Vad är en låneförmedlare?
Med en låneförmedlare jämför du räntor från upp till 40 långivare med bara en ansökan. En tjänst som är gratis att använda och utan krav på att lån måste tecknas.
I den här guiden förklaras hur jämförelsen sker, hur mycket pengar som du kan spara samt vilka låneförmedlare som är bäst utifrån tjänst, omdöme och support.
Så fungerar låneförmedlare:
- Skicka in en ansökan till en låneförmedlare via deras hemsida. De tar en kreditupplysning varpå 30 – 40 banker och långivare får ta del av ansökan.
- Få svar inom 24 timmar och se vilka som är villiga att erbjuda lån. Jämför de olika alternativen utifrån ränta och månadskostnad.
- Teckna sedan lånet direkt med Mobilt BankID. Pengarna betalas ut inom 1 – 3 bankdagar. Ett enkelt och gratis sätt att jämföra bankernas räntor!
Så jämförs räntor med låneförmedlare
Med en låneförmedlare kan räntan hos olika banker och långivare enkelt, och gratis, jämföras. En enda ansökan skickas in varpå låneförslag kan fås av 30 – 40 banker. Nedan beskrivs processen och hur jämförelsen sker. Illustrerande bilder är från Lendo.se.
1. Välj låneförmedlare
Några av de bästa låneförmedlarna i Sverige är Lendo, Sambla och Advisa. Detta utifrån att de har bredast jämförelse, högst omdöme av kunder och god kundsupport. Gå till hemsidan där ansökan sker.
2. Välj lånesumma och lånetid
Nästa steg är att ange önskad lånesumma samt lånetid. Prova gärna med olika lång lånetid för att på detta sätt hitta en ungefärlig månadskostnad som kan hanteras inom din privatekonomi. (Se bild)
3. Samla lånen (om det behövs)
Ofta, men inte alltid, finns möjligheten att samla lån (kallas även för att byta ut dem). Det innebär att lånebeloppet helt, eller delvis, ska användas för att lösa dyrare lån och krediter. (Se bild)
4. Medsökande & personuppgifter
Vill du ha medsökande till lånet ska det anges i ansökan. Med en medsökande ökar chansen att fler långivare kan bevilja ansökan. Ange sedan personuppgifter, kontaktuppgifter samt information om exempelvis boendeform och inkomst.
Statistik från Sambla visar att låneansökan med medsökande ger i genomsnitt 2,09% lägre ränta samt att 17% fler banker är villiga att ge lån.
5. Skicka in ansökan – Se svar
Skicka till sist in ansökan till låneförmedlaren. De kommer direkt att ta en kreditupplysning på dig varpå samarbetande långivare kan ge förslag.
Inom någon minut kommer meddelande, via sms och/eller mail som anger att låneerbjudande finns tillgänglig.
Skickas ansökan in sent på en kväll, eller på en helg, kommer flera förslag att komma nästkommande vardag.
6. Jämför räntor och teckna lånet
Logga in på Mina Sidor på låneförmedlarens hemsida. Vanligtvis sker det högst upp till höger. Samtliga förslag kommer då att presenteras och kan sorteras utifrån exempelvis ”högst lånesumma”, ”lägst effektiv ränta” eller ”lägst månadskostnad”
Se detaljer kring lånet, jämför och välj sedan vilket av lånen som önskas tecknas. Signera låneavtalet med BankID och pengarna betalas ut inom några dagar till angivet bankkonto.
OBS – Var uppmärksam på att förslagen kan skilja sig mot ansökan. Bilderna ovan gällde låneansökan på ”50 000 kronor i 12 år” men som visas nedan erbjuds olika lång lånetid! Det kan exempelvis bero på att banken har en övre gräns för löptid. Se bild nedan.
Ändra villkor vid behov
Önskar du ändra lånebelopp, amorteringstid eller lägga till medlåntagare? Ring låneförmedlaren och förklara detta varpå en ny jämförelse kommer att skapas. Någon ny kreditupplysning behöver däremot inte ske.
Så många långivare kommer att svara
De största låneförmedlarna i Sverige samarbetar med cirka 40 banker och långivare. Men vid en jämförelse kanske bara 10 – 15 förslag presenteras. Det beror bland annat på vilken kundgrupp som långivaren primärt vänder sig till samt låntagarens inkomst och kreditvärdighet.
