Advisa

Advisa är en av Sveriges största och ledande låneförmedlare. Via deras tjänst kan privatpersoner gratis, och enkelt, jämföra räntor och villkor på blancolån från cirka 40 banker och långivare. Detta via en enda låneansökan. 

Sedan Advisa grundades, 2011, har de hjälpt över 260 000 personer att jämföra räntor och få bättre lånevillkor. Tjänsten kan exempelvis användas för billån, samlingslån och renoveringslån. 

Genom en enkel och trygg process kan vi erbjuda privatpersoner att snabbt få erbjudande från flera långivare. / Advisa.se

Om Advisa

Register & tillstånd Finansinspektionen.se Allabolag.se
Sociala medier Facebook

Lånevillkor hos Advisa 

Eftersom Advisa är en jämförelsetjänst har de inte egna lånevillkor. Villkoren kring exempelvis belopp, amorteringstid och räntor styrs därmed utifrån samarbetande banker och långivare. 

Lånebelopp

En jämförelse av blancolån kan ske på minst 5 000 kronor och som mest 600 000 kronor. Tecknas ett samlingslån är däremot gränsen på 800 000 kronor, vilket förklaras under kommande rubrik. 

De flesta samarbetande banker erbjuder däremot belopp på ca 20 000 kronor till 350 000 kronor. Sker ansökan inom detta intervall kommer därmed flest förslag att presenteras. 

Upp till 800 000 via samlingslån

Tecknas ett samlingslån kan upp till 800 000 kronor beviljas. Med samlingslån menas att beloppet helt, eller delvis, används för att lösa andra skulder. 

Amorteringstid

Amorteringstid kan väljas på 1 – 20 år. De allra flesta långivare har däremot begränsning på 15 år. För att nå en bred jämförelse bör därmed inte mer än 15 år anges i ansökan. 

Det finns alltid möjlighet att göra extra inbetalningar alternativt lösa lånet i förtid utan att det uppstår några extrakostnader. 

Ränta

Ett lån som tecknas via Advisa kan ha ränta på 5,20 % – 32,99%. Nivån kan däremot ändras över tid beroende på vilka banker de samarbetar med. 

Vilken ränta som erbjuds beror främst på låntagarens kreditvärdighet. Andra faktorer som påverkar är exempelvis belopp, långivare och om medlåntagare finns eller inte. 

Betalningsanmärkning

Advisa samarbetar med flera långivare som erbjuder lån med betalningsanmärkning. Personer med anmärkningar kan därmed använda tjänsten för att jämföra och hitta bästa blancolånet utifrån deras ekonomiska situation. 

Så påverkas ansökan av betalningsanmärkning

Har du betalningsanmärkning kommer din ansökan via Advisa att påverkas på tre sätt:

  • Färre banker – Det är enbart de banker som tillåter betalningsanmärkning som kan ge svar. Jämförelsen blir därmed betydligt mindre omfattande än annars.
  • Högre ränta – Med anmärkning ges alltid högre räntor. Detta utifrån att kreditvärdigheten påverkas kraftigt negativt av en anmärkning.
  • Lägre beviljandegrad – Det är generellt svårare att få blancolånet beviljat. Bland

Grundkrav för att få låna

För att en låneansökan ska behandlas av Advisa krävs att följande grundkrav är uppfyllda. 

  • Minst 18 år
  • Månadsinkomst på minst 8 400 kronor
  • Ej skulder hos Kronofogden

Även om dessa krav är uppfyllda så är det inte säkert att något lån kommer att beviljas. Detta är enbart krav som behöver vara uppfyllda för att Advisa ska behandla ansökan och skicka den vidare till samarbetande banker. Det är sedan upp till bankerna att ge positivt eller negativt svar på ansökan utifrån deras egna krav. 

Så ansöker du om lån

Så här sker ansökan om blancolån via låneförmedlaren Advisa. 

