Låna pengar utan avslag

Krav på dig

Det kan vara skönt att komma till insikten att långivare inte är ute efter att vara ”elaka” när de avslår din ansökan. De har ett system som är designat för att minimera risker och se till att de får tillbaka sina pengar. Vissa långivare är dock mer flexibla än andra.

De flesta långivare som kan godkänna lån till dig som annars har svårt att få lån har ofta de grundläggande kraven nedan gemensamt.

1. Du måste vara minst 18 år, men vissa långivare kan kräva att du är över 20 eller 23 år.
2. Du ska vara folkbokförd i Sverige.
3. Någon typ av inkomst, till exempel från arbete, pension eller bidrag, ofta över 100 000 kronor per år.
4. Betalningsanmärkningar kan accepteras, men du bör inte ha aktiva skulder hos Kronofogden.
5. Många långivare kräver att du har ett bankkonto i Sverige och kan identifiera dig med BankID. Det finns dock lån utan BankID.

Snabbfakta om lån som sällan ger avslag

När du befinner dig i en ekonomiskt akut situation där du har kommit fram till att lån är lösningen finns det långivare som sällan säger nej. Ja, även för dig som inte har en perfekt ekonomisk bakgrund. 

Dessa långivare är ofta mer flexibla, tittar på helheten i din ekonomi och inte bara på ditt UC-score eller tidigare betalningsanmärkningar.

Lån som sällan ger avslag kännetecknas av…

… lägre krav på kreditvärdighet.

… möjlighet att låna trots betalningsanmärkningar.

… förenklade ansökningsprocesser utan traditionella kreditupplysningar hos UC.

… att ha alternativ för dig utan fast inkomst eller fast anställning.

Det betyder inte att dessa lån är riskfria – tvärtom. Räntorna kan vara högre, och du behöver noggrant överväga om lånet verkligen är värt det. Men för många kan dessa lån vara en räddning i nöden. Vi hjälper dig att hitta det bästa och öka förutsättningarna att låna på ett ansvarsfullt sätt.

Problemet: Varför är det svårt att få lån?

Det är lätt att frustrationen stiger lika snabbt som räkningarna på bordet när låneansökningarna avslås gång på gång. Men varför är det egentligen så svårt att få ett lån? 

Svaret ligger i hur långivare bedömer risk. För dem handlar det om att minimera risken att inte få tillbaka pengarna. Om du inte uppfyller deras krav, oavsett anledning, kan det leda till ett avslag. 

Långivare tittar på flera faktorer för att bedöma din betalningsförmåga:

• Din inkomstnivå – Är den stabil och tillräcklig? Inkomstkällan kan dock vara av mindre betydelse.
• Din kredithistorik – Har du en bakgrund med betalningsproblem? Det säger något, men behöver inte stänga dörrar.
• Din nuvarande ekonomiska situation – Har du många aktiva skulder? Dessa, i kontexten hur de kan påverka framtida återbetalningar, bedöms.

Om något av dessa områden inte uppfyller deras krav kan det vara anledningen till att du får ett nej. 

7 anledningar till att det är svårt att få lån

Långivare gör en samlad bedömning, på vilken de bygger sitt godkännande eller avslag. Vi ska nu gå igenom de faktorer som ofta har störst vikt i beslutet. Vad vi vill att du bär med dig genom detta är att dessa faktorer inte måste vara deal-breakers. 

Du kommer strax att få koll på vilka långivare som ser på dessa områden med mer generösa ögon.

För låg eller ingen inkomst
Långivare vill se att du har en stabil inkomst som täcker både dina levnadskostnader och lånebetalningar. 

Om din inkomst är låg eller oregelbunden, kan det signalera att du inte har råd att betala tillbaka lånet. 

• Sanningen kan dock vara att du framöver har en finansieringskälla med vilken lånet ska betalas tillbaka. Därför kan historisk inkomst ge en missvisande bild. Detta förstår de långivare som är mer generösa i sina beviljanden.

Ingen fast anställning? Inga problem. Projektanställningar, gig-jobb eller frilansarbete är allt vanligare idag. Det fina är att flera långivare har anpassat sig till den moderna arbetsmarknaden och erbjuder lån till personer utan fast anställning. Lån utan inkomst kan även det vara ett alternativ.