Andra faktorer som påverkar är exempelvis om det finns medlåntagare, om personen är egenföretagare samt belopp. Det är alltså inte enbart personens kreditvärdighet som är avgörande utan även bankernas egna förhållningsregler.
Tips: Genom att ansöka om lån på minst 20 000 kronor kommer fler långivare att kunna ge förslag än vid lägre belopp. Detta utifrån att många har lägsta belopp att låna ut på denna nivå. Är behovet bara 15 000 kronor finns alltid möjligheten att återbetala delar av beloppet direkt när det betalats ut.
Så mycket kan du spara på lägre ränta
Att det är lönsamt att jämföra räntor via låneförmedlare visas tydligt i tabellen nedan. Det kan låta lite med 1% eller 2% i skillnad men se på hur stor skillnad det gör på kapitalkostnad (totalt belopp) som återbetalas i följande två exempel:
Lån på 50 000 kronor i 5 år
Ett billån tecknas på 50 000 kronor och amorteringstid på 5 år. Lånet har en uppläggningsavgift på 195 kronor och aviavgift på 25 kronor/mån.
Belopp / Ränta | 5% | 7% | 9 % | 15% |
Månadskostnad | 969 kronor | 1015 kronor | 1063 kronor | 1214 kronor |
Kapitalkostnad* | 8309 kronor | 11 098 kronor | 13 971 kronor | 23 064 kronor |
*Kapitalkostnad är summan av all ränta och alla avgifter som betalas under hela lånets löptid. Detta utöver amortering.
Lån på 200 000 kronor i 10 år
Ett renoveringslån tecknas på 200 000 kronor med amorteringstid på 10 år. Lånet har en uppläggningsavgift på 195 kronor och aviavgift på 25 kronor/mån.
Belopp / Ränta | 5% | 7% | 9 % | 15% |
Månadskostnad | 2146 kronor | 2347 kronor | 2559 kronor | 3252 kronor |
Kapitalkostnad* | 57 752 kronor | 81 855 kronor | 107 217 kronor | 190 399 kronor |
*Kapitalkostnad är summan av all ränta och alla avgifter som betalas under hela lånets löptid. Detta utöver amortering.
Slutsats: Som tabellerna visar ovan lönar det sig att jämföra bankernas räntor även om det bara innebär en sänkning med någon procentenhet. En sänkning från 9% till 7% på renoveringslånet sparar över 25 000 kronor!
Kapitalkostnad vs Månadskostnad
Många tittar enbart på månadskostnaden. Men det viktiga är att jämföra totalkostnaden, vilket visas i tabellen ovan. Det är med andra ord den totala summan du betalar över lånets löptid.
Några ”tiors skillnad” per månad gör flera tusenlappar över längre tid. Detta är även något som sparekonomen på Lendo tipsar om i videon nedan.
Sparekonomen tipsar om låneförmedling
Så mycket sparade vi med Lendo
Vi testade att ansöka om ett privatlån hos Lendo på 50 000 kronor varav 10 000 kronor skulle användas för att lösa andra lån (se bild högre upp i artikeln).
Inom några minuter efter att ansökan skickats in var svaren tillgängliga via Mina Sidor. Svar som tydligt visar på fördelen men att jämföra räntor och använda låneförmedlare!
- Effektiv ränta – 8,89% till 16,58 %
- Månadskostnad –576 kr till 1202 kr.
- Lånetid – 6 år till 12 år
- Totalkostnad – 18 539 kr – 41 878 k
- Bäst erbjudande på 12 år – Nordax Bank med effektiv ränta på 10,57%, 12 års amorteringstid och månadskostnad på 576 kronor. Kapitalkostnad på 35 991 kronor.
Tips! Välj ett lån med kortare amorteringstid om möjligt. Det kommer skapa lägre totalkostnad över dess löptid. IKANO erbjöd bara 6 års amorteringstid vilket gav en totalkostnad på 18 539 kronor, istället för Nordax på 12 år med 35 991 kronor.
Stora skillnader på ränta
Att skillnaden är stor är även något som en undersökning av Lendo bekräftar. Genom att anonymisera ansökningar och kontrollera ränteskillnaderna visade sig att kostnaden kan bli kring 90 % högre om inte en jämförelse sker.
Räntor på privatlån kan skilja sig hela 27 procentenheter och kostnaderna för ett lån kan bli 90 % högre om ingen aktiv jämförelse görs.
