Lån för studenter (studentlån)

Får man ta lån som student?

Ja, det går att få lån som student, men det förutsätter att din betalningsförmåga och ekonomiska situation i stort uppfyller långivarens krav. Studenter bedöms på samma sätt av långivaren som andra låntagare. Du måste därför kunna visa på god kreditvärdighet och ha en inkomst som räcker för att betala de kostnader som lånet för med sig.

Vad krävs för att få ett studentlån?

• Du är minst 18 år (vissa långivare kräver att du är över 20 år).
• Du är folkbokförd i Sverige och har svenskt personnummer.
• Du har en deklarerad inkomst. 
• Du har inga skulder hos Kronofogden (helst inte heller några betalningsanmärkningar).
• Din kreditvärdighet ska uppfylla långivarens krav.

Kraven vi listar här ovanför är grundläggande för lån, men exakt vad som gäller kan variera något mellan olika långivare. Ta reda på vad som gäller hos den långivare du är intresserad av innan du ansöker.

Kan en student med betalningsanmärkning få lån?

Ja, det finns långivare som kan bevilja lån trots betalningsanmärkningar, och det gäller såväl för studenter som för andra låntagare. Men eftersom det är en faktor som sänker kreditvärdigheten och ökar risken för långivaren kommer det troligtvis bli lite svårare att få sin ansökan beviljad.

Tänk på! Även om långivaren kan acceptera betalningsanmärkningar kan du inte ha hur många som helst, utan det finns i de flesta fall en viss gräns. Betalningsanmärkningarna måste i regel även vara äldre än sex månader.

Att du kan få lån trots betalningsanmärkningar betyder dock inte att du bör ta på dig ett lån. Det beror på orsaken till varför anmärkningen (eller anmärkningarna) utfärdades och din ekonomiska situation i stort.

Har du fått en enda anmärkning på grund av rent slarv och din ekonomi är ordnad i övrigt bör du inte ha några problem att hantera ett lån. Men har du fått flera betalningsanmärkningar för att du helt enkelt inte har kunnat betala en räkning eller faktura avråder vi från att ansöka om alla slags lån tills du har förbättrat dina ekonomiska förutsättningar. Då har du inte bara större chans att beviljas lån över huvud taget, utan även att få låna med lägre ränta.

Långivare som kan bevilja lån till studenter med betalningsanmärkning

Finns det smslån för studenter?

Ja, det finns långivare som kan bevilja smslån till studenter. Villkoren för den typen av blancolån är nämligen i regel lägre överlag. Men även i detta fall är förutsättningen att du har någon slags inkomst. VI vill dock höja en varningens finger för mindre och snabba lån som just sms-lån, särskilt för dig som kanske inte har de bästa ekonomiska förutsättningarna. Räntorna är nämligen betydligt högre än på större blancolån, och många klassas till och med som högkostnadskrediter (räntan överstiger referensräntan med minst 30 procentenheter). Och det riskerar att bli en väldigt stor ekonomisk belastning, framför allt för dig som har en tajt studentbudget att ta hänsyn till.

Att få pengarna snabbt behöver därför inte vara den bästa lösningen. Vi rekommenderar att du hellre tar dig tid att jämföra olika alternativ och väljer ett lån med billigare ränta.

Kan man låna pengar som student utan inkomst?

Nej, har du ingen inkomst alls kommer du troligtvis inte att beviljas lån. För att kunna låna pengar behöver du någon form av inkomst för att ha råd att betala tillbaka lånet. Annars finns ju ingen vinst för långivaren i att låna ut till dig.

Vilken slags inkomst som krävs (och hur hög den ska vara) kan variera mellan olika långivare. En del långivare kräver rentav att du har en fast anställning för att få låna hos dem. Hos andra räcker det med att ha ett extrajobb där du jobbar timvis vid sidan av studierna. Även bidrag och ersättningar som du betalar skatt på är inkomster som kan öka chanserna till ett lån.

Exempel på inkomster som kan godkännas för lån

• Lön från arbete
• A-kassa och aktivitetsersättning
• Vårdbidrag och omvårdnadsbidrag
• Inkomst från eget företag

Studiemedel från CSN brukar inte räknas som en stadigvarande inkomst. Vissa långivare kan visserligen godkänna studiebidraget från CSN som en inkomst, men inte studielånet. Om du skulle hoppa av studierna eller få studiemedlen indragna försvinner ju den inkomsten, och även din återbetalningsförmåga.