Betalningsanmärkningar
En betalningsanmärkning är en varningssignal för många långivare. Den visar att du tidigare har hamnat efter med dina betalningar, vilket vissa kan anse öka risken för att det ska hända igen.

• En betalningsanmärkning eller ett par behöver dock inte betyda att dina chanser är krossade. Det finns långivare som är specialiserade på att hjälpa personer med betalningsanmärkningar. 

Många av dem bedömer istället din nuvarande ekonomiska situation och din betalningsförmåga. I vår lista över vilka lån du kan få när du har svårt att få lån ser du att den absoluta majoriteten inte stänger dörren vid betalningsanmärkningar.

För att ge ett tydligt exempel godkänner Ferratum upp till sex betalningsanmärkningar.

För många förfrågningar hos UC
Om du ansöker om lån hos flera långivare som använder UC samtidigt, registreras detta hos UC som kan skada din kreditvärdighet. 

Det kan få långivare att tro att du desperat letar pengar, vilket gör dig mindre attraktiv som kund. 

• Det är här de så omåttligt populära lånen utan UC kommer in i bilden. Att låna med kreditupplysning via Dun & Bradstreet eller Creditsafe kommer med fördelar som enorm snabbhet och ingen påverkan på ditt UC-score.

På vår jämförelsesajt kan du enkelt hitta dessa långivare och undvika att fler UC-förfrågningar drar ner ditt kreditbetyg.

Låg kreditvärdighet
Din kreditvärdighet är en sammanfattning av ditt ekonomiska läge. Låg kreditvärdighet kan göra att långivare ser dig som en hög risk. 

Det lägre betyget kan bero på tidigare skulder, oregelbunden inkomst eller många krediter.

• Som du ser i punkt 1, 2 och 3 finns dock nyanser i detta.

Du uppfyller inte långivarens grundkrav
Många långivare har strikta krav på ålder, inkomstnivå, och anställningsstatus. Om du inte checkar av alla krav, är det ofta ett direkt avslag.

• Generösa långivare har lägre krav och högre flexibilitet.

Innestående skuld hos Kronofogden
En aktiv skuld hos Kronofogden är ett hinder. Många långivare avslår automatiskt ansökningar från personer med skulder hos Kronofogden.

• Även här finns det dock ljus i tunneln, för alla skulder är inte skapade lika. Inte heller är lånens krav det, varpå vissa långivare kan bedöma äldre skulder som okej.

För många befintliga skulder och lån
Om du redan har flera lån eller krediter kan det signalera att du är överbelånad. Detta kan göra det svårare att få nya lån.

• Det måste inte vara såhär “stelbent”. Allt det handlar om är att du ska kunna betala tillbaka lånen framöver. En låg skuldkvot, alltså förhållandet mellan lån och inkomst, kan säga något om din betalningsförmåga.

Visste du att… om “Europamästerskapen i lån” fanns skulle svenskarna kamma hem bronsmedaljen? Högst på pallen hamnar Danmark och Luxemburg. Det visar på hur väl etablerat lån är i vår kultur.

Exempel på inkomstkrav

För att du ska få en uppfattning om vilken inkomstnivå som ett gäng långivare som “beviljar alla” önskar, har vi satt ihop denna tabell åt dig. 

Samtliga accepterar betalningsanmärkningar och det är bara Northmill som använder UC för kreditupplysningen.

Långivare	Inkomstkrav per år
Ferratum	24 000 kr
Merax	120 000 kr
Fairlo	120 000 kr
Northmill	120 000 kr
Flexkontot	180 000 kr

Omöjligt att få lån – vad ska jag göra? 12 tips!

1. Gå igenom din ekonomiska situation

• Se över dina inkomster, utgifter och skulder. 
• Kan du betala av mindre skulder eller justera dina utgifter för att förbättra din betalningsförmåga?

2. Förbättra din kreditvärdighet

• Betala av småskulder och krediter.
• Undvik försenade betalningar.

3. Lös tidigare lån för att öka kreditvärdigheten

• Samla flera smålån till ett större med lägre ränta.

4. Se till att du har rätt dokumentation och information

• Om det ska bevisas manuellt, samla lönebesked, kontoutdrag och andra dokument som styrker din betalningsförmåga. Hos de flesta digitala aktörer sker detta automatiskt. 