Erfarenheter och tips
- Inte egna banken – Det är förhållandevis få storbanker som är med i jämförelsen. Den som exempelvis har personkonto hos Nordea bör bredda sin jämförelse genom att även kontakta dem för ett låneförslag.
- Förvänta dig samtal – Har inte ett lån tecknats inom 1 – 2 dagar kommer en handläggare ringa från Lendo för att hjälpa till. Passa på att ställa frågor eller ändra belopp om så önskas.
- Egenföretagare har svårare – Av 40 långivare svarade enbart 10. Enligt Lendo berodde det på att personen hade eget företag och att många är banker är restriktiva mot att låna ut till egenföretagare. Även om inkomsten är högre hade troligtvis fler banker, och eventuellt bättre ränta, kunnat nås om personens äkta hälft hade ansökt.
- Långt över bolån – Den bästa ränta som erbjöds på privatlån var över dubbelt så hög som på bolån. Finns möjlighet att höja bolånet kan det ofta vara ett bättre alternativ. Via både Lendo och Sambla kan bolånejämförelse ske.
Tillfällen att jämföra räntan
Många väljer att jämföra räntor och villkor inför att ett privatlån eller billån önskas tecknas. Men därefter sker ingen löpande jämförelse eller förbättring av lånesituationen. Som visas nedan finns det stora fördelar att se över sin lånesituation, exempelvis en gång per år.
1. Samla lån
Den vanligaste orsaken till att låneförmedlare används är för att teckna samlingslån. Det innebär att summan används för att lösa dyrare lån och krediter. Därmed kan betydligt bättre månadskostnad skapas. Att ha ett enda större lån är även bättre för kreditvärdigheten än att ha många små.
2. Sänka räntan på befintliga lån
Det finns en fördel i att jämföra räntor och villkor även för den som redan har tecknat ett lån. Det kan exempelvis ske en gång per år för att se om en annan bank kan erbjuda bättre alternativ. Under året kan exempelvis:
- Din kreditvärdighet ha förbättrats
- Nya långivare tillkommit till låneförmedlaren
- Möjlighet till samlingslån uppstått
3. Ansöka om bil- eller renoveringslån
Inköp av bil eller finansiering av renovering är några av de vanliga orsakerna till en låneansökan. Oavsett om det handlar om 10 000 kronor eller 250 000 kronor finns stora fördelar i att jämföra flera olika långivare.
Fördelar med låneförmedlare
Det finns flera fördelar med att ansöka om lån via en låneförmedlare. Detta i jämförelse mot att skicka in en enskild ansökan till ett flertal olika banker för att på detta sätt jämföra deras räntorna. Dessa fördelar presenteras här i en tabell och förklaras tydligare under tabellen.
Ansökan via låneförmedlare | Enskild ansökan till varje bank | |
Antal kreditupplysningar | 1 st | En per bank som kontaktas |
Antal ansökningar | 1 st | En per bank som kontaktas |
Tid | Cirka 2 min | 50 minuter om 20 banker ska kontaktas |
Gratis och inte bindande | Ja | Ja |
Automatisk jämförelse av olika räntealternativ | Ja | Nej |
Valbart vilka banker som ska jämföras | Nej – Men du kan komplettera med egna ansökningar | Ja, du väljer vilka du vill ansöka hos |
Även bolån | Ja, hos vissa | Ja, hos vissa |
Svar från 30 – 40 långivare
Den största fördelen med att använda låneförmedlare är att svar går att få från upp till 30 – 40 banker och långivare med enbart en ansökan. En ansökan som tar cirka 2 minuter att fylla i och där signering/identifiering sker med mobilt BankID.
Svaren går även enkelt att sortera utifrån exempelvis effektiv ränta eller lägst månadskostnad. På detta sätt är det mycket enkelt att jämföra och hitta den lägsta kostnaden för lånet. Se exempelbild nedan från en ansökan hos Lendo.
En enda UC
En annan fördel är att enbart en kreditupplysning tas oavsett hur många banker och långivare som svarar på ansökan. Skulle istället ansökan skickats in manuellt till 20 banker skulle totalt 20 kreditupplysningar skapats. Med många upplysningar kan kreditvärdigheten försämras och chansen att få lån minska.
Finns låneförmedlare utan UC?
Samtliga låneförmedlare använder UC för kreditupplysning. Enda undantaget är Klara lån som vid belopp på upp till 30 000 kronor tar upplysning hos DnB eller Creditsafe.
