Credifi

Med lockelsen om ett gratis lån den första månaden för nya kunder är Credifi en populär aktör i Luma Finans-familjen. Här kan du få en flexibel kontokredit på 2 000 – 50 000 kronor till en fin ränta på 23 %. Var dock förberedd på en informationsfattig hemsida.

Om Credifi

Med ett riktigt lockande erbjudande till nya kunder – en gratis första månad vid en kredit på över 16 000 kronor – positionerar sig Credifi som en tillmötesgående aktör på den svenska kreditmarknaden. 

Detta är en av flera kreditgivare som drivs av Luma Finans AB, tillsammans med varumärken som Lumify, Binly och Tomly. Om du tidigare har lånat från någon av dessa kommer du att känna igen dig hos Credifi, på gott och ont.

Likt sina systerbolag erbjuder Credifi en flexibel kontokredit mellan 2 000 och 50 000 kr, där du själv väljer återbetalningstakt. Ansökningsprocessen är enkel, tillgänglig dygnet runt och ger snabba besked, vilket gör att många uppskattar smidigheten i deras tjänst.

En av de stora fördelarna är som sagt att nya kunder får låna utan uppläggningsavgift och ränta – en lockande möjlighet för den som behöver en buffert utan extra kostnader i början. 

Dessutom har Credifi justerat sin ränta flera gånger de senaste två åren, senast i februari 2025 då den justerades från 43 % till 23 %. Detta visar en tydlig trend där företaget anpassar sig till marknaden och försöker erbjuda mer konkurrenskraftiga villkor. Krasst är de dock skyldiga att ligga på denna räntenivå enligt kreditlagen, men det positiva är att de var bland de första kreditgivarna på marknaden att sänka räntan i linje med denna. Pionjärer, med andra ord!

Trots förbättringarna är det värt att nämna att Luma Finans fick en varning från Konsumentverket 2022 för bristande kreditprövning, vilket också innebar en sanktionsavgift på 4,5 miljoner kronor. Det har gått tre år sedan dess, och företaget har sedan dess vidtagit åtgärder, men det är ändå en faktor att ha i åtanke.

Att allt inte är guld och gröna skogar kring Credifi indikeras även av att de har en särskild e-post för klagomål; [email protected]. Att det ska krävas en särskild kanal för detta talar för att klagomålen inte är alltför få. I övrigt är kundsupporten tillgänglig vardagar mellan 9:00 och 17:00, och företaget har sin bas på Hammarby Allé 93 i Stockholm.

Sammanfattningsvis är Credifi ett alternativ för den som söker en snabb och flexibel kontokredit med förbättrade villkor, men som med alla krediter är det viktigt att läsa villkoren noggrant och se till att man har en hållbar återbetalningsplan.

• Företagsnamn Credifi
• Adress Hammarby Allé 93, 120 63 Stockholm
• Org.nummer 556902-7344
• Hemsida www.credifi.se
• Mail [email protected]
• Telefon 08-12111811

Lånevillkor

Kreditgräns	2 000 – 50 000 kr
Minsta uttag	2 000 kr
Återbetalningstid	1 mån – flexibelt (revolverande kredit)
Ränta	23 %
Effektiv ränta	> 68,52 %
Amortering/mån	Enligt lägst att betala-tabellen
Kreditupplysning	Creditsafe eller Dun & Bradstreet
Rapportering av skuld till UC	Nej
Räntefritt lån	Ja, för nya kunder över 16 000 kronor
Betalningsfri månad	Nej
Betalningsanmärkning	Accepteras ej
Signering	BankID

Credifi erbjuder en kontokredit mellan 2 000 och 50 000 kr, vilket är i linje med många konkurrenter på marknaden. Det är högre än samtliga av ViaContos, GF Moneys och Flexkontots 20 000 kronor, men inte lika högt som systerbolaget Lumifys 70 000 kronor. Det positiva är att Credifi erbjuder en revolverande kredit, vilket ger ständig flexibilitet för den som behöver ett ekonomiskt tillskott. 