5. Öka din inkomst

• Titta efter extrajobb eller andra inkomstkällor för att förbättra din ekonomi.

6. Använd dig av medsökande på lånet

• En medsökande med god ekonomi kan öka chansen att få lånet beviljat.

7. Erbjud säkerhet för lånet

• Säkerhet i form av bostad, bil eller andra värdefulla tillgångar kan övertyga långivaren.

8. Undvik förfrågningar från UC

• Hitta långivare som använder andra kreditupplysningsföretag, som Creditsafe eller Dun & Bradstreet.

9. Titta på alternativa långivare

• Sök efter långivare som specialiserar sig på att hjälpa personer i din situation, till exempel de som accepterar betalningsanmärkningar eller inte använder UC. Vi hjälper dig att hitta rätt!

10. Överväg andra lösningar

• Om du trots allt kan avstå från att låna pengar just nu, kan du istället spara ihop beloppet. 
• Alternativt kan du överväga att låna av familj och vänner, vilket ibland kan vara enklare och billigare än att ta ett traditionellt lån.

11. Jämför långivare noga

• På vår sajt kan du hitta långivare som är kända för att vara mer flexibla med sina bedömningar. 
• De passar din ekonomiska situation, även om du har låg kreditvärdighet eller betalningsanmärkningar.

12. Ansök om mindre belopp

• Om du har svårt att få ett större lån, kan ett mindre belopp öka dina chanser.

Visste du att… konsumtionslån är den snabbast växande lånetypen i Sverige, med en årlig tillväxttakt på 4,91 %? Bolånens tillväxt ligger efter, på 1,14 %.

Hitta de bästa lånen när andra säger nej

Att hitta rätt lån kan kännas som att leta efter en nål i en höstack, särskilt om du har haft svårt att få lån tidigare. Men här kommer vi in i bilden! Vår målsättning är att göra det enkelt för dig att hitta långivare som passar just dig och din situation – snabbt, smidigt och gratis.

Vi har helt enkelt gjort grovjobbet åt dig och samlat de bästa alternativen för lån med låga krav, så att du kan lägga mindre tid på att leta och mer tid på att planera din framtid.

Exempel på vad du kan förvänta dig:

• Flexibla krav på inkomst och anställning.
• Möjlighet att låna trots tidigare betalningsanmärkningar.
• Alternativ som inte använder UC för kreditupplysningar.

Så har vi hittat de långivare som inte ger avslag

Att välja rätt långivare handlar om mer än att bara hitta den lägsta räntan. Vi har noggrant granskat och jämfört långivare baserat på deras…

… beviljandegrad. Vilka långivare är mest generösa och godkänner flest ansökningar?

… kravprofiler. Vem erbjuder lån till dig med låg inkomst, betalningsanmärkningar eller lågt kreditbärde?

… transparens. Alla långivare vi listar är tydliga med sina villkor, så att du slipper oväntade överraskningar.

… användarvänlighet. Vi har säkerställt att det är enkelt och smidigt att ansöka direkt via deras webbplatser.

Varför ska du anförtro oss?

Vi vet att lånemarknaden kan kännas komplicerad, men vi är här för att göra det enkelt. När du använder vår jämförelsesajt får du:

• Skräddarsydda rekommendationer – Vi listar långivare som passar just din ekonomiska situation och dina behov. Bara bocka i dina önskemål så filtreras lånen därefter.
• Oberoende jämförelser – Vi är inte kopplade till någon specifik långivare, vilket innebär att vi alltid sätter dina intressen först.
• Tidsbesparing – Slipp timmar av research – vi har redan gjort grovjobbet åt dig.
• Trygghet och transparens – Alla långivare på vår plattform är pålitliga och vår tjänst är gratis.