Alltid gratis & aldrig bindande
Det är alltid gratis att genomföra en räntejämförelse via en låneförmedlare. Den ränta som erbjuds är även identisk med den nivå som skulle erbjudits om ansökan skett direkt till långivaren.
Ansökan är dessutom aldrig bindande. Det är enbart förslag som presenteras och något krav finns alltså inte att teckna någon av de lån som erbjuds. Tjänsten kan därför exempelvis användas av de som enbart vill se att de har en bra räntenivå på sitt befintliga privatlån. Ett annat alternativ är att se vad ett samlingslån skulle kosta per månad.
Support som går att nå
Storbanker får ofta kritik för att de är svåra att nå. Ett exempel är Swedbank dit det inte går att skicka mail eller meddelande. De tar enbart emot frågor om lån via telefon. Är det bolån kan det enbart ske på vardagar.
De bästa låneförmedlarna har kundtjänst som är öppet alla dagar i veckan och som kan nås via bland annat telefon, chat, mail eller meddelandefunktion.
Lättare att få lån
Ännu en fördel är att det blir lättare att få lån. För det första genom att ett stort antal långivare får vara med och ge förslag på en enda ansökan. För det andra för att antalet kreditupplysningar hålls nere vilket är viktigt för att bibehålla god kreditvärdighet.
Vilka är nackdelarna?
Den primära nackdelen med låneförmedlare är att samtliga banker och långivare i Sverige inte jämförs. Bland annat är aldrig, eller sällan, Nordea, Handelsbanken och Danske Bank med i dessa jämförelser. De som redan har konto hos dessa banker bör alltså även komplettera jämförelsen med att ansökan hos sin ”ordinarie” bank.
Vissa anser även att det är en nackdel att handläggare tar kontakt, via telefon, efter att en ansökan skickats in. Konsumentverket har även gett vissa företag ”skarp kritik” för att handläggare ”stressat konsumenter att tacka ja”. Önskas inte kontakt med handläggare via telefon är det alltså viktigt att säga det direkt varpå de kan notera detta i deras system.
Bästa låneförmedlare 2024
De bästa låneförmedlarna i Sverige jämför ett brett utbud av långivare, har en god kundservice och har mycket goda omdömen av deras kunder. I tabellen nedan visas fem av de största låneförmedlarna och vilka som är bäst inom dessa kategorier.
Lendo | Sambla | Advisa | Enklare | Axo | Klaralån | |
Lägst belopp | 10 000 kr | 5 000 kr | 5 000 kr | 10 000 kr | 5 000 kr | 5 000 kr |
Högst belopp | 600 000 kr | 600 000 kr | 600 000 kr | 600 000 kr | 600 000 kr | 150 000 kr |
Med betalningsanmärkning | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja |
Antalet långivare | 40 | 40 | 40 | 37 | 33 | 10 |
Kreditupplysningsföretag | UC | UC | UC | UC | UC | Creditsafe/UC |
Support Telefon | Mån-Sön | Mån-Sön | Mån-Sön | Mån-Fre | Mån-Sön | Ej telefon |
Betyg på Trustpilot | 4,5 | 4,7 | 4,6 | 4,7 | 4,2 | 1,6 |
Betyg på Google Review | 4,6 | 4,7 | 4,6 | 4,7 | 3,9 | – |
Har även bolån* | Ja | Ja | Nej | Nej | Nej | Nej |
*Orsaken till att även bolån tas med i jämförelsen är att bolån ofta är ett bättre alternativ än privatlån. Förutsatt att bostaden inte är fullt belånad kan låneförmedlaren hjälpa till och jämföra även bolåneräntor.
1. Sambla – Bäst i test!
Sambla grundades 2014 och tog nuvarande namn 2017. Utöver att erbjuda låneförmedling i Sverige har de även verksamhet i flera nordiska länder. År 2021 gick Sambla samman med Advisa vilket resulterade i att de blev en av de största förmedlarna av lån i Norden.
Via hemsidan kan jämförelser av exempelvis samlingslån, billån och bolån ske. Genom att skapa ett gratis konto går det även att jämföra sparkonton och försäkringar samt lära sig mer inom privatekonomi.
Sambla är bäst låneförmedlare utifrån att de har högst kundbetyg av de aktörer som har 40 anslutna banker. Dessutom finns en fördel att bolån och andra finansiella produkter kan jämföras.