Dock finns en begränsning – minsta uttag är 2 000 kr, vilket innebär att den som bara behöver ett mindre belopp ändå måste ta ut en relativt hög summa. 

Återbetalningstiden ligger i mångt och mycket i låntagarens händer – från en månad och uppåt. Just denna flexibilitet i återbetalningen är något som Credifi själva lyfter som en av sina tre stora USPs:

1. Välj återbetalningstakt själv
2. Snabba beslut
3. Enkel ansökan dygnet runt

Det kan vara bra att tänka på primärt två aspekter i förhållande till löptiden:

1. Om du som ny kund betalar tillbaka hela krediten inom 30 dagar får du i princip ett gratis lån. Endast 60 kronor i aviavgift tillkommer. Att det endast gäller för belopp över 16 000 kronor kan vi dock tycka skulle vara tydligare.
2. Ju snabbare du betalar tillbaka, desto lägre räntekostnader påförs du totalt sett. Hitta en balans mellan en rimlig månadskostnad och förmånlig totalkostnad!

Räntan på 23 % är förvisso en förbättring från tidigare nivåer (Credifi har sänkt räntan fem gånger på drygt två år), men den är fortfarande hög om man jämför med traditionella banklån. 

Det verkliga kostnadsproblemet uppstår dock i den effektiva räntan, som kan variera mellan 68,52 % och flera hundra procent. Här blir det tydligt hur dyr krediten kan bli om återbetalningen drar ut på tiden – ju längre du lånar, desto mer äter räntor och avgifter upp din ekonomi. För den som bara behöver pengar tillfälligt och snabbt kan det vara en hanterbar lösning, men för långsiktiga behov kan det bli en dyr affär.

En klar fördel är att Credifi inte rapporterar skulden till UC. Istället använder de Creditsafe eller Dun & Bradstreet, vilket innebär att din kreditvärdighet inför ett eventuellt lån hos de stora bankerna eller ansökan om hyreskontrakt och liknande inte påverkas. Det gör Credifi till ett intressant alternativ för den som vill hålla sin UC-score ren. Du får koll på hela processen tack vare att en omfrågekopia skickas till dig vid upplysningen.

Skulle extra uppgifter behövas, vänder de sig till tredjepartsaktören Tink, på samma sätt som exempelvis ViaConto. Så länge detta inte drar ut på tiden, är denna extra kontroll inget jätteminus i vår bok.

Dock är Credifi striktare än många aktörer när det gäller vem som får låna – betalningsanmärkningar accepteras inte, vilket begränsar tillgängligheten för vissa låntagare.

Ytterligare något som får effekt på de med tuffare ekonomi är att Credifi inte erbjuder någon betalningsfri månad. Det innebär att du måste hålla jämna steg med återbetalningarna från dag ett, utan möjlighet att skjuta upp betalningar vid oväntade utgifter i vardagen.

Ansökningsprocessen är dock smidig och sker via BankID, vilket gör att lånet kan beviljas snabbt och utan krångel.

Allt som allt kan man utifrån villkoren säga att Credifi passar bäst för den som har stabil ekonomi, behöver en kortsiktig kredit och kan betala tillbaka snabbt – men för längre åtaganden finns billigare alternativ.

Grundkrav

Du som tidigare har lånat hos någon annan av Luma Finans aktörer känner igen grundkraven från dem. Såhär ser de ut:

• Du behöver vara minst 18 år
• Det krävs att du har ett svenskt personnummer, kontonummer och mobilnummer
• Behöver ha en deklarerad inkomst, men ingen specifik inkomstnivå anges (önskas mer inkomstuppgifter används Tink)
• Får inte ha skulder hos Kronofogden 
• Betalningsanmärkningar accepteras inte
• Ansökan måste signeras med BankID

Att låntagaren måste vara minst 18 år är helt rimligt, eftersom detta är den lagliga myndighetsåldern i Sverige. Många långivare har högre åldersgränser, ofta 20 eller 21 år, för att minska risken för impulsiva lån bland unga med begränsad erfarenhet av privatekonomi. Så länge lånet tas ansvarsfullt öppnar dock detta dörrarna för fler, såsom studenter med lite för låg inkomst från CSN och deltidsjobb.

