Vad är blancolån för företag?
Blancolån för företag är precis som för privatpersoner ett lån utan säkerhet (personlig borgen kan dock fortfarande krävas) som kan användas till i princip vad som helst. Däremot finns vissa andra krav och villkor som gäller när det är företag som ansöker om blancolån.
Vanliga krav för att få blancolån som företag
- Företaget måste visa upp minst ett bokslut.
- Företaget behöver i regel skicka in uppgifter om kassaflödet.
- Du som ansöker måste ha en betydande roll i företaget (till exempel vd eller styrelseledamot).
- Företaget ska vara registrerat i Sverige.
- Företaget ska ha varit aktivt i minst sex månader.
- Företaget ska ha en viss omsättning (minimigränsen kan variera mellan långivarna).
Hur skiljer sig blancolån för företag från blancolån för privatpersoner?
Den största skillnaden mellan att ta blancolån som företag och inte som privatperson är att långivaren i första hand bedömer företagets kreditvärdighet och inte din personliga (även om den kan spela viss roll). Men det beror å andra sidan lite på vilken bolagsform ditt företag har. Företagsägarens personliga ansvar för företagets ekonomi varierar nämligen beroende på om det handlar om aktiebolag, handelsbolag eller enskild firma.
Men om vi utgår ifrån att företaget är en egen juridisk person som kan teckna lån (utan personligt betalningsansvar från företagsägarna) baseras långivarens beslut om att bevilja blancolån eller ej oftast på företagets kassaflöde. Därför kan du som ansöker behöva skicka in utdrag som visar företagets betalningsströmmar.
Info! Kassaflöde avser ett företags in- och utbetalningar under en viss period. Det gemensamma ordet för in- och utbetalningar är betalningsströmmar.
Kassaflödet blir alltså ett slags mått på företagets betalningsförmåga och hur stor sannolikheten är att företaget kommer kunna betala tillbaka blancolånet inom en viss tid.
Företag får i regel större blancolån
En annan skillnad mellan blancolån för privatpersoner och blancolån för företag är lånesummorna. Som företag har man större chans att beviljas högre belopp än en privatperson har. Det beror på att ett företag generellt sett genererar mer pengar. Ur långivarens perspektiv betyder högre omsättning bättre betalningsförmåga och lägre risk, vilket brukar innebära att man helt enkelt får låna mer pengar.
Vad är skillnaden mellan blancolån och företagslån?
Ett vanligt företagslån kräver i regel att en eller flera från företaget lämnar en säkerhet eller går i personlig borgen (i vissa fall krävs både säkerhet och borgen) för lånet, medan ett blancolån som sagt inte kräver någon säkerhet (som fast egendom eller liknande) och i vissa fall krävs inte heller personlig borgen. Men just kravet på personlig borgen kan variera mellan långivarna, så kolla upp vad som gäller hos den långivare ni är intresserade av.
Just eftersom blancolån saknar säkerhet är också räntan i regel högre än på vanliga företagslån, vilket kan vara bra att känna till.
Vilken ränta har blancolån för företag?
Räntan på blancolån för företag sätts individuellt (det vill säga precis som för de flesta andra slags lån) utifrån långivarens bedömning av företagets ekonomiska förutsättningar och betalningsförmåga. Som vi nämnde tidigare har lån utan säkerhet i regel högre ränta än lån med säkerhet eftersom risken för långivaren är större, vilket gör det extra viktigt att jämföra ränta och villkor hos flera olika långivare innan ni slår till.
Faktorer som avgör räntan på blancolån för företag är till exempel kassaflödet, företagets ekonomiska situation i stort och i viss mån även företagsägarnas kreditvärdighet och ekonomi. Ju bättre de ekonomiska förutsättningar är, desto lägre ränta har ni chans att få.
Finns det blancolån för företag utan UC?
Ja, det finns långivare som erbjuder blancolån för företag och använder till exempel Creditsafe eller Dun & Bradstreet som kreditupplysningsföretag i stället för UC. Men UC är fortfarande det allra vanligaste alternativet bland banker och långivare i detta segment av marknaden, så era valmöjligheter blir helt klart färre om ni utesluter alla långivare som använder UC i er jämförelse.
Långivare utan UC som erbjuder blancolån för företag
| Långivare | Maxbelopp | Ränta |
|---|---|---|
Kan nystartade företag få blancolån?
Ja, vissa långivare kan bevilja blancolån även för nystartade företag, men det gäller då i regel bara mindre lånesummor. Oavsett kräver de flesta banker och långivare att företaget som ansöker kan visa uppgifter om kassaflödet och även minst ett bokslut, vilket innebär att företaget måste ha varit aktivt i minst ett år. Som nystartat företag har man med andra ord inte de bästa förutsättningarna för att få lån utan säkerhet (eftersom risken för långivaren redan är större). Därför kan det vara en bra idé att även titta på andra lösningar, som företagslån med säkerhet eller startup-investerare.
Vanliga frågor om blancolån för företag
Den stora skillnaden är hur långivaren bedömer låntagaren. När det är en privatperson som tar ett blancolån granskar långivaren privatpersonens ekonomi. Det gör de oftast genom en kreditupplysning. När det är ett företag som tar ett blancolån baseras granskningen i stället ofta på företagets kassaflöde.
Ja, oftast måste företaget ha en omsättning på minst 600 000 kronor per år. Men det varierar mellan olika långivare.
Nej, som regel kan man inte ta ett blancolån för ett företag som har sin bas utomlands.
Du som ska ansöka om ett blancolån till företaget måste i regel ha en betydande roll i företaget, vilket innebär att du är till exempel vd eller styrelseledamot.
Ett blancolån kan vara ett alternativ till ett vanligt företagslån om företaget behöver ett tillskott men kanske inte kan lämna någon säkerhet för lånet. Detta förutsätter förstås att företaget har tillräckligt goda ekonomiska förutsättningar för att hantera lånekostnaderna. Men det är viktigt att se över företagets betalningsförmåga innan ni beslutar er för att ta ett lån, kanske särskilt ett lån utan säkerhet. Klarar ni inte att hålla er till återbetalningsplanen kan det leda till dyra förseningsavgifter och betalningsanmärkningar.