Exempel på långivare: SEB, Bank Norwegian, Nstart, Saldo Bank, ICA-banken och re:member.
2. Lendo – Bredas
Lendo grundades 2007 och är Sveriges största låneförmedlare. Detta tack vare lång erfarenhet av branschen och ett bredare utbud än flera av dess konkurrenter. Utöver att vända sig till privatpersoner har de exempelvis även företagslån.
Via hemsidan kan låneansökan mycket enkelt fyllas i. Se bilder och exempel vid rubriken ”Så använder du en låneförmedlare” högre upp i artikeln. Tjänsten kan exempelvis användas för att jämföra privatlån, bolån eller samlingslån
Lendo är bäst lånförmedlare utifrån antalet storbanker de samarbetar med. För många är det nämligen prioriterat att ha lånet på samma bank som övrig privatekonomi. Via Lendo jämförs bland annat storbankerna SEB, Swedbank, ICA-banken och Santander Bank.
Exempel på långivare: IKANO Bank, Marginalen Bank, Morrow, Coop, Swedbank, Svea
3. Advisa
Advisa grundades 2011 och var länge den största konkurrenten mot Lendo. Deras framgång berodde mycket på att de tidigt satsade på digitala lösningar och tack vare detta växte de över 350 % på bara två år. De har nu gått samman med Sambla men det finns ändå vissa skillnader mellan dem.
Via hemsidan går det ansöka om lån ner till 5 000 kronor. Det är de ensamma om tillsammans med Sambla. Dess konkurrenter har lägsta nivån på 10 000 kronor. Jämför exempelvis billån, samlingslån eller privatlån via en mycket enkel process.
Advisa är en av de bästa låneförmedlarna utifrån goda betyg av tidigare kunder och brett utbud av banker. Tjänsten liknar till stor del Sambla men har exempelvis inte bolånejämförelse.
4. Klaralån – Låneförmedlare utan UC
Trots att Klaralån har få långivare och svaga kundomdömen är de ändå bäst låneförmedlare inom vissa kategorier. Detta eftersom de är ensamma om att jämföra högkostnadskrediter samt har låneförmedling utan UC.
Ansökningsprocessen är lika som hos Lendo och Sambla så skillnaden är främst vilka långivare som jämförs.
- Låneförmedlare utan UC
- Lån även med flera betalningsanmärkningar
- Kan beviljas trots svag kreditvärdighet
Lagkrav skapar säkerhet
Via ett flertal lagar och regleringar skapas en säker och tydlig jämförelse via en låneförmedlare. Tjänsten omfattas exempelvis av Lag (2014:275) om viss verksamhet med konsumentkrediter.
Tillstånd av Finansinspektionen
Företagen som bedriver låneförmedling måste alltid ha tillstånd från Finansinspektionen. I detta tillstånd framgår vilka slags lån eller krediter de har rätt att förmedla. Kontroll kan ske i Företagsregistret hos Finansinspektionen varpå företaget först presenteras med namn och organisationsnummer som på bild nedan. Genom att klicka på företagsnamnet visas ytterligare information.
Ska visa om de är oberoende eller har samarbete
Låneförmedlare måste även alltid vara tydlig med om de är oberoende eller om de samarbetar med banker och långivare. Att vara oberoende innebär att de kan jämföra vilka banker som helst och därmed inte är knutna enbart till de som betalar för att vara med i jämförelsen. Detta är däremot mycket ovanligt.
Det vanligaste är att de samarbetar med 30 – 40 långivare. Det är därmed dessa som kan ge låneförslag när ansökan skickas in. Finns det samarbete måste förmedlaren vara tydligt med detta samt visa vilka de samarbetar med.
Vanliga frågor om låneförmedlare
Låneförmedlare tjänar pengar på de avgifter som samarbetande banker betalar för förmedlade lån. Privatpersoner betalar alltså aldrig något för tjänsten.
Ja, Klaralån tar inte UC om lånebeloppet är under 30 000 kronor.
Sambla, Lendo och Advisa är de bästa låneförmedlarna utifrån antalet långivare som jämförs.
Förutsatt att ansökan skickas dagtid på en vardag ges svar inom någon minut.
Ja, samtliga låneförmedlare i Sverige är gratis att använda.
Nej, Sambla och Lendo är konkurrenter. De erbjuder bägge låneförmedling men samarbetar med lite olika långivare.