Att kräva s venskt personnummer, kontonummer och mobilnummer är helt naturligt och syftar till att säkerställa att låntagaren är folkbokförd i Sverige och kan identifieras på ett tryggt sätt. Det är också en nödvändighet för att hantera utbetalningar och kommunikation.

När det kommer till den deklarerad inkomsten anges ingen specifik inkomstnivå, och här blir det mer intressant. Att kräva en deklarerad inkomst är en viktig säkerhetsåtgärd för att minska risken för kreditförluster, men att inte ange en miniminivå gör att bedömningen blir mer subjektiv. Eftersom Credifi har en hög effektiv ränta, kan risken öka att personer med låg inkomst beviljas lån de egentligen inte har råd med. 

Att använda Tink för mer detaljerad inkomstdata är däremot ett modernt och transparent sätt att göra en mer rättvis kreditbedömning. Det innebär att låntagare kan få sin betalningsförmåga bedömd utifrån faktiska kontotransaktioner snarare än bara deklarerade inkomster, vilket kan vara positivt för frilansare och egenföretagare.

Att inte ha några kulder hos Kronofogden är både rimligt och förväntat. En person med en pågående skuld hos Kronofogden har redan allvarliga ekonomiska problem och bör inte ta ytterligare lån. Att låna ut till dessa personer skulle innebära en hög risk för både långivaren och låntagaren själv.

Däremot accepteras inte betalningsanmärkningar, vilket gör Credifi är striktare än många andra aktörer på snabblånemarknaden, där vissa långivare accepterar betalningsanmärkningar om ekonomin förbättrats. Å ena sidan är det en säkerhetsåtgärd som skyddar både långivaren och låntagaren från att ta onödiga risker. Å andra sidan kan det ses som ett hinder för personer som har haft ekonomiska svårigheter men som nu har en stabil ekonomi. 

För en högkostnadskredit med en hög effektiv ränta kan det verka motsägelsefullt att neka dessa personer, samtidigt som lånet är tillgängligt för unga utan specifikt inkomstkrav.

Ansökan måste signeras med BankID, vilket är en positiv aspekt eftersom det är en säker och effektiv identifieringsmetod. Det minskar risken för bedrägerier och felaktiga kreditansökningar. Samtidigt kan vi anse att BankID även borde användas för inloggning, snarare än lösenord. Detta gäller särskilt då kunder har rapporterat om att de blivit utestängda från sina konton och inte fått något återställningsmail för sitt lösenord. 

Ansökan

Välj kreditbelopp och fyll i ansökan

• Börja med att ange om du är ny eller återkommande kund för att eventuellt få ta del av nykundserbjudandet.
• Välj därefter hur mycket du vill låna, mellan 2 000 och 50 000 kr (kom ihåg att endast belopp över 16 000 kronor kvalificerar dig för den räntefria månaden).
• Om du är ny kund fyller du i dina personuppgifter, såsom namn, telefonnummer och lösenord. Ett nytt konto skapas för dig som ny kund. Om du är återkommande loggar du in.

Signera med BankID och låt Credifi verifiera ansökan

• När du signerar ansökan med BankID, påbörjas en snabb verifieringsprocess.
• Credifi verifierar ansökan och genomför en kreditupplysning via Creditsafe eller Dun & Bradstreet.
• Oftast behövs inga extra dokument, men i vissa fall kan Credifi begära in kompletterande uppgifter.

Utbetalning av krediten

• Om ansökan godkänns, påbörjas överföringen av pengarna direkt till ditt bankkonto.
• En genomsnittlig ansökan tar mellan 10 och 120 minuter, men kan ta längre tid vid behov av extra verifiering.
• Credifi kan även genomföra ett verifieringssamtal innan lånet beviljas.

Det innebär alltså att Credifi har en enkel och snabb ansökningsprocess, vilket är en av dess största styrkor. Att kunna ansöka digitalt och signera med BankID gör processen smidig och säker. För den som behöver pengar snabbt är den snabba handläggningstiden en stor fördel. 