De bästa lånen när du har svårt att få lån 2025

Långivare	Nominell ränta	Utan UC	Godkänner betalningsanmärkning	Lånebelopp	Effektiv ränta
Klara Lån	6,48 – 39,5 %	Ja	Ja	2 000 – 150 000 kr	8,57 – 236 %
Nstart	23,95 %	Nej	Ja	10 000 – 50 000 kr	Max 33,45 %
Ferratum	43,99 %	Ja	Ja	1 000 – 45 000 kr	54,05 %
Vivus	43,5 %	Ja	Ja	2 000 – 50 000 kr	60 – 983,6 %
Saldo	19,5 – 39,5 %	Ja	Ja	5 000 – 25 000 kr	26,5 – 74,4 %
Brixo	28,95 %	Ja	Ja	3 000 – 50 000 kr	33,1 %
Merax	43,98 %	Ja	Ja	3 000 – 40 000 kr	76,8 %
ViaConto	43,5 %	Ja	Ja	1 000 – 30 000 kr	85,2 – 6 133,8 %
Credifi	43,5 %	Ja	Nej	1 000 – 30 000 kr	12,87 – 236,5 %
Lumify	43,5 %	Ja	Nej	2 000 – 70 000 kr	12,87 – 236,5 %
Cashbuddy	29,55 %	Ja	Ja	5 000 – 25 000 kr	33,9 %
Extralånet	27,95 %	Ja	Ja	10 000 – 50 000 kr	31,82 %
GF Money	44,00 %	Ja	Nej	1 000 – 30 000 kr	71,04 – 108,23 %
Loanstep	21,85 – 38,4 %	Ja	Ja	10 000 – 30 000 kr	30,49 – 1 177 %
Flexkontot	43,98 %	Ja	Ja	3 000 – 40 000 kr	76,8 %

I dessa situationer kan ett lån, trots många avslag, hjälpa dig

Om ett lån används på rätt och ett ansvarsfullt sätt kan det vara ett smart alternativ. Exempel på sådana lägen hittar du här nedan.

• Samla skulder
  • Om du har flera små lån med höga räntor, kan ett nytt lån med lägre ränta hjälpa dig att samla alla skulder till en och samma betalning. 
  • Det gör det enklare att hålla koll på och kan sänka dina månadskostnader.
  • Dessa kallas ofta samlingslån eller omstartslån. Se dem som en omstart, en chans att vända blad.
• Akuta utgifter
  • En oväntad räkning, en trasig bil eller en akut tandläkarbesök kan ställa till det för vem som helst. 
  • Ett lån kan vara en tillfällig lösning för att hantera situationen.
• Investering i din framtid
  • Har du fått en möjlighet att plugga, ta en kurs eller köpa utrustning som kan förbättra din ekonomiska situation på sikt? Ett lån kan hjälpa dig att göra det möjligt.
  • Självklart finns CSN för dig som student på en CSN-berättigad utbildning, men det finns även andra studentlån. 
• Rädda din kreditvärdighet
  • Om du är nära att missa en betalning som skulle kunna ge dig en betalningsanmärkning, kan ett lån vara det som förhindrar ett större problem.

Se upp för dessa fallgropar

Det är lätt att lockas av löften om snabba pengar, men det finns fallgropar som du verkligen behöver vara medveten om innan du tar ett lån. Låt oss kika på dem!

Dolda avgifter

• Många lån kommer med uppläggningsavgifter, aviavgifter eller andra dolda kostnader. Dessa kan snabbt göra ett billigt lån till en dyr affär.
• Genom att jämföra lån hos oss får du en transparent och tydlig överblick över lånens villkor för att slippa oönskade överraskningar.

Höga räntor

• Detta kan speciellt bli fallet om du har låg kreditvärdighet. 
• Ett lån som verkar vara en räddning kan bli en stor börda om räntan är skyhög.

För lågt lånebelopp

• Om du bara lånar en liten summa för att lösa ett akut problem kan du behöva ta ännu ett lån senare. Då riskerar du att hamna i en skuldspiral.

För högt lånebelopp

• Vi vill inte vara motsägelsefulla med tanke på punkten ovan. Vad vi menar är bara att du inte bör låna mer pengar än du behöver.
• Gör en kalkyl för att se hur mycket du behöver låna och om du kan betala tillbaka lånet i tid. Undvik överbelåning, med andra ord!

Fel långivare

• Alla långivare är inte pålitliga. Vissa utnyttjar desperata låntagare och erbjuder lån med orimliga villkor. 
• Var alltid noga med att välja en seriös långivare. Om du klickar dig vidare till någon av de aktörer som du hittar hos oss kan du känna dig trygg i att hitta rätt. Både vi och Finansinspektionen har granskat dem.

