Kan man ta ett blancolån till handpenningen?
Ja, det kan finnas möjlighet att ta ett blancolån för att finansiera handpenningen, till exempel vid ett bostads- eller fordonsköp, om du skaffar husdjur eller ska lämna deposition för en hyresbostad. Lånet är utan säkerhet (precis som vanligt för blancolån), har en återbetalningstid på mellan 4 och 15 år och ofta ett maxbelopp på upp till 600 000 kronor.
Det bästa är förvisso att spara ihop pengar till handpenningen själv, eller använda pengar från en tidigare bostads- eller fordonsförsäljning. Men om du inte har möjlighet till det kan ett blancolån alltså vara en lösning. Tänk dock på att du får ytterligare ett lån (förutom själva bolånet) att betala ränta och amortering på varje månad en tid framöver.
Vad är handpenning?
Handpenningen är den första betalningen som sker vid ett bostadsköp och ligger i regel på 10 procent av köpesumman. Man kan se handpenningen som att man ger säljaren en slags garanti för att köpet kommer att genomföras. Som köpare måste du vanligtvis betala in handpenningen till säljaren inom ett par dagar från det att du har skrivit under köpekontraktet för bostaden.
Handpenning och kontantinsats är inte samma sak
Handpenning och kontantinsats används ofta synonymt, men det är alltså inte samma sak och det är viktigt att känna till skillnaderna. Medan handpenningen är en förskottsbetalning på 10 procent av bostadsvärdet som du betalar in så snart köpekontraktet är signerat, måste kontantinsatsen motsvara minst 15 procent av bostadsvärdet. Kontantinsatsen betalar du i regel in på tillträdesdagen samtidigt som banken för över bostadslånet till säljaren.
Kort sagt kan man säga att handpenningen har med själva bostadsaffären att göra, medan kontantinsatsen är kopplad till bostadslånet.
Vad är skillnaden mellan blancolån och handpenningslån?
Ska du ta ett vanligt blancolån för att finansiera handpenningen ansöker du precis som vanligt, och du behöver egentligen inte ange vad lånet ska användas till i din ansökan. Ett ”riktigt” handpenningslån ansöker du däremot i regel om i samband med din bolåneansökan. Faktum är att vissa banker och långivare bara beviljar handpenningslån om du också har själva bolånet hos dem.
Ett blancolån har vanligtvis högre ränta än ett handpenningslån, men kraven är däremot ofta lägre och du har dessutom längre tid på dig att betala tillbaka lånet. Ett handpenningslån måste du i de flesta fall betala tillbaka på tillträdesdagen eller senast sex månader efter det att lånet beviljades.
Viktigt att tänka på innan du lånar till handpenningen
- Välj mellan blancolån och handpenningslån. Det finns som vi nämnde här ovanför även ”riktiga” handpenningslån som alternativ till blancolån för dig som inte kan bekosta handpenningen själv, och det finns både för- och nackdelar med respektive alternativ. Väg dessa mot varandra och fundera på vilket slags lån som skulle bli mest förmånligt i ditt specifika läge.
- Räkna på om du har råd med ytterligare ett lån. Det viktigaste är att se över dina ekonomiska marginaler och säkerställa att det finns tillräckligt stort utrymme för att kunna hantera ytterligare lånekostnader (förutom själva bolånet alltså). Tar du på dig två lån kommer du som sagt behöva betala dubbla räntor plus amortering en tid framöver, vilket kan handla om ganska höga kostnader per månad.
- Jämför blancolån hos olika långivare. För att vara säker på att få lägsta möjliga ränta på lånet till handpenningen bör du jämföra erbjudanden hos olika långivare och inte nöja dig med första bästa.
- Ansök via låneförmedlare. Vi rekommenderar att du jämför och ansöker om blancolån via en låneförmedlare i stället för att själv skicka in en ansökan till alla banker och långivare du tycker verkar intressanta. Går du via en låneförmedlare kan du på bara en ansökan få flera erbjudanden. Dessutom görs bara en enda kreditupplysning på dig, vilket är betydligt bättre för din kreditvärdighet.