Dock är handläggningsspannet stort – det är stor skillnad i att få besked på tio minuter eller två timmar. En förbättring vi skulle vilja se är att de ger tydligare information om vilka faktorer som kan påverka handläggningstiden. Då kan du som ansöker vara mer proaktiv och säkerställa att det blir rätt från början.

Positiva aspekter:

• Användarvänlig ansökan: Processen är tydlig och tar inga onödiga steg.
• Snabb utbetalning: Jämfört med större privatlån är det en stor fördel att få pengar inom minuter eller timmar istället för dagar, givet att du har rät bank.
• BankID-signering: Ger en säker och effektiv verifiering utan krångel.
• Inga onödiga dokument: I de flesta fall behövs ingen manuell komplettering, vilket gör processen smidigare.

Möjliga nackdelar:

• Varierande handläggningstid: Även om de flesta ansökningar hanteras snabbt, kan 120 minuter eller längre vara problematiskt för någon som behöver pengar direkt.
• Verifieringssamtal kan försena processen: Om Credifi väljer att genomföra ett verifieringssamtal via telefon, kan det dra ut på tiden – särskilt om kunden inte är tillgänglig direkt.

Utbetalning

Credifi erbjuder snabba utbetalningar och följer den branschstandard som gäller för de flesta digitala kreditgivare. Så länge du har “rätt” bank, alltså konto hos någon av storbankerna, kan du få pengarna direkt – oavsett tid på dygnet. Detta är en stark fördel för den som behöver snabba pengar.

Har du däremot “fel” bank, eller ansöker efter bryttiden, innebär det lite mer väntan. 

Bank	Utbetalningstid
Nordea, SEB, Swedbank, Handelsbanken	Inom 15 minuter dygnet runt efter beviljad kredit.
Övriga banker (ansökan beviljad på morgonen/förmiddagen en vardag)	Pengarna betalas ut samma dag.
Övriga banker (ansökan beviljad på eftermiddagen/kvällen/helgdag)	Pengarna kommer in nästkommande helgfria vardag.

Hur ligger det till med Swish? Det saknas hos Credifi. Detta skulle vara särskilt välkommet hos kunder med andra banker än de fyra storbankerna. De hadealltså  kunnat differentiera sig genom att lägga till Swish eller fler direktutbetalningsalternativ för mindre vanliga banker. 

Så fungerar återbetalningen

Logga in på din profil. Alla betalningar hanteras via din användarprofil på Credifis hemsida. Det är smidigt och ger en god översikt, när helst du vill!

Återbetalningen sker via Brite, en betaltjänst som möjliggör snabba transaktioner. Det kan kännas krångligt att blanda in en annan tjänst och aktör i det hela, men det gör det hela smidigt och säkert.

Välj hur mycket du vill betala

• Slutbetalning: Du kan när som helst välja att betala tillbaka hela skulden.
• Lägst att betala-beloppet: Om du inte vill eller kan lösa hela skulden direkt, kan du följa den betalningsplan som upprättats för ditt lån. Varje månadsbetalning innehåller: Ränta, Amortering och Aviseringsavgift.

Problem med betalning?

• Om du inte kan betala i tid uppmanar Credifi dig att kontakta dem så snart som möjligt för att hitta en lösning.

Credifis återbetalningsprocess är både flexibel och smidig, vilket är en av dess stora fördelar. Att kunna välja mellan att betala tillbaka hela beloppet direkt eller följa en anpassad betalplan ger låntagaren frihet att hantera sin ekonomi på ett sätt som passar bäst. 

Tyvärr erbjuder Credifi ingen betalningsfri månad, vilket innebär att låntagaren alltid måste betala enligt sin plan, oavsett om tillfälliga ekonomiska svårigheter uppstår. Jämfört med många konkurrenter som ger kunder möjligheten att pausa betalningar vid behov, liksom chansen att lägga till ett kreditskydd, kan detta upplevas som mindre flexibelt.