Fyll i ansökan online

    Första steget är att fylla i en ansökan online via Advisa.se. I ansökan anges exempelvis önskat lånebelopp, amorteringstid samt lånets syfte. Tre begrepp som är viktiga att förstå i ansökningsprocessen är: 

     Samlingslån – Befintliga lån och krediter önskas lösas med lånat belopp. Läs om att samla lån. 

    Medsökande – En familjemedlem eller vän blir extra säkerhet mot banken. Att ha medsökande ökar chansen att få lån samt kan sänka räntan. Läs om medsökande. 

    Trygghetsförsäkring – Kallas även låneskydd. En försäkring som ersätter lånets månadskostnader vid exempelvis arbetslöshet eller sjukskrivning. Läs om låneskydd. 

    Osäker? Kontakta kundtjänst så hjälper de till under hela processen. 

    Kreditupplysning

      När ansökan har skickats in tar Advisa en kreditupplysning hos UC. På kreditupplysningen finns information om exempelvis andra lån, personens kreditvärdighet i form av ett UC-Score samt eventuella betalningsanmärkningar. 

      Alla samarbetande långivare får sedan ta del av både kreditupplysningen samt låneansökan. Utifrån den informationen avgör de om ett blancolån kan erbjudas eller inte. Denna process tar bara några sekunder. 

      Se förslag från långivare

        Via SMS och E-mail skickas information ut att erbjudanden har kommit från banker och långivare. Enklast ses dessa genom att logga in på Advisa.se. Inloggning sker med BankID högst upp till höger på sidan. 

        Jämför och teckna 

          Inloggad på hemsidan kan de olika alternativen enkelt jämföras och ställas mot varandra. Det går exempelvis att se ränta, effektiv ränta och månadskostnad. Härifrån går det även att välja långivare samt signera avtal. Sista steget är att pengarna betalas ut till personens bankkonto. Se kommande rubrik. 

          Önskas belopp, amorteringstid eller annat ändras kan det enkelt ske genom att kundtjänst kontaktas. En ny jämförelse kommer då att genomföras utan att ny kreditupplysning tas.  

          Utbetalning

          När ett avtal har signerats sker utbetalning ”vanligtvis bara inom en eller två dagar”. Det är däremot inte Advisa som påverkar detta utan villkoren hos den långivare som valts och avtal tecknats med. 

          Utbetalningstider
          Vardagar
          0 dagar
          Lördagar
          0 dagar
          Söndagar
          0 dagar

          Avgifter

          Att genomföra en jämförelse av blancolån via Advisa.se är alltid gratis. Det finns inte heller något krav på att lån måste tecknas efter att en jämförelse har genomförts. Dessutom är den ränta som erbjuds via tjänsten exakt samma som om ansökan hade skett direkt till en specifik långivare. 

          Om ett lån tecknas betalas ränta och eventuella avgifter till vald långivare. Detta på samma sätt som om det tecknats direkt via dem. 

          Hur tjänar Advisa pengar?

          Advisa tjänar pengar genom provision från de samarbetande bankerna som är med i jämförelsen. Det innebär att tjänsten alltid är gratis att använda för privatpersoner.

          Räkneexempel

          Adrian vill teckna ett blancolån för att köpa en bil som kostar 120 000 kronor. Han väljer att använda Advisa för att snabbt jämföra räntor hos upp till 40 banker. Den högsta räntan han blir erbjuden är från Bank 1 på 15,5 % och lägsta räntan hos Bank 2 på 9,7%. Han väljer amorteringstid på 8 år.

          Bank 1 – 90 079 kronor betalas i ränta över löptiden

          Bank 2 – 52 983 kronor betalas i ränta över löptiden

          Genom att jämföra sparar Adrian upp till 37 096 kronor!

          Vårt Betyg

          5/5

          Vi ger högsta betyg till Advisa. Främst utifrån följande fördelar:

          • Jämför upp till 40 långivare
          • Tillgänglig kundtjänst alla dagar i veckan
          • Mycket användarvänlig sida och goda omdömen på Trustpilot

          För vem passar Advisa?

