabb och enkel för den som är redo att ange den information som krävs. Daypay gör det möjligt att genomföra hela ansökan digitalt och använder BankID för en säker och snabb verifiering.

Hjälpsam kundservice

Daypay har en hjälpsam och kunnig kundtjänst som är lätt att komma i kontakt med om det skulle uppstå några frågor eller problem under ansökningsprocessen, om än under relativt begränsade öppettider. Detta skapar en extra trygghet för låntagaren, då det finns professionell hjälp tillgänglig vid behov. 

Nackdelar

Krav på användning av lånet

En av privatlån utan säkerhets stora fördelar är att låntagaren inte har mycket att säga till om vad pengarna ska användas till. Trots detta vill Daypay att låntagaren anger exakt vad pengarna ska användas till. 

Det kan anses göra integriteten hos Daypay sämre än hos andra långivare, där det är vanligt att man får låna pengar utan att specificera användningen. Samtidigt är det viktigt att du som långivare har en tydlig bild med lånets syfte, så detta kan ses som ett sätt att hjälpa dig.

Oklarhet kring grundkrav

De grundkrav som ställs för att beviljas lån kan vara något otydliga och varierande, vilket gör det svårt för potentiella kunder att veta vad de kan förvänta sig vid en ansökan.

Det är mycket “det beror på” och “det rekommenderas”. Det är samtidigt positivt med denna helhetsbedömning, så länge man kan hantera lite oklarheter.

Inkonsekvent och ouppdaterad hemsida

På Daypays hemsida anges både en löptid på 3 år och 5 år, vilket kan göra saker och ting förvirrande för potentiella kunder. 

Dessutom förmedlar hemsidan om rätten till ränteavdrag på 30%, men numera är det endast 15% som gäller. Likaså finns ouppdaterad information om numera olagliga förseningsavgifter.