Det kanske kan tyckas bakvänt att bara kunna låna pengar om du redan tjänar pengar. Men den regeln är till för låntagarnas skull. Studenter ska inte behöva hamna i svår skuld för att de fått ett lån som de inte har råd med.

En medlåntagare eller borgensman kan förbättra förutsättningarna

Om du verkligen behöver ett lån men saknar inkomst kan du försöka få en medsökande på lånet. Då räknar långivaren med även medlåntagarens inkomst, och ni blir båda betalningsansvariga under hela låneperioden. Eftersom det sänker risken för långivaren ökar dina chanser att beviljas lån.

Ett annat alternativ är att ansöka med en borgensman. Till skillnad från en medlåntagare blir borgensmannen bara betalningsskyldig om, och i så fall först när, du får problem med betalningen.

Vilka alternativ till lån finns för en student utan inkomst?

Kan du inte få ett lån på grund av att du saknar inkomst, finns det andra alternativ. Det självklara är förstås CSN:s studielån som har bra villkor och relativt låg ränta jämfört med andra typer av lån. Vissa banker har också specifika erbjudanden för studenter som är kunder hos dem och redan har CSN-lån. Det kan till exempel handla om slopade uppläggningsavgifter, förmånliga betal- och kreditkort och kundpaket.

Hur mycket får studenter låna?

Beloppen för blancolån ligger i regel på mellan 3 000 och 600 000 kronor. Hur mycket just du får låna beror dock helt och hållet på din betalningsförmåga.

Räkna ut hur mycket pengar du skulle behöva låna. Se sedan efter om den inkomst du har skulle räcka för att betala det lånet inom en rimlig tid. Tänk på att det också tillkommer en räntekostnad varje månad under hela löptiden.

Om uträkningen går ihop kan du gå vidare och ansöka om ett lån. Går det inte ihop är det förmodligen bättre att avvakta tills du kan öka dina inkomster. Alternativt kan du kanske lösa finansieringen på annat sätt.

Vilket lån för studenter har lägst ränta?

Enkelfinans har lägst ränta på studentlån just nu (kontrollerat 2024-11-21). Räntan på lån är från 5.07 % men sätts individuellt.

Läs mer & ansök hos Enkelfinans

Hur får jag lägsta möjliga ränta på lån som student?

• Jämför räntor hos olika långivare. Räntan kan variera stort hos olika långivare som erbjuder lån. Därför bör du väga alternativen mot varandra innan du ansöker. Vill du ha personliga erbjudanden att jämföra kan du använda dig av en låneförmedlare.
• Ansök med en medlåntagare. Att någon annan står med på lånet och ansvarar för betalningen ökar tryggheten hos långivaren. Därmed kan också räntan sänkas.
• Öka dina inkomster. Om din betalningsförmåga ökar, ökar också dina chanser till låg ränta. Ta till exempel ett extrajobb, och se efter om det finns några bidrag eller ersättningar du kan ha rätt till.
• Förbättra din kreditvärdighet. När långivaren tar kreditupplysning på dig ser de om du har betalningsanmärkningar eller många förfrågningar sedan tidigare. Har du det kan det löna sig att vänta tills de har försvunnit ur registret. Bättre kreditvärdighet ger bättre ränta.

Kan jag samla lån och krediter som student?

Ja, det är möjligt att baka ihop flera lån och krediter i ett enda lån, även när du är student. Då ansöker du som vanligt om ett lån, men anger att du vill samla andra lån och krediter i din ansökan.

Då löser du skulderna med det nya lånet och avslutar dina krediter. Sedan har du bara ett lån kvar att betala ränta på. Det blir betydligt billigare än att betala för flera lån och krediter samtidigt, och din kreditvärdighet förbättras inför framtiden.

Långivaren gör en kreditprövning som vanligt när du vill samla lån. Ofta kan den nya långivaren hjälpa till att betala av de övriga skulderna. Annars kan du kontakta dina tidigare långivare och göra det själv.