En positiv aspekt är dock att Credifi uttryckligen uppmanar kunder att kontakta dem vid betalningsproblem, vilket kan leda till individuella lösningar istället för att skulden direkt går vidare till inkasso. Credifi har en egen inkassomail, [email protected], vilket indikerar att de behöver hantera ett gäng sådana ärenden.

Avgifter

Standardavgifter
Uppläggningsavgift	588 kr (för återkommande kunder)
Aviavgift	60 kr/mån
Uttagsavgift	0 kr
Månadsavgift	0 kr
Limithöjning	0 kr
Vid försenad betalning
Påminnelseavgift	60 kr
Dröjsmålsränta	23 %
Inkassoavgift	180 kr
Betalningsföreläggande hos Kronofogden	680 kr

Precis som förväntat kommer Credifis kredit med ett gäng avgifter, men i stort är de faktiskt över förväntan och definitivt positiva, medan andra kan bli betungande om betalningarna inte sker i tid.

En positiv aspekt är att du inte påförs någon uttagsavgift, vilket gör att du kan använda din kredit utan att behöva betala extra varje gång du gör ett uttag. Många långivare tar ut en avgift per uttag, vilket kan bli kostsamt om du ofta använder din kredit. Dessutom medföljer ingen fast månadsavgift eller liknande, som vid exempelvis ViaContos kredit på 375 kronor.

Hos Credifi slipper du allt detta och kan istället fokusera på att utnyttja krediten på ett flexibelt sätt utan att oroa dig för extrakostnader.

När det kommer till uppläggningsavgiften på 588 kr, så är detta en engångsavgift som tas ut vid krediten start. Tidigare hade Credifi en progressiv uppläggningsavgift, där avgiften steg beroende på kreditbeloppet. Den nya strukturen med en fast uppläggningsavgift innebär en mer förutsägbar kostnad för kunden, oavsett om man lånar lite eller mycket. 

Detta gör det enklare för låntagaren att planera sin ekonomi, men det är fortfarande en avgift som kan kännas betungande för de som bara behöver en liten kredit. Om du exempelvis lånar 2 000 kronor kommer endast uppläggningavgiften att uppgå till 30 % av beloppet.

Det är också värt att nämna att Credifi har en aviavgift på 60 kr per månad, vilket innebär en extra månadskostnad för den som väljer att betala av sitt lån långsamt. Det är inte en ovanlig avgift, men det kan snabbt bli en större summa över tid, särskilt om du har en längre återbetalningstid. Det är annars vanligt att aviavgiften landar på runt 30 kronor, men det dubbla kan bli tråkigt för dem som sprider ut betalningarna över flera månader.

Om betalningar inte görs i tid, tillkommer en påminnelseavgift på 60 kr och en dröjsmålsränta på 23 %, vilket snabbt gör att din skuld växer om du missar en betalning. Dröjsmålsräntan är relativt hög och kan leda till att krediten blir mycket dyrare än ursprungligen tänkt, vilket är en aspekt att vara medveten om. 

Dessutom, om betalningarna försenas ytterligare, kan inkassoavgifter på 180 kr samt betalningsföreläggande till Kronofogden på 680 kr tillkomma, vilket gör att hela skulden snabbt kan eskalera.

Så länge du håller koll på återbetalningarna kan du undkomma de extra avgifterna och låta detta bli ett förmånligt lån.

Räkneexempel

Kreditbelopp	33 000 kronor
Nominell ränta	23 %
Uppläggningsavgift	0 kr
Uttagsavgift	0 kr
Månadsavgift	0 kr
Aviavgift	60 kr
Löptid	12 månader
Total lånekostnad	4 831 kronor
Belopp du betalar Credifi totalt	37 831 kronor
Effektiv ränta första månaden	30,44 %

Här ser vi ett exempel på hur en ny kund klokt nog tog vara på Credifis väkomsterbjudande. Här får denne därför en fullt flexibel kontokredit på 33 000 kronor som har en stor fördel: ingen uppläggningsavgift, uttagsavgift eller månadsavgift. Det gör krediten kostnadseffektiv från start. 