Vilket blancolån till handpenning har lägst ränta?
Enkelfinans har lägst räta på blancolån till handpenningen just nu (kontrollerat 2024-11-21. Räntan på blancolån är från 5.07 % men sätts individuellt.
Läs mer & ansök hos Enkelfinans
Kan ett blancolån täcka både handpenningen och kontantinsatsen?
Ja, ett blancolån kan täcka både handpenningen och hela eller delar av kontantinsatsen, vilket är ytterligare en skillnad mellan ett blancolån och ett ”riktigt” handpenningslån. Det förutsätter dock att din långivare accepterar att du behåller lånet när bolånet har betalats ut. Du betalar då i regel in handpenningen på 10 procent i samband med kontraktskrivningen, och på tillträdesdagen förs resten av köpesumman över till säljaren. Här måste du stå för minst 5 procent själv.
För att göra det lite tydligare tar vi ett exempel. Du köper en lägenhet för 1 miljon kronor och tar ett bolån på 850 000 kronor. Kontantinsatsen ska med andra ord ligga på minst 150 000 kronor. Innan du signerar köpekontraktet tar du ett blancolån på 100 000 kronor (10 procent av värdet) för att finansiera handpenningen som du betalar efter att du har skrivit på kontraktet. På tillträdesdagen för banken över lånet till säljaren och du använder dina sparade pengar för att betala resterande del av kontantinsatsen, det vill säga 50 000 kronor (5 procent av 1 000 000 kronor).
När bör man undvika att ta blancolån till handpenningen?
Du bör undvika att ta ett blancolån för att bekosta handpenningen om du känner dig det minsta osäker på om du kommer kunna hantera kostnaderna både för blancolånet och bolånet. Tar du på dig ett lån utan att säkerställa att du faktiskt har råd riskerar du helt enkelt att inte kunna hålla dig till den avtalade återbetalningsplanen, vilket kan resultera i höga förseningsavgifter och betalningsanmärkningar.
Källor
- Konsumenternas. Konsumtionslån: Blancolån och privatlån. https://www.konsumenternas.se/lan–betalningar/lan/konsumtionslan/blancolan-och-privatlan/
Vanliga frågor om blancolån till handpenning
Ja, du kan ansöka om blancolån för att finansiera handpenningen när du köper bil.
Ja, det kan gå bra att låna till handpenningen hos en annan bank än banken du tecknar själva bolånet hos. Men dubbelkolla att din bolånebank accepterar det. Det är särskilt viktigt om blancolånet även ska täcka en del av kontantinsatsen. Ett ”riktigt” handpenningslån ansöker du däremot i regel i samband med din ansökan om själva bolånet.
Teoretiskt sett kan man få blancolån på upp till 600 000 kronor (maxbeloppen för blancolån varierar dock mellan långivarna), men i praktiken är det dina ekonomiska förutsättningar och din kreditvärdighet som avgör hur mycket pengar du får låna.
Ja, om du inte behöver någon större lånesumma för att finansiera handpenningen finns det ett fåtal blancolån utan UC att välja mellan. De allra flesta banker och långivare som erbjuder större blancolån använder däremot UC som kreditupplysningsföretag.
Ja, det kan finnas möjlighet att få ett blancolån till handpenningen trots betalningsanmärkningar. Det kommer dock troligtvis att bli svårare eftersom betalningsanmärkningar är en faktor som sänker kreditbetyget och ökar risken för långivaren. Men har du blivit beviljad ett bolån är ju bedömningen att din betalningsförmåga ändå är tillräckligt god, så då bör det även finnas möjlighet att få låna till handpenningen.
Nej, det är inte alltid som långivaren du tecknar bolånet hos accepterar att du tar ett lån för att finansiera handpenningen med ett blancolån. Så det måste du alltid dubbelkolla med bolånebanken, eftersom det annars kan påverka dina chanser att beviljas bolån.