          Advisa passar att användas vid flera olika tillfällen. Vid samtliga dessa tillfällen är målet att jämföra och få bättre lånevillkor. 

          Du vill låna pengar via blancolån

          Blancolån kan tecknas för att exempelvis finansiera bilinköp, renoveringar eller inköp av en dator. Oavsett orsak passar det att använda Advisa. Detta för att på ett enkelt och snabbt sätt jämföra långivarnas villkor. 

          Som visas i räkneexempel högre upp i denna guide kan stora summor sparas på att jämföra och välja långivare med lägsta räntan. 

          Du vill få lägre ränta på befintliga lån

          Advisa passar även för dig som har blancolån, snabblån eller andra skulder med höga räntor. Genom att göra en räntejämförelse går det enkelt att se om bättre alternativ går att få. 

          Ett tips är att använda Advisa en gång per år för att se om lägre räntor går att få på befintliga skulder. Det kan räcka med att en persons kreditvärdighet förbättrats enbart litegrann för att bättre ränta ska kunna erbjudas. 

          Samlingslån

          Advisa är ett mycket bra alternativ vid samlingslån. En låneform som innebär att ett större blancolån tecknas som sedan används för att lösa samtliga tidigare lån, delbetalningar och andra skulder. Med bättre ränta och längre amorteringstid kan den totala månadskostnaden minska kraftigt. 

          Fördelar

          • 40 långivare jämförs – Advisa kan genomföra en mycket bred jämförelse tack vare att cirka 40 banker och långivare samarbetar med dem. Det är fler långivare än hos många andra låneförmedlare.
          • Kundtjänst öppet alla dagar i veckan – Till skillnad mot flera konkurrenter har Advisa öppet alla dagar i veckan. Få snabb och kompetent hjälp av handläggare när du behöver det.
          • Högt kundomdöme – Med 4,7 av 5 har Advisa ett mycket gott kundomdöme på Trustpilot. Det många lyfter fram som fördelar är ”bra och professionell hjälp” samt ”bra ränta”.

          Nackdelar

          • Upp till 24 timmar för svar – De första bankerna brukar svara inom 1 – 2 minuter från att ansökan skickats in. Men det kan ta upp till 24 timmar innan samtliga svar har kommit. Det går däremot att teckna lån redan när de första förslagen har kommit in.
          • Få storbanker – Det är få storbanker med i jämförelsen. Som ett exempel är varken Nordea eller Handelsbanken med. Som ett komplement till Advisas jämförelse kan alltså den bank som används för privatekonomiska tjänster även kontaktas.
          • Ringer upp – En handläggare ringer upp de som påbörjat en jämförelse men inte tecknat ett blancolån. Det kan upplevas ”påträngande”. Men det kan även ses som en service av företaget att bistå med hjälp om så önskas.

          Vanliga frågor om Advisa

          Är Sambla och Advisa samma sak?

          Nej, det är två olika varumärken men som ägs av samma koncern.
          Hur fungerar Advisa?

          Advisa är en gratis tjänst för att jämföra räntor på blancolån. En ansökan sker via hemsidan varpå upp till 40 långivare kan ge erbjudande.
          Är Advisa säkert?

          Ja, det är absolut en säker och pålitlig tjänst. De har varit verksamma sedan 2011 och står under kontroll av svenska Finansinspektionen.
          Hur kan Advisa sänka räntan på blancolån?

          Advisa sänker inte räntan på befintliga blancolån. Via tjänsten kan däremot jämförelse ske av räntor och villkor från olika långivare. Om bättre ränta går att få kan det blancolånet tecknas och det gamla lösas.
          Vilka banker samarbetar med Advisa?

          Vilka banker som Advisa samarbetar med går att se på deras hemsida. Några exempel är Ikano Bank, Lea Bank, CashBuddy, Marginalen och ICA Banken.