Med en nominell ränta på 23 % och en effektiv ränta på 30,44 % är skillnaden mellan dessa två minimal, vilket visar att avgifterna hålls på låga nivåer. Vid en löptid på 12 månader blir den totala lånekostnaden 4 831 kr, vilket innebär en återbetalning på totalt 37 831 kr. 

För den som behöver en buffert utan onödiga avgifter kan Credifi vara ett fördelaktigt alternativ – förutsatt att återbetalningen sker enligt plan.

Vårt betyg

Kategori	Betyg (1–5)	Kommentar
Ränta och kostnader	(4/5)	Credifi erbjuder krediter med en fin nominell ränta i sammanhanget och inga fasta avgifter, utöver en standardmässig uppläggningsavgift samt aviavgifter. Detta är positivt! Den effektiva räntan kan dock stiga rejält beroende på hur lång tid lånet löper. För nya kunder erbjuds en räntefri period, vilket kan vara en förmån för dem som bara behöver kortfristig kredit på en summa över 16 000 kronor.
Flexibilitet	(4/5)	Credifi erbjuder en mycket flexibel kreditlösning där du kan ta ut och återbetala kredit efter eget behov – helt utan uttagsavgifter. Dock är lägsta uttagsbeloppet om 2 000 kronor relativt högt. Det högsta kreditbeloppet på 50 000 kronor ger utrymme för större lån. Dessutom sker utbetalningar snabbt, ofta dygnet runt, vilket ger en hög grad av tillgänglighet. Trots den höga flexibiliteten saknas dock alternativ för att hantera krediten om betalningsproblem längs vägen skulle uppstå, vilket skulle kunna vara ett plus för vissa användare.
Kundservice	(4/5)	Kundservicen är tillgänglig via telefon och e-post under svenska kontorstider, måndag till fredag från 9.00 till 17.00. Supporten är hjälpsam och bemötandet är generellt bra. För kunder som har behov av att nå supporten under kvällar och helger kan det dock bli svårt, eftersom ingen support är tillgänglig då. Det hade varit en stor fördel om supporten fanns tillgänglig även utanför kontorstider för att vara helt flexibel och tillmötesgående, samt gärna via chatt.
Användarvänlighet	(2/5)	Hemsidan har en något rörig struktur och det är svårt att hitta all relevant information snabbt. Detta påverkar transparensen och gör att användaren måste lägga mer tid på att leta upp detaljer om tjänsterna. Ansökningsprocessen är dock enkel och digital, vilket ger ett snabbt besked och omedelbar utbetalning till storbanker. Det finns potential att förbättra användarvänligheten på hemsidan för att göra den mer överskådlig.
Godkännandekriterier	(3/5)	Credifi ställer inte så höga krav på ålder eller inkomst, vilket gör att många kan få tillgång till deras krediter. Däremot accepteras inte betalningsanmärkningar, vilket utesluter vissa potentiella kunder. Det är viktigt att beakta att även om låneansökningar är mer inkluderande på vissa punkter, så är det den strikta policyn mot betalningsanmärkningar som kan vara en begränsning för en viss grupp låntagare.

Totalt betyg: (3,4/5)

Sammanfattningsvis kan du här alltså få en flexibel kredit helt utan uttagsavgifter eller månadsavgifter till en ränta som är nästan hälften så hög som den tidigare. Stora pluspoäng för det! Däremot dras betyget ner rejält av den icke-uttömmande hemsidan med bristande information.

För vem passar Credifi?

Det finns både bättre och mindre passande lägen då en kontokredit från Credifi kan komma väl till pass. Låt oss kika på några exempelpersoner. Vem är du?

Anna, 28 år, ny användare som vill ha en räntefri månad 

Anna har tidigare använt Luma Finans för att hantera sina andra krediter och har varit nöjd med deras flexibla lösningar. Nu söker hon ett alternativ där hon kan få ytterligare en räntefri månad som ny kund, vilket lockade henne till Credifi. 