Vad betyder ditt kreditbetyg?

Under ett flertal tillfällen under guidens gång har vi återkommit till kreditvärde. Vad betyder det? Jo, kreditbetyget är en sammanfattning av ditt ekonomiska läge som visar hur stor risk det är att låna ut pengar till dig. 

Det baseras på faktorer som din inkomst, befintliga skulder, kreditupplysningar och din tidigare betalningshistorik.

Kreditbetyget hjälper långivare att snabbt avgöra:

• Om du är en trygg låntagare.
• Vilka räntor och lånevillkor du kan erbjudas.

På vår jämförelsesajt kan du hitta långivare som är mer flexibla, även för dig med lägre kreditbetyg.

Kreditvärdet påverkas av:

1. Din ålder och civilstatus.
2. Din inkomst och dess stabilitet.
3. Dina befintliga skulder och betalningshistorik.
4. Antalet kreditupplysningar som gjorts på dig nyligen.

Hur UC och andra kreditupplysningar påverkar

När du ansöker om ett lån är långivaren skyldig att göra en kreditupplysning. UC (Upplysningscentralen) är den mest kända aktören i Sverige, men som sagt är även Dun & Bradstreet och Creditsafe populära. Som du ser i vår tabell är de till och med vanligare när det handlar om snabblån som dessa. 

Vad är effekterna av för många UC-förfrågningar? Jo, många UC-förfrågningar på kort tid kan ge intrycket att du är i akut behov av pengar, vilket sänker din kreditvärdighet. Det kan helt enkelt vara svårt att få lån med för många kreditupplysningar hos UC.

Tips: Klicka i alternativet “Utan UC” för att hitta långivare som inte använder UC. 

Alternativa eller kompletterande lösningar för att låna pengar

När det känns som om dörrarna stängs framför dig vid varje låneansökan, kan det vara dags att tänka utanför boxen. Du kan använda dessa möjligheter som alternativ eller komplement till de lån med hög beviljandegrad som du kan ansöka om via oss.

P2P-lån

Om du känner för att rikta blickarna bort från formella låneaktörer mot privatpersoner är det ett alternativ.

Att låna av släkt och vänner kanske inte är den enklaste vägen, men det kan vara förmånligt. Detta eftersom du då vanligtvis slipper ränta och andra avgifter. För att undvika missförstånd är det dock viktigt att ni sätter upp ett enkelt låneavtal – svart på vitt, för allas trygghet.

Samtidigt finns det aktörer som Brocc och Lendify kopplar ihop låntagare med privatpersoner som vill investera i lån. Där kan dock villkoren variera rätt rejält beroende på vem som finansierar ditt lån.

Använd befintligt kreditkort

Om du har ett kreditkort med en outnyttjad kreditgräns kan det vara en smidig lösning. Det kan vara billigare än ett nytt lån, men se till att du har en plan för att betala av skulden snabbt – räntan på kreditkort är ofta hög.

Inom samma kategori finns även kontokredit. Förmånligheten i denna finansieringskälla kan hänföras till att räntan endast påförs den utnyttjade krediten. 

Pantbank

Har du något av värde som du inte använder just nu? Pantbanken kan vara en snabb lösning. Du lämnar då in ett föremål som säkerhet och får pengar direkt i handen. 

En fördel? Ingen kreditupplysning krävs, och om du inte kan betala tillbaka, säljer de föremålet istället för att påverka din kreditvärdighet.

Visste du att… i den genomsnittlige svenskens hem finns prylar som kan säljas till ett värde av hela 33 000 kronor? Här kan du skrapa ihop en summa med vilken du kan komplettera ditt lån. Var kreativ och använd olika marknadsplatser, som Tradera och Blocket.

Avslutande tankar

Vi förstår om det känns uppgivet när dina låneansökningar avslås. Problemet behöver dock inte ligga hos dig, utan i hos vilka långivare som du har vänt dig till. Det finns nämligen ett gäng aktörer som kan tänka sig att låna ut pengar till dig när du är i behov av dem.

Följ våra tips kring att se över din ekonomi, förbättra ditt kreditvärde och jämföra lånen som du hittar hos oss. Då är sannolikheten hög att du får det lån som du vill ha. Börja jämföra redan idag och ta steg närmare fler “ja” än “nej”!