Anna är på jakt efter en snabb och smidig lösning för att hantera sitt kortfristiga likviditetsbehov och uppskattar den räntefria perioden som gör att hon kan återbetala snabbt utan att betala extra. Hon vill också kunna hantera sina återbetalningar på ett flexibelt sätt, vilket gör Credifi till ett bra val för henne.

Mikael, 35 år, behöver kortfristig kredit med snabb utbetalning 

Mikael har ett småföretag och behöver tillgång till kortfristiga krediter för att täcka tillfälliga kassaflödesproblem privat. Han har en stabil inkomst men saknar möjlighet att ansöka om större lån från traditionella banker. Credifi passar honom bra då han kan ansöka om kredit snabbt och få pengar på sitt konto direkt. 

När barnen behöver mat på borden ser han detta som en bra och snabb lösning, som han återbetalar så snart nya uppdrag trillar in!

Erik, 25 år, vill ha en snabb lösning på kreditbehov utan dolda avgifter 

Erik har precis tagit sig ut i arbetslivet efter att ha pluggat och behöver ett flexibelt sätt att hantera utgifter som dyker upp vid oväntade situationer. 

Eftersom han är ny på marknaden för kortfristiga lån är han särskilt uppmärksam på långivarens avgifter och räntor. Som nyutexaminerad juridikstudent är han van att läsa finstilta texter och får därför snabbt en uppfattning om Credifis (icke-)avgifter. Efter att ha kollat på Credifi uppskattar han alltså att det knappt påförs några fasta avgifter, vilket gör honom tryggare med att han vet exakt vad han kommer att betala för sin kredit.

Linda, 42 år, numera fri från betalningsanmärkningar och behöver en flexibel kredit 

Linda har haft ekonomiska problem tidigare och fick därför en betalningsanmärkning – men detta var för fyra år sedan nu. Hon har svårt att få lån från traditionella långivare men har hört att Credifi har låga krav på inkomst och ålder. 

Eftersom Linda inte har några betalningsanmärkningar längre och är i behov av en snabb kredit för att reparera bilen som tar henne till jobbet passar Credifi henne bra. Hon värdesätter också den flexibilitet de erbjuder när det gäller att återbetala kredit när hon har möjlighet.

Då passar det inte

Karin, 50 år, söker långsiktiga lån med låg ränta 

Karin är ute efter ett långsiktigt lån med en lägre ränta för att finansiera ett större projekt i form av en renovering av sitt hem. Hon är inte intresserad av kortfristiga lösningar och vill ha en mer förutsägbar och långsiktig betalningsplan. 

Eftersom Credifi erbjuder mer flexibla, kortsiktiga krediter med högre ränta, är det troligen inte det bästa valet för Karin. Hon skulle troligtvis gynnas mer av ett traditionellt privatlån eller ett bygglån med längre löptid och lägre ränta.

Johan, 32 år, har en betalningsanmärkning och behöver större kreditbelopp 

Johan har en betalningsanmärkning och söker ett större lån för att konsolidera sina skulder. Credifi accepterar inte betalningsanmärkningar, vilket gör att Johan inte kan använda deras tjänst för detta ändamål. 

Eftersom han har behov av ett större kreditbelopp och en långsiktig återbetalningsplan, skulle han istället behöva titta på långivare som är mer flexibla med betalningsanmärkningar, med fördel långivare som specialiserar sig på samlingslån alternativt omstartslån. 

Peter, 29 år, har bristande tålamod och inte tid att läsa igenom villkor 

Peter är mycket noggrann med att ha fullständig insyn i alla kostnader som kan uppkomma vid ett lån, men orkar inte läsa igenom allt det finstilta. Han söker en långivare som är transparent med både avgifter och räntor utan några överraskningar – och ratar snabbt Credifi med sin torftiga hemsida. 

Han ser denna bristande transparens som en negativ indikation på större problem för långivaren och tar därmed ansvar för sig själv och letar vidare.

Fördelar

Räntefri månad för nya kunder
Som ny kund kan du låna upp till 50 000 kr utan ränta eller uppläggningsavgift, förutsatt att lånet är på minst 16 000 kr. Detta kan vara ett kostnadseffektivt alternativ för den som kan återbetala inom kampanjens tidsram – 30 dagar.

Att du kan ta del av detta erbjudande även om du tidigare har vänt dig till någon av Luma Finans aktörer är ytterligare ett plus.

Snabb direktutbetalning
Förutsatt att du har rätt bank, erbjuder Credifi snabb utbetalning av lån dygnet runt, vilket gör det till en praktisk lösning för akuta utgifter. Om du är kund hos en av de fyra storbankerna (Nordea, Swedbank, SEB eller Handelsbanken), kan pengarna komma in på ditt konto inom 15 minuter. 

Tänk dock på att noggrant räkna på din återbetalningsförmåga innan du ansöker.

Lån utan UC
Genom att använda Creditsafe eller Dun & Bradstreet istället för UC för kreditbedömningen påverkas inte din UC-score när du ansöker hos Credifi. 

Detta kan vara en fördel för dig som vill undvika att påverka din kreditvärdighet inför framtida ansökningar om lån eller andra avtal, såsom hyreskontrakt eller mobilabonnemang.

Enkel och snabb ansökningsprocess
Ansökan går snabbt och smidigt att genomföra, där du får besked om lånet direkt och kan bekräfta med BankID. 

Detta gör att även oerfarna låntagare kan genomföra processen utan svårigheter. Skulle frågetecken uppstå under processens gång finns den hjälpsamma kundtjänsten där mellan 09.00 och 17.00 alla vardagar.

Låg åldersgräns – från 18 år
Med en åldersgräns på endast 18 år är Credifi tillgängligt för unga vuxna, vilket ger dem möjlighet att ta lån på ett ansvarsfullt sätt.

Inget specifikt inkomstkrav
Credifi har inga hårda inkomstkrav, vilket innebär att du i grund och botten endast behöver kunna uppvisa en deklarerad inkomst från föregående år. Detta kan förvisso ge en otydlighet i kraven, men pekar samtidigt på att Credifi gör en helhetsbedömning av hela din ekonomiska och livssituation.

Detta gör det möjligt för personer med låg eller oregelbunden inkomst att få ett lån beviljat, där många andra långivare skulle säga nej.

Hög kreditgräns
Credifi erbjuder relativt hög kreditgräns på 50 000 kronor, så du har ett stort utrymme att finansiera en rad olika aktörer. Många aktörer stannar på 20 000 kronor. Dessutom är detta en revolverande kredit, så inga nya ansökningar behövs om ytterligare behov uppstår eller nuvarande kvarstår. 

Inga uttags- eller månadsavgifter

Att det, unikt nog, inte påförs några uttagsavgifter eller månadsavgifter gör att du slipper löpande extra kostnader utöver räntan. Detta gör det enklare att förstå de totala kostnaderna för lånet och kan göra det mer förutsägbart för låntagaren.

Nackdelar

Förbättringsområden i säkerheten
Genom att logga in med lösenord och e-post, snarare än med BankID, finns stor förbättringspotential i säkerheten hos Credifi. Att förlita dig på ett lösenord, som inte får komma i fel händer, innebär en sårbarhet. 

Att kunder dessutom rapporterar om problem med återställningsmail för e-posten förstärker behovet av BankID-inloggning ytterligare, precis som hos större banker.

Förbättringsområden i säkerheten
Credifi har fått en del negativa recensioner på Trustpilot, och även om detta inte är en nackdel i sig, är betyget på 1,8 av 5 stjärnor en indikation på bristande kvalitet i tjänsten. 

Vissa menar på att endast missnöjda kunder skriver recensioner, men detta stämmer inte om man tittar på exempelvis Flexkontot med sina 4,8 av 5 stjärnor.

Dåligt kommunicerade lånevillkor
Lånevillkoren, särskilt de som rör avgifter, löptider och grundkrav kan vara svåra att såväl hitta som förstå och tolka. Detta bidrar till att informationen på Credifi webbplats upplevs som knapphändig och otydlig. 

Detta är något som skulle kunna förbättras för att göra tjänsten mer transparent och lättillgänglig för